你接到过银行贷款的营销电话吗?是的,你没听错,是营销贷款。听说获得银行贷款如此困难,你可能会感到惊讶。怎么叫你主动贷款?但我可以负责任的告诉你,这样的事情很多,为什么我们不能主动放贷,而有些人却可以“随便放贷”?今天,我们将彻底解开这个谜。
银行贷款难不是秘密。如果要用钱的朋友去银行,极有可能被拒。这是银行留给大多数人的普遍印象。但从上报的数据来看,银行等金融机构每年发放的贷款数量惊人。那么这些钱都给了谁呢?
首先,银行发放的贷款有两种,一种是针对企业,一种是针对个人。其中,银行最受欢迎的贷款是针对企业的,尤其是大型国有企业。这类企业不仅背景强,信誉好,最重要的是贷款额度大,没有风险。所以银行基本上是想给大企业多少贷款就给多少,这就需要银行之间竞争,怕别人不贷。
说完了大企业,剩下的就是小企业了。多年来,中小企业融资难。近年来,国家为了彻底解决小企业融资难、融资成本高的问题,出台了很多普惠性贷款政策。现在可以说小企业贷款比以前容易多了,这个问题基本解决了。
至于个人贷款,有合理的诉求,比如买房、买车、经营等贷款。而且各家银行的贷款品种都比较齐全。只要你的信用状况没有问题,有相对稳定的收入,其实还是比较容易的。比如买房贷款,一般很少被拒绝,除非你没有稳定收入,征信还很乱,负债很多,肯定没救了。况且还是不可能的。
说了这么多,银行贷款很容易,那为什么还有很多人说银行门槛高呢?最难的是我们下面要说的。不仅不容易拿到贷款,而且可能基本不可能拿到贷款。
第一,没有合理使用。正如我们在上一期节目中所说,银行贷款是按照用途分类的。如果你没有符合银行和监管部门要求的合理用途,肯定不会给你贷款。比如你想借钱给别人,买房首付,甚至投资理财或者流入股市,这些都是不允许的。因此,根据这些用途,你一般不会获得贷款。
第二,没有合适的抵押物,银行一边贷款一边赚利息?还要保证贷款到期后能及时收回。如果出现无法收回的情况,如果有合适的抵押物保管,就不会“血本无归”。所以银行在办理贷款时,最常见的就是将借款人的房子抵押给银行,作为贷款无法偿还的担保措施。但是如果没有房屋抵押或者房屋已经抵押,这样的情况还是很难申请的。
第三,负债太多。即使你有抵押品,它也有合理的用途。但是银行调查后发现,你的债务太多了,已经超出了你的正常还款范围。这种情况下,再给你贷款显然是有风险的,很难再拿到资金。
另外,银行拒贷的原因有很多,但最核心的原因当然是风险。他认为如果发放这个贷款有风险,一般不会发放,因为银行工作人员发放贷款的话,要保证能正常收回。如果有很大概率收不回来,信贷员一般会拒绝。所以在现实生活中,大部分人的融资需求都没有合理的用途。或者不符合银行的贷款条件,或者不符合监管部门的相关要求,所以被银行拒之门外。所以这才是近年来银行贷款难被诟病的真正原因。
那么为什么网上贷款很容易呢?先说干货。
近年来,网络借贷的发展蒸蒸日上,其灵活的借贷方式和较低的门槛深受大家特别是年轻朋友的喜欢。但最近因为利率高,运营模式不合规,被监管部门叫停。但是支付宝的花呗、借呗等类似产品还是可以用的,那么为什么支付宝可以低门槛实现免抵押贷款呢?
其实他用的是最近很火的大数据技术,就是收集你在淘宝上的每一笔消费记录,让你大致判断自己的消费能力和历年的资金使用情况,从而预判一个初始信用额度,在额度内可以自由消费或取钱,很受大家欢迎。
说了这么多,你可能觉得这和银行推出多年的信用卡不太一样?其实也是一样的原理。谁问了,为什么我的信用卡额度这么低?那是因为你在银行的交易记录低。这就是大数据的魅力。你在淘宝上的每一笔消费记录都可以被采纳。余额宝存款多了,自然花的量和贷的量都很高。银行的缺点是没有淘宝这样强大的平台,可以监控每个人的交易。
近年来,随着互联网的兴起,人们从消费到存款都在不知不觉中流入了支付宝、微信这样的平台,而这样的互联网平台恰恰利用好了这些流量,通过大数据的技术,让人们很容易借到钱。这种良性循环使得互联网贷款越来越容易,而银行虽然这几年也引入了大数据的技术,但是由于其流量的萎缩和消费场景的设置不足,贷款越来越多。
但近年来,银行一直在不断改进和完善,在互联网场景建设方面也有所努力。通过大数据的技术,筛选出了大量的优质客户,可以办理低门槛、低利率、免抵押的贷款。随着贷款任务的不断增加,他们开始积极营销,引导客户办理贷款。这也是我们一开始说有人接到银行的营销电话办理贷款的原因。
说了这么多,怎么才能更容易的从银行拿到贷款呢?
其实我相信大家在这里都已经有了答案,就像你跟亲戚朋友借钱肯定比路上的陌生人容易很多一样。同理,你要在银行多办理业务,多走流水,多办理存款、理财等业务。相信你也会接到银行的贷款电话。>所以我们在这里也提醒大家,不管是年轻人还是成年人,在贷款之前还是要掂量一下自己的还款能力,避免因为过度借贷无力偿还而造成不可挽回的后果哦!
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