财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险。保险金额低于保险价值是保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿。保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。
在人身保险合同中，人身的价值无法衡量，保险金额是人身保险合同双方约定的，由保险人承担的最高给付的限额或实际给付的金额。如果不了解怎么配置保险，可以看看这篇文章《保险怎么买?这些套路一定要避开?》?
购买保险有任何不明白的可以咨询奶爸保，奶爸保提倡“消费者主导”，以消费者为中心，帮助客户分析保险产品的优劣，提供线上保险方案设计服务，一对一集中解决疑惑，私人订制服务，力求做到使客户买的放心，买的安心。
保险金额和保额是同样的概念，保额就是风险发生后，保险公司赔付的保险金。换句话说，保额就是发生风险后，保险公司最高能赔多少钱。
保险的作用在于规避风险，而这就由保额来实现。
保额很重要的就是杠杆作用，单位保费能买到多少保额，这关乎保险产品的性价比。
不同的人群对保额的需求是不同的，保额过高还是过低，都不合适。
1、保额过高
保额越高，需要收取的保费也会高，过高的保费会增加支出，成为家庭负担，这是没有必要的。
大家要明白，保险是用来抵御风险带来的伤害，而不是大赚一笔的机会。
所以不要把保险当做挣钱途径。
不必一味地追求高保额，够用就行。
还有一些保险公司会对大额订单进行审核，会要求被保人出示收入证明，以此来判断你是否真的需要这么高的保额，是否存在骗保的行为。
2、保额过低
过低的保额不够用来抵御风险。
我们购买保险的目的就是抵御风险，如果保额太低，不足以抵御风险带来的损失，那我们也就失去购买保险的意义了。
二、各个险种分别需要买多少保额？
奶爸之前介绍过保险的四大类型，它们保障的风险和保障的目的都各不相同。
因此，我们要针对自身的需求，对不同的险种制定合理的保额规划。
1、意外险
意外是不可预测的，而意外带给家庭的损失却是沉痛的，没有人知道意外何时来，也没有人知道发生的意外会有多严重。
为了减少意外带来的各种伤害，必须做好最坏的打算。
意外险的保额至少要覆盖家庭负债（车贷、房贷等）。
意外险杠杆率一般很高，往往几百块就可以保障上百万，除了意外身故，意外残疾也是不容忽视的风险，因此奶爸建议家庭支柱的意外险保额应该在50万以上。
2、寿险
寿险主要针对的是家庭经济支柱，一旦家庭经济支柱身故，家庭的负债、日常生活支出、父母小孩的赡养费用等将少一个人来承担，那就会导致家庭生活质量水平下降。
在这种情况下，保额的规划要根据家庭实际情况来制定。
要足以支撑家庭负债，如果没有家庭负债，则根据家庭生活开支为基础进行规划。
如果在预算有限的情况下，可以选择定期寿险。定期寿险保费较低，可以让大家在家庭责任最大的时期，以较低的保费获得更大的保障。
3、重疾险
若不幸罹患重疾，所面临的不仅是高额的医药费，还有其他一系列的开支，比如治疗费、康复费、家庭生活开支等。
加上患者这段时间内是没有经济收入的。因此，重疾险的保额一定要足！
数据显示，重疾险的平均治疗费用在20万左右，而实际上重疾险的本质是收入损失险，除了医疗费用，我们还要考虑收入损失以及康复的费用。
因此，保险的保额太低，很难达到转移我们风险的目的。如果罹患重疾或者身故，即便赔付一、二十万，对大部分家庭来说，其保障意义并不大。
为了后续康复阶段，家庭可以正常生活开支，可再按照年收入的5倍叠加保额。
最好不要低于20万（大城市30万），50万相对比较完善。
如果预算有限，奶爸这里有几个建议：
选择消费型重疾险：消费型重疾险没有身故责任，保费非常低，预算有限的家庭，优先考虑消费型重疾险；
缩短保障期限：缩短保障期限，比如选择保到70岁，这样保费也可以下降不少；
选择较长的缴费期：缴费期限越长，每年的保费支出就越小，比如选择30年甚至更长缴费期的重疾险；
选择一年期重疾险：如果预算还不够，可以考虑选择一年期重疾险进行搭配组合。
4、医疗险
医疗险是报销型的险种，用于报销治疗费用，减少经济损失。最高不会超过被保险人的治疗总费用，可以作为医保的补充。
奶爸推荐大家可以直接购买百万医疗险，因为一百万保额的医疗险只需几百块钱。
三、如果现在保额配置不合理怎么办？
如果大家看了上面的内容后，发现自己目前配置的保额过高或者不足的话，别担心，奶爸教你如何解决。
1、保额过高
如果家庭经济压力不大，对日常的生活也没有影响的话，是完全没有关系的。
但是家庭经济压力非常大，已经影响到正常的生活水平了的话，有些保险产品后续是可以降低保额减轻经济压力的。
2、保额不足
如果目前的保险产品保额不足的话，可以考虑增加保险配置。
例如之前买了一份没有包含轻症的重疾险，那么就再购买一份含有轻症保障的重疾险，使保额更高，保障更全。
3、不要轻易退保
奶爸在这里提醒大家，每一份保单都有自己的现金价值，所以不要轻易退保。
如果退保，退还的不是之前交的保费，而是相对应的现金价值。（现金价值，就是指具备了储蓄条件的保险单本身所具有的价值，也就是被保险人向保险公司提出解约或退保时，由保险公司发还给被保险人的金额。）
万一买的保险产品特别坑的话，还是可以退保的，毕竟可以达到及时止损的作用。注意，退保一定要等新的保单生效后再退，不然会出现保障空档期，失去保障。
总结
如果保费有限，尽量把保额做高，尽量用最少的保费，买到最高的保额。
只有配置足够的保额，保险才具备转移风险的意义。
在预算有限的情况下，我们可以通过剔除不必要保障内容，缩短保障期限、增加缴费期限等方式，同样可以获得足够的保障。
另外，保险是多次配置的过程，不要期望购买一次保险就能保障一辈子。保险配置后，我们还要定期检查、审视自己的保障方案。情况变化了，也要及时进行调整。
买保险就是买保额，不要在这方面做出妥协。
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参考资料：百度百科——保额
保险金额和保额是一个意思，没有什么区别，都是指的保险公司在被保险人出险后赔付的最高限额。
对于成年人而言，家庭和生活的重担扛在肩上，购买保险十分必要。
成年人需要买那些保险？
成年人可能会面临以下三种风险：
（1）意外风险，例如交通意外、旅行意外等，年轻人很多是上班族，出门多出差多，如果因为意外受伤住院，不仅要花大笔的医药费，还会耽误上班赚钱，对我们的生活造成严重影响。
（2）疾病风险，有啥别有病，没啥别没钱，生病是我们日常生活中最常见的风险，特别是大病，治疗时间长花费高，对一个家庭可能会造成毁灭性打击。
（3）死亡风险，每个人都会死，但是英年早逝对一个家庭的影响，绝对是可怕的。很多年轻人，上有老下有小，身背房贷车贷，一家人的花销全靠Ta，像上文中的王先生，如果不幸身故，整个家庭的天就塌了。
要应对以上三种风险，成年人最需要买的保险有四类：意外险，重疾险，医疗险，定期寿险。
其中，意外险最便宜，也最好买，建议成年男女人手一份；重疾险和医疗险主要解决看病住院的费用和因病产生的其他损失；定期寿险主要应对身故风险，如果被保险人因意外或疾病身故，他的家人可以拿到数十万到数百万不等的赔偿。
不同险种的保额怎么定？
如果不考虑保费高低，保额当然越高越好，但是保额越高保费越贵，理想很丰满现实很骨感，我们能拿出多少保费，直接决定了我们能买的保额的上限。
知道了保额上限，那我们就可以在这个上限下“带着镣铐跳舞”，做好产品搭配。而搭配的基本原则是：先配齐产品，再考虑保额。
如果你家年收入10万，建议你配置：意外险(保额50万)、重疾险（保额30万）、定期寿险（保额50万），医疗险（保额100万）；
如果你家年收入20万，建议你配置：意外险（保额100万）、重疾险（保额50万）、定期寿险（保额100万）、医疗险（保额200万）。
保险金额和保额是同样的概念，保额可以当做是保险金额的简称。
那么什么是保额？
保额就是风险发生后，保险公司赔付的保险金。换句话说，保额就是发生风险后，保险公司最高能赔多少钱。
根据不同的产品，保额的选择是不一样的。
如何选择保额？
1、重疾险：
目前重疾的治疗费用平均30万左右，所以建议保额至少配置30万。如果生活在一线城市，建议保额至少50万。
2、医疗险
医疗保险是报销型的，报销费用不会超过我们的花费总额。
现在市面上很多高性价比的百万医疗险，保额有100万，300万等，有的产品还进行了重疾双倍保额的设计，所以我们只要挑选适合需求的产品就可以了，保额都是够用的。
3、意外险
现在很多意外险的保额普遍都已经做到了100万，很多产品针对特定意外还会提供300万或500万的保额不等。保额也是充足的。
4、寿险：
现在市面上的产品大部分寿险保额都在100万到300万不等，高性价比产品很多，选择很多。这样的保额足够家人几年的生活得到保障，也是足够的。
如果大家对市场上热销的重疾险、医疗险、意外险和寿险感兴趣，又或者对于如何做出保额的正确选择，欢迎关注深蓝保，答案等着你来揭晓。
保额通俗点来说，保额就是事故发生后，保险公司赔付的保险金额。在选择各种各样的保险产品的时候，很多朋友都纠结于保额的选择，建议你看看我这篇文章学习一下：《保险买多少保额合适？说说里面的门道》
保险金额和保额其实是同样的概念。
保额定的要合理，过高过低都不好。
1.保额过高：相对应的保费也会高一些，过高的保费会增加预算，影响家庭的正常开支，根本没有必要。
2.保额过低：抵抗不了风险带来的伤害。通常来说，一场大病的治疗费用一般是30万元，如果单单买10万保额的保险，解决的问题微不足道。
被问的关于保额的选择上的险种，最多的就是重疾险和意外险。两种险种保额的多少是靠什么来决定的呢？下面就来简单讲解一下：
1.重疾险：一场大病的治疗费用一般是30万元，建议重疾险的保额至少要定到30万，如果是一线城市的情况下，生活成本偏高，保额也要提高到50万。
如果是家庭经济支柱，在此基础上还要加上3-5年的收入损失，降低在康复期间没有经济收入对家庭正常生活造成的影响。
以下是我经过长时间的比较，从100多款挑选出10款性价比最高的重疾险，分享给大家：《十大【高性价比】热门重疾险大盘点！》
2.意外险：如果工作环境安全系数较高，建议投保额度在30万即可；如果经常出差，面临的意外风险比较大，推荐保额定在50万以上，且带有公共交通工具的意外险为佳。
买保险前需要提前了解清楚保额这个知识点，想买好保险不仅需要知道前面所说的知识点，还需要知道这些关键知识点，详见：《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》
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