如果20万一直放银行卡活期，那你就亏大了，即使保守理财，平均每年利息损失最低超过3000，最大损失可以达到1万，这账不可细算。所以，应该尽快拿出理财规划，并付诸行动才是最明智的选择。有人不信，那我们来简单计算一下。
目前1年期定存最低利率也是1.95%，20万到期利息也是3900，而活期利率一般0.3%或0.35%，1年利息仅600-700，是不是损失3000以上？而如果选择长期存款，目前营口5年期利率高达5.8%，20万平均每年利息为11600，是不是最大损失超过1万呢？
银行卡20万活期存款怎么制定理财规划？当然与你的风险偏好以及预计投资理财期限密切相关。今天就推荐适合大众理财的稳健型理财方式，并结合投资期限长短确定相应产品。稳健型理财产品主要包括零风险、极低风险和中低风险理财类产品。
从理论上讲，目前只有储蓄国债可以称为零风险产品，因为它的兑付是以国家信用作为保证，且不封顶。目前我国经济总量位居世界第二，财政收入稳定，赤字率低于国际平均水平，具备充足的国债到期偿付能力，因此称为最安全的投资工具。
今年从3-11月，每月发行3年期和5年期，票面利率分别为4%和4.27%，适合保守型投资者长期投资。在极低风险产品中，主要有货币基金、传统定期存款和创新型智能存款。大家最熟悉的就是以余额宝为代表的宝宝类货币基金，有“准储蓄存款”之称，风险极低，购买和赎回灵活，目前7日年化收益率在2.3-3%区间，适合投资期限不确定理财，流动性充足，资金随时可用。
传统定存中，普通定期存款大家都熟悉，不用多讲，保本保息存取方便，但要想利率较高，最好选择小银行定存，20万以上可以直接配置大额存单，目前国有大行和全国性股份制银行3年期利率上浮50-52%，达到4.125%-4.18%，城商行和农商行普遍上浮55%，3年期利率为4.2625%。适合保守型（厌恶风险）投资者长期理财，但5年期利率一般与3年期持平，甚至略有倒挂，且流动性差，性价比不高。
在存款类产品中，综合性价比最高的还是创新型智能存款。据官方介绍，它属于标准银行存款，50万之内适用存款保险条例，即得到全额偿付，没有任何风险。但因为是通过网络线上销售，所以其利率不是一般的高。
在某第三方平台可以看到，有5家银行存款类产品利率超过了5%，如上图所示，5年期最低利率5.35%，最高达到5.8%，其中还有按月付息，随存随取，提前支取靠档计算利息，综合性价比非常突出，远远超过传统定期存款以及大额存单。
当然，如果是稳健型投资者，而不是保守型投资者，还可以考虑理财产品，20万也是符合门槛条件的。目前无论银行系理财、保障型理财，还是券商理财产品，其中90%以上都是属于中低风险产品，预期收益实现率超过95%，本金安全
尤其是期限相当灵活，从1个月到1年多不等，但预期收益率一般在3-4%区间，高于货币基金收益率，非常适合中短期投资理财。根据以上产品特性和收益率不同，并结合自身风险偏好和投资期限规划，可单一配置，也可以组合配置，只有适合自己的才是最好的投资理财方式。