第1个回答 2022-06-10
其实去年的这会儿就想写篇文章了，但是由于指向性太强，迟迟未敢动笔。
随着咨询量增大，跟很多朋友私下也说过这个故事，他们也纷纷鼓励我写出来，毕竟这都是真实的历史，我并没有进行任何的诋毁。
再次说明，本文所有的内容，都是真实的历史，我没有进行任何的编纂，欢迎查证！
其实很多从业多年的朋友对这些内容都非常熟悉，只不过都闭口不语，毕竟，这是老三家心中永远的痛。
让我们将时光拉回至1996年5月，从这个时刻开始，央行8次降息，将一年期的存款利率从10.98%降至冰点的1.98%。
那几年发生了什么呢？老一辈肯定都有印象。
银行的收益说降就能降，但是寿险的预定利率一旦确定，那么就会终身提供固定收益，并且保证极大的安全性。
1996年到1998年间，几大公司的寿险业务开展得如火如荼，销售了一大批预定利率从10%到7.5%不等的产品。
尤其是以x寿99鸿福96版为例，销售额巨大，真实收益都是在8%左右，非常的夸张。
而目前x寿的年金产品，以最新的鑫享金生举例，真实收益大约在2.4%左右。
两个收益的对比如下：
也就是说，同样是1万块钱，70年后，按照2.4%的复利变成了5.26万，按照8%的复利变成了218.6万！
那么96~98这几年销售的寿险产品，回报率是超级超级超级高，也就不可避免地对保险公司的经营产生了巨大的压力，用专业的名词来讲，就是会产生巨大的利差损（可以简单地理解为业务上的亏损）。
可惜的是，当时寿险业很多人都没有利差损的概念。银行利率一次次骤降，大多数人没有意识到这是风险，反而觉得这是促销寿险的好机会。
只有极少数分公司的负责人意识到了这个情况，紧急叫停这些业务，但是对于整个集团公司来说是无济于事的。
这一段历史，被称为“利差损毒丸”，是我国保险史上三笔烂账中影响最深的一笔。
当时有人预测，这几年销售的保单给这三家保险公司带来的后续利差损，是数百亿。但是后来的实际情况表明，亏损远不止这些，而且是指数增加的！
2008年保监会的一次会议上，x安掌舵人马明哲无意中说了一句话，惊呆众人：
x安的利差损有800亿。
我想，x寿和x平洋也好不到哪儿去。
为了填平这些坑，从2002年开始，这些公司开始疯狂地推出各种低利率的产品，无论是分红、投连还是两全，产品利率一般都是低于2.5%，甚至还有低于2%的。
这些产品的高额利润，就是为了弥补当年挖的巨坑！
所以说，这些公司这些年卖的产品一般般，是有深刻的历史原因的。不是他们不愿意做好产品，而是实在不能做、不敢做。
因此，结论就很明显了。
98年前有幸购买了这些产品的，捂好了，千万别退保！这是前无古人、后无来者的绝版产品，会让保险公司亏到哭，还得硬着头皮给投保人提供高额回报！
现在呢，请远离这三家公司的寿险，否则就是给那批人抬轿子去了。
正所谓，前人挖坑， 后人填。
买了这些公司产品的人们，喜滋滋地被埋进去了。
而咱们这些了解实情的人，就围观看戏吧。
毕竟，总有人需要被埋进去，为保险业的发展做出牺牲。因为这三家如果倒了，那就是保险业的地震。
所以，感谢这些被坑的人。