一、常见的保险避坑小妙招！
经过三年疫情后，人们越来越重视身体健康，很多人不仅开始健身锻炼，还会买一份商业保险给自己更足的安全感。
但保险行业鱼龙混杂，普通人对商业保险又不了解，总是担心被人忽悠不敢轻易投保。
今天倍领哥为了帮大家解决这个烦恼，避开常见的保险大坑，特地整理了一份避坑指南，供大家参考：
1、买保险不是越多越好！
商业保险种类众多，但我们没必要每种商业保险都买，也不用完全听业务员的宣传，而是要根据自己的需求和预算选择。
这里倍领哥比较建议大家优先配齐百万医疗险、重疾险、意外险和定期寿险。
因为这四大险种覆盖了生活中常见的风险，比如疾病、意外、早逝等风险，能给我们较全面的人身健康保障。
2、慎买返还型保险！
有些朋友一听到买保险，还能返还部分钱，就冲动消费，直接交钱投保，其实这样做很容易踩坑。
因为返还型保险相比起同类的消费型保险，年保费要高出一截，且返还回来的钱，可能因为通货膨胀而贬值，整体算下来并不划算。
因此，如果大家想买重疾险、百万医疗险等险种，倍领哥更建议买消费型的，保障更足，价格也更适合普通家庭。
3、慎买捆绑型保险！
不知道大家有没有听说过“一份保险保全部”，这种保险往往是捆绑销售的，比如定期寿险+重疾险+医疗险+意外险。
看似保障全面，但如果我们认真看保险条款和保障内容，一般都能发现保障缺斤少两，且每年的保费还不便宜。
4、健康告知要如实！
我们买保险，主要是为了出险后能报销或赔钱，但很多人在发生风险事故后，被保险公司拒赔了。
因为这些人健康告知没做好，有些人可能是凭感觉填的健康告知，有些人则是被业务员忽悠乱填的，导致理赔不成功。
因此我们买商业保险，如果涉及到健康告知，一定要如实告知，问什么就填什么，不能凭感觉填写，并且要根据相应的检查报告、就诊记录等核对清楚。
5、看好免责条款！
商业保险是有免责条款的，如果我们在投保前没看清楚就盲目投保，也可能导致理赔失败。
比如某百万医疗险产品，免责条款规定先天性疾病、遗传性疾病等病种不在保障范围内，即使保险公司正常承保了，也可能赔不了。
因此我们在买商业保险时，要看清楚产品具体的免责条款，哪些情况能赔，哪些情况是不赔的。
由于篇幅关系，这里倍领哥只罗列了5条避坑小技巧，但如果大家还想了解更多的商业保险投保攻略，可以点击下方小卡片，预约专业老师一对一服务~
在分享完保险避坑指南后，下面我们再聊聊商业保险怎么买比较划算。
二、商业保险怎么买比较划算？
不同的商业保险功能不一样，适合的人群不一样，挑选要点自然也就不一样，这里倍领哥以重疾险为例，跟大家聊聊如何挑选重疾险。
1、看预算
每个人的预算是不同的，而重疾险保费跟多个因素相关，比如保障期限。
举个例子，30岁男性买50万保额，分30年交，不含身故责任，达尔文6号保70岁年保费是3390元，而保终身年保费是5515元。
如果是预算充足的朋友，就可以考虑保终身，并附加更多的保障责任；而预算有限的朋友，就可以考虑保至70岁，优先保障经济责任较重的人生阶段。
2、看保额
重疾险市场流传着一句话：买重疾险，就是买保额！
保额买少了，生病了赔钱不多，保障自然就不足了；但如果保额买得过高，我们的经济条件无法支撑，缴费压力就太大了。
因此，我们买重疾险要选择合理的保额，尽量覆盖未来3-5年内的收入损失，这样即使罹患大病，我们也能通过保险金维持一段时间的正常生活。
3、看高发轻/中症是否缺失
重疾险保障范围分为重疾/中症/轻症，其中重疾是不用大家操心的，因为根据重疾新定义，有28种重疾经过了统一规范。
这28种重疾占了重疾险理赔的95%以上，每款重疾险产品都必须保障这些重疾。
而我们需要重点关注的就是高发轻/中症保障数量，以及轻/中症赔付比例和理赔门槛宽不宽松。
为了方便大家，倍领哥已经把重疾险12种高发轻/中症保障表整理出来了，有需要的朋友可以收藏备用。