第1个回答 2022-12-06
我买过一份太平洋的意外保险，保险员是别人推荐的，一年只有500块钱左右，因为金额比较少，买的时候连业务员的面都没见过，更不要说了解这个保险了，只知道一年之内住院超过一万全部报销，只有一个笼统的概念。像不合理的条款那就很多了，比如重疾险总有一个“等待期”，一般是90天。在此等待期间，保险人不承担保险责任，只退还相关保险的保费。那么，保险公司在等待期内拒绝解约有什么相关依据吗？ 重疾“等待期”的设定是合理的，因为重疾早期往往伴随着一定的身体异常，投保人和被保险人具有信息优势，处于主动地位。此时保险立即生效，可能存在“投保病残险”的风险。90天“等待期”的设定可以更好地避免这种道德风险。因此，如果意外险具有突发性和不可预见性，保险即生效，不存在“等待期”的约定。
这份协议的争议点主要在于“等待期内发病或确诊”的认定？其中“诊断”较好认定，即以医疗机构明确诊断为准，但“等待期发病”如何认定？保险合同规定“发病是指疾病的前兆，身体状况异常”。根据保险合同，一般指“足以引起或应当引起注意的并寻求检查、诊断、治疗或护理等等待期间发生的”。结合本案，被保险人在等待期内被确诊为甲状腺结节，短期内复查，刚过等待期几天又被确诊为甲状腺乳头状癌。据此可以认定，本案被保险人在90天的等待期内发生了危险，保险公司在退还保费后不负责给付保险金。