第1个回答 2013-06-10
（一）直接影响相对有限，对于美国的金融风暴，中国银行业所面临的直接风险，包括相关债券的持有和对外向型企业的贷款。同时，由于市场信心不足，银行业对于房地产开发贷款的风险不容忽视，零售银行业务也将受到冲击。
1、中国金融体系相对封闭，风险在可控范围，由于中国金融体系发展相对滞后，中国银行业的境外投资受到外汇管制及监管机构审批的限制，总体外汇风险敞口相对较小。2、外向型企业的信用风险相对有限，在全球经济放缓的阴影下，外向型企业受到严重冲击。一方面，原材料和人力成本在上半年大幅上涨并仍然处于高位；另一方面，全球经济疲软，加上人民币升值、劳动合同法的实施，以及出口退税率的下调，出口贸易为主的中小企业受其影响颇深。一些粗放型生产、劳动力密集型、技术含量低的中小企业倒闭现象时有发生。据国家发改委中小企业司的初步统计，2008年上半年全国有6.7万家规模以上的中小企业倒闭。然而，中小企业由于其自身的风险性，历来不是银行业，尤其是大型银行放贷的重点，创造中国近六成GDP的中小企业仅占主要金融机构贷款的比例不足20％，所以中小企业给银行带来的风险相对有限。3、信心不振，房地产开发贷款的风险不容忽视，次贷危机始于美国的房地产价格下跌，中国银行业对于房地产贷款的风险暴露也不容忽视。在房地产繁荣时期，各银行大幅增加房地产开发贷款，尤其是一些中小股份商业银行。在14家上市银行中，2008年6月底房地产开发贷款（包括建筑业贷款）占贷款总额的12.53%,，个人住房按揭占贷款总额15.54%。随着国家对房地产行业融资、购房政策进行调控，房地产市场进入阶段性调整。
近期，住房销售量在各大城市均出现萎缩态势，许多城市的价格也出现不同程度的回落。房地产开发商开始通过降价来刺激消费，然而降价未必能使开发商马上收回现金，因为消费者在调控和经济放缓的时期更趋于谨慎，投资需求亦有所降低。加上银行对房地产开发商的借贷和展期困难，将会造成其资金链吃紧甚至断裂，形成一个恶性循环。同时，银行对房地产企业的信贷风险管理主要依靠资产抵押，对企业的日常财务管理无法进行有效的约束。房地产开发商通常利用高财务杠杆经营，负债率高，一旦无力偿还贷款，就会把巨额风险转移到银行。至于个人住房按揭贷款由于以自住为主，整体问题不大，不会对银行业造成太大的影响。4、零售银行业务将放缓，全球金融风暴及全球经济下滑引起人们对国内经济前景的担忧，在国内社会保障程度仍然较为欠缺的背景下，居民的消费需求和投资意愿将受到极大抑制。此外，基于审慎监管的考虑，预计管理层对零售银行产品与业务创新的审批将更为严谨，从而进一步延缓国内零售银行业的发展步伐。（二） 间接影响重大而深远，1、经济转型需要银行寻找新的利润增长点。虽然此次金融风暴对于中国银行业直接带来的市场风险和信用风险较为有限，但全球经济与金融秩序的重建，将是长久的进程，这也将对中国经济发展产生长远与重大的影响。短期内，政府为了防止中国经济放缓所采取的宏观经济和货币政策的调整，将对银行业的盈利造成短期影响。从长期来看，为维持经济的长期发展政府将不可避免地加速引导经济转型与升级，而这也促使银行必须通过寻找新的利润增长点来提高发展的质量。2、政策调整影响银行的利润3、银行业综合经营受到质疑，四、当前宏观经济环境下我国银行信贷风险监控工作所存在的问题。当前国际国内严峻的经济形势，使得我国银行所面临的市场和信用风险都在进一步的加大，要有效控制风险，就必须首先认识到我行在信贷风险监控过程中所存在的各种问题：（一）风险管理意识仍较薄弱，“重贷轻管”现象依然存在。（二）未建立全过程的信贷风险监控体系。（三）风险管理水平不高，缺乏有效条件和手段。（四）信贷风险分析系统和信贷质量评估体系不健全，准确性不高。（五）信贷管理全过程的风险信息沟通机制仍未建立。（六）信贷风险管理考核制度不完备，考核力度较弱。五、应对当前宏观经济波动的措施(一）严格控制信贷投向，优化信贷结构（二）严格控制第二还款来源（三）建立极端经济环境下的信贷风险监控流程1、加强风险信息的发布和预警2、筛选重点监控对象3、制定针对高风险企业和极端经济环境下的信贷风险监控程序（四）建立全过程的信贷风险监控体系和管理制度。（五）进一步提高信贷监控手段1、授信客户准入的监控。2、贷后管理的交叉监控。3、区别对象，实施分类监控。4、建立动态的风险监控机制。 5、继续完善后评价监控制度。 6、在监控中防范和化解授信风险。。（六）制定极端风险情况下的应急处理方案，防范于未然。（七）建立重大授信风险联动处理机制，提高风险化解效率和效果。（八）细化信贷资产分类，实现信贷风险的量化管理。（九）建立信贷风险信息发布和共享制度，规范信息沟通行为。（十）进一步加强全行员工风险意识的培训