最近，有人在私信给小编留言：自己想把公积金取出一部分租房，但是有朋友建议他向银行申请公积金信用贷款，没买房前暂时不要动个人公积金账户里的钱。这位朋友问小编， 公积金贷款和公积金信用贷款有啥区别?两者在申请条件、利率、年限和贷款额度上有啥不同?公积金信用贷款会不会影响以后公积金贷款买房?下面就和森强金融小编一起了解一下吧。
一、公积金贷款与公积金信用贷款。
1、公积金贷款和公积金信用贷款不是一回事。公积金贷款是指缴存公积金的职工可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款，它是房贷的一种形式。住房公积金账户内的存储余额除了可以还房贷外，以可以用于租房、装修等。(注：不同城市对公积金提取条件有所不同，具体还需去各地的公积金管理中心官网查看)
2、公积金信用贷款则是银行推出的信用贷款中的一种，指缴纳一定额度住房公积金的用户，不需要任何抵押和担保，就可以凭此去银行办理一定数额的贷款。同时这笔贷款只能用于旅游、买车等个人消费，不能用于投资理财，否则这笔贷款会被银行收回，且个人征信会有污点。
简言之，公积金贷款主要是针对买房的房贷来说，而公积金信用贷款属于信用贷款的一种，主要是针对个人消费而言的，在公积金信用贷款中，公积金缴纳情况只是银行参考的凭证。
二、公积金信用贷款的金额和计算方法:
申请公积金信用贷款的最高额度是个人年度账户存款额的10-20倍，有的银行甚至超过20倍。
朋友目前月薪1万，个人公积金月薪12%，即1200元，年存款额14400元。
可见，朋友公积金信用贷款的最高可贷额度是：
14.2万-28.8万。
与只有借款人月薪10倍(即10万元)的信用贷款相比，公积金信用贷款的额度要高得多。
三、公积金信用贷款与公积金贷款的区别
1.申请条件不同
买房申请公积金贷款，不同城市对申请条件的规定不同。例如，非成都籍想在成都买房，需要2年连续社保或者24个月连续缴纳个税才能申请公积金贷款;
而公积金信用贷款的申请条件，是由银行自主决定的，不同银行申请条件略有不同。一般情况下，只要符合银行的连续缴存公积金年限要求，另外符合银行规定的公积金月缴存额，即可携带身份证和公积金缴存证明材料，到网点申请信用贷款。
2、贷款利率不同
公积金贷款的利率主要依据央行的调整。例如，2021年公积金贷款五年以下(含五年)的利率为2.75%，五年以上的利率为3.25%。
而公积金信用贷款利率，并没有统一的标准，不同的银行利率不同。一般情况下，公积金信用贷款的利率比普通信用贷款的利率低一些，放款机构绝大部分是银行机构。一般年化利率控制在3% -15.96%，征信较差或者负债较高的客户群体利率可能会稍高。
由于办理该产品的贷款人资质较好，多为收入稳定的人群，还款意愿较强，放款渠道风险较低，所以此类产品的利率水平整体较低。
公积金信用贷款适合人群广，市场体量大;公积金信贷产品大多出自银行机构利息低;还款方式灵活，可做先息后本，还可做随借随还。
3、年限和额度不同
公积金贷款，最长期限可以申请30年。但公积金信用贷款，一般最长年限为5年。
在贷款额度方面，不同的地区，公积金贷款最高额度不同。例如，部分二线城市本人公积金贷款最高限额40万元。夫妻组合住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。
一般情况下，个人公积金账户余额越高，可以申请的公积金贷款的额度也就越高。通常情况下，个人公积金贷款的额度是公积金账户余额的10-20倍。而公积金信用贷款的额度，不同的银行额度不同，一般最高为30万或者50万不等。
四、申请了公积金信用贷款，会不会影响以后公积金贷款买房?
由于公积金信用贷款只是银行通过参考申请人公积金缴纳情况推出的一种信用贷款方式，并没有把申请人的公积金抵押给银行，所以只要按照银行的规定，将公积金信用贷款的钱合规的用于个人消费，并按时偿还利息和本金，就不会影响申请人之后的公积金贷款买房。
五、要不要申请公积金信用贷款来租房?
这就需要先弄明白一个概念，通过租房的形式提取公积金，提的是自己公积金账户里的钱。而向银行申请公积金贷款，用的是银行的钱，需要按时付利息和本金，而且只能用于个人消费，不能用于理财和投资。弄明白这些概念，如何选择就需要视自身情况而定。
六、总结
在贷款条件上，银行对拥有公积金的人群像对待自己儿子一样，给出了很低的门槛。公积金缴费满半年，单边缴费400以上。公积金缴费越高，缴纳时间越久，获得的贷款额度越高。而公积金信用贷款不只拥有“申请门槛低”这么一个值得一说的点。贷款利率低至3%。公积金信贷利率区间3%-12.96%，贷款利率低至3%。3%是什么概念，买房利率大概在6%左右。利率低，最终给出的贷款利息也低。可以说，公积金信贷的还款压力很小。贷款十几万，月供可以做到300元。
我们普通人向银行借钱，公积金就是一个非常优质的“资本”。那么你的公积金能贷到多少?利率能多低?可以找森强金融小编测测哟~
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2021 公积金新规
缴存比例
单位及个人的住房公积金缴存比例下限为 5 %，上限为 12 % ，具体缴存比例由单位和个人自行选择.同一单位原则上只能选定一个单位缴存比例，个人缴存比例应当等于或高于单位缴存比例.缴存比例取 1 % 的整数倍。
缴存基数
职工个人住房公积金缴存基数调整为 2020 年职工个人月平均工资。工资按国家统计局 《 关于工资总额组成的规定 》 (统制字 〔199011 号)计算。2021 年 1 月 1 日以后新参加工作的职工，从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金，以其参加工作的第二个月工资作为缴存基数. 2021 年 1 月 1 日以后新调入的职工，从调入当月开始缴存住房公积金，以其调入当月工资作为缴存基数。缴存基数不低于城市现行最低工资标准 ，不高于本市 2020 年城镇非私营单位在岗职工月平均工资的 3 倍.职工缴存基数等于城市现行最低工资标准的，单位应当按规定为职工缴存住房公积金，经职工本人同意，个人缴存部分可以免缴。
月缴公式
缴存额=缴存基数 × 缴存比例 × 2
缴费基数基本都是你的工资，缴存比例从 5%-12%不等，看你公司采用的哪个比例，乘于 2 是因为公司和个人各缴纳一半。例如你基本工资 5000，公司缴存比例 10%, 那么你每个月需要缴费 5000 × 10%=500，公司同样也需要缴费 500 以上是 2021 最新公积金政策解读和基数明细
提取情况
1. 重病提取
严重疾病时 , 需要更专业的治疗和更多的资金时 , 医疗卡无力承担看病费用的时候，才能够使用公积金，如果你的医疗卡完全可以看病，即使想取出公积金也是无法做到的。
2. 装修提取
买到房子后需要对房子进行装潢时，可以去取出公积金的余额来使用。
3. 租赁提取
可以用公积金来缴纳房租费用，之前公积金的作用有着很多的局限性，而且非常单一，只能够在购买房子时起到作用，但是现在公积金的用途更宽泛，只要你缴纳了公积金，暂时没有购房能力需要租房时，可以去有关部门提出申请，提取公积金用于支付租赁房租，就能够领取公积金缴纳房租了。在外打工的人，可以多多了解下。
4. 还贷提取
用于还住房贷款，公积金还贷款的范围也比较广泛，比如公积金贷款、商业贷款等项目，都可以用公积金的余额进行还款的，但是每次提取出来的金额只能是贷款本息之和，如果超过了就无法取出了。
5. 意外提取
如果突遭意外或者其他重大事件的时候，可以使用公积金里面的资金。这些意外和大事件就是指地震等自然灾害，又或者本人发生了严重的车祸，以及被他人伤害时，才有资格去公积金部门提交提取公积金的申请，有了公积金的帮助，生活也将有所保障，因为公积金的钱款可以解决部分金钱压力。倘若并没有遇到这类情况，那么是无法提取公积金的。
6. 注销提取
将公积金账户注销后，就能够将所有的资金提取出来。不过注销公积金账户也是有要求的，并不是随意提出来就可以注销公积金账户了。以下几种情况下才可以取出公积金，
第一种，没有了任何的工作能力以及劳动能力，也就是说没有足够资金继续缴纳公积金，这个时候就可以去有关部门注销公积金账户了。
第二种，打算去国外定居生活，这也就意味着你不会再在国内使用公积金了，在这样的情况下，公积金对于缴存人来说意义不大，那么就可以去拿出来的。
第三种，公积金的缴存人员死亡离世，这个时候也就确定了不会去缴纳公积金了，这个时候就能凭借死亡证明等证件，去有关部门取出公积金。
注：不同城市根据城市具体情况，制定城市的公积金缴存和提取细则。具体细则以城市公布为准。
可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数
而且各地还有最高额度限制，以北上广深一线城市为例：
上海单人最多可以借 50 万，夫妻两人最多 100 万，广州、深圳也是如此。
而帝都北京就比较特殊了，每缴 1 年社保，就增加 10 万额度：
如果你缴满 12 年，最高可以贷120万！
所以别再问我，哪里可以贷100万了，某些帝都朋友，还真的可以。。。
如果夫妻两人都有交公积金，那可以按缴费年限更高的算！
最高可以贷款上百万，这个额度似乎也很不错。
但醒一醒，具体到你可以贷款多少钱，又得算一算了。
你可以到各地官网查查计算公式，广州如下：
可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数
其中，公积金账户余额可在 公积金中心官网，或 支付宝/微信 → 城市服务 → 公积金 查询。
假设 30 岁的 张三 在银行上班，目前每个月缴纳公积金 1667 元；
账户里一共有 6 万元，距离 60 岁退休，还有 360 个月。
那么，张三的公积金贷款额度 ：6 万 × 8 + 1667 × 360 = 108 万
但好遗憾，广州的最高额度为 60 万，所以 张三 最多也是只能借 60 万。
每个地区的公积金贷款政策都不相同，如果你确实是要去贷款了，还是建议打个公积金部门电话12329确认当地政策。
这里需要注意，异地买房和组合贷的情况里，公积金的使用方法又有些注意事项，大伙接着往下看吧！
关于公积金，我经常看到有人喷，说公积金很鸡肋，套住自己的钱，利息又极低，建议取消！
这其实就是并不了解、不会用公积金的典型表现。
其实公积金贷款，相比于商业贷款，假如你贷100万，分30年还，公积金贷款能帮你省下48万利息，省出一辆宝马5系！
相信我，这篇文章是全网最适合给小白阅读的，教你买房把公积金用到极致的、最干最全的科普文。
全文目录如下：
一、公积金是什么，怎么交？
二、公积金六大妙用
1、贷款买房
2、支付房租
3、父母给子女购房
4、支付房租
5、支付医疗费用
6、全额提取
三、公积金贷款实操过程
1、公积金能贷多少钱？
2、公积金贷款，应该在什么时候提出申请？
3、公积金贷款流程
4、首付怎么用公积金？
四、公积金常见问题答疑
1、单位不交公积金，怎么办？
2、单位按最低交公积金，怎么办？
3、公积金可以自己交的比公司多吗？
4、自由职业需要交公积金吗？
5、公积金断缴有哪些影响？
6、在还公积金贷款，公积金断了有什么影响？
7、房贷还完了，还能不能把公积金余额提出来？
8、提取公积金会影响贷款额度吗？
9、买房时，开发商不让用公积金，怎么办？
10、公积金贷款后，多久可以用公积金账户余额还贷款？
11、换城市工作，公积金要怎么处理，会不会影响贷款？
12、异地购房，怎么用公积金？
13、如何提取异地的公积金余额还贷？
14、组合贷、商业贷款怎么转纯公积金贷款？
15、组合贷，能提取公积金余额还商贷部分吗？
五、写在最后
为了写这篇大文章，我花了整整一周的时间，调研了上百篇公积金买房文章，义务回答了上千条知乎网友的评论和留言，通过电话、网络不同渠道搜集资料，就是为了确保我写的每一条信息都准确实用，能够真正帮助到大家。
在写下这篇文章之前，我在公积金和买房的版块，写过很多高赞的文章和内容。
今天我把这些高赞文章最精华的部分抽取出来，整理汇总成这样一篇集合。
之所以这么做，是我想帮大家建立一个完整的公积金买房贷款的知识体系，而不是东知道一点，西知道一点。
如果大家有什么问题，可以点我这篇文章的目录和框架，获取你需要的所有内容。本回答被网友采纳