本人80后，还未婚，收入一年11万，但是收入不稳定，存款才3万，有房贷每月2100，未装修。想问下怎样理财

Question

关于理财的问题 本人80后，还未婚，收入一年11万，但不稳定，存款才3万，有房贷每月月供2100，未装修。父母不用负担，有退休金，女朋友月收入2000以上，但女方的父母没有退休金，想问下怎么样理财对以后的生活做个准备，包括小孩的费用也考虑在内。说明下，每月收入，除去开销，大约能存5000元左右。

请各位专业人士帮忙解决

Answer 1

　　80后这个收入，应该是比较可观的。你面临的资金问题有：房子装修（简单一点吧，按照100平计算，加上简单家电，需准备10万元；结婚费用支出，不知道你所在的地方风俗如何，一切从简吧，按3万计；以后孩子的抚养及教育；赡养女方父母；主要支出就是这些了。针对你的情况，建议近10年理财计划如下：

　　前两年：为了装修房子和结婚准备，安全稳健为主，就做零存整取吧。

　　第一年：每期5000元。一年后收益是：5000*12+5000*13*12/2*0.031/12=61000元。现有的3万元，做1年的定期，一年后本息是：30000+30000*3.5%=31050元。一年后的总资产：31050+61000=92050元。

　　第二年：资产超过5万，第一年总资产9万元买理财产品，收益远高于定期，所以第二年就不要存定期，就买理财产品（每个银行都有的，如果怕麻烦，就办个网页，工行，交通银行，招商银行都行，直接在网银上操作就可以）。另外，继续在做一年期的零存整取，每期也是5000。第二年末，你的总资产是：（理财产品年化收益按照4.5%计算）

　　理财产品本息：90000+9*4.5%=94050元。
　　零存整取本息：5000*12+5000*13*12/2*0.031/12=61000元
　　总资产：94050+61000=155050元。
　　扣点装修及结婚费用13万，结余25000元。

　　从第三年开始，是你存钱的起步，为的是孩子的教育及自己的生活，女方父母的赡养。给你做两个5年计划。

　　第一个5年，面临的问题，是生孩子及孩子的奶粉钱。考虑女方父母应该还能自食其力，所以不用给赡养费用。这个时候，你自己的房子已经装修，房租这笔应该可以省下来，还有你的收入应该会相应的增加一点（考虑老婆生孩子后收入减少），你们自己节约一点，平均每个月，应该可以存6000元。考虑生孩子需要费用，上面节余的25000元用着备用金吧。每月6000的存款，为了保险，把它分为两份，每份3000元，一份做基金定投，一份做零存整取。5年后的收益是：

　　零存整取本息：3000*60+3000*61*60/2*0.035/12=61000元=196000元
　　基金定投本息：3000*60+3000*60*5%*5=225000元。
　　不考虑之前的2.5万备用金，总资产：22.5万+19.6万=42.1万，扣除税费后，粗略计42万吧。

　　第二个5年计划：42万全部做理财产品用，理财产品收益比定期高，因为是闲置资金，所以，你等得起，收益一般在5%~8%之间吧。我们计算按6%计算。考虑孩子上学，女方父母可能需要赡养了，这时候的支出就比较多一点，不过，你妻子的收入应该也可以稳定了。现在每个月考虑父母赡养费每月1000元，孩子教育费用每月1000元，应该每月还有4000元结余。这4000元，还是分为两份，每份2000，还是做基金定投和零存整取。（为什么要这么做，为的是保险，稳健），5年后的收益如下：

　　42万的理财产品：420000*（1+6%）^5=562000元
　　零存整取本息：2000*60+2000*61*60/2*0.035/12=61000元=130675元
　　基金定投本息：2000*60+2000*60*5%*5=150000元。

　　总资产：562000+130675+15000=742675元，扣除税费外，粗略计74万元。

　　PS：基金定投，赎回的时间，要自己把握，因为你有其他余款，不是很急用钱，所以，一定要等到大盘在合适的位置才赎回，具体什么位置赎回呢，那你就看，你定投的收益，平均每年超过5%的时候才赎回。当然，5%~10%之间赎回都是可以的，千万记得的是，超过10%后，一定要赎回，不要贪多，不属于你的东西，就不要去想。理性投资就行，知足常乐。相信经过这么多年的精打细算，你对理财已经有自己的理解了。另外要说的是，因为你说收入不稳定，所以，平时最好能节省就节省，节省是美德。多余的钱，可以做理由，交际之类的用了。

　　希望对你有帮助，祝你理财愉快，望采纳！！！

Answer 2

个人建议：
虽然你现在算是财务安全一族。但是你现在存款比较低，前期可以考虑做一款零存整取的理财产品，现在各个银行收益率都差不多，每个月和你女朋友固定存款6000元（稍微给自己点压力，放任花销没有尽头），一年做下来存款7.2万，加上原存款有大概十万元，装修和结婚的钱应该差不多-----固定开销，不建议做风险投资！
第二年你和你女朋友的收入大概会有个上浮，假设你们每月收入15000元，开销5000元，继续做定存，每月5000元，剩余5000元可以考虑做些相对高风险高收入产品，如股票等，一年下来，存款6万，投资款6万。存款一项是为宝宝准备的，不建议变动，投资款一定慎重！！
第三面之后你就需要再根据情况调整理财计划了，争取尽快达到财务自由！！！
祝好运

Answer 3

110000/13=8400左右。按1个月年终奖算。月供2100，剩余6300元。
女友2000，家庭可支配月收入8300元，除去开销剩余5000元。
你女友父母没有退休金，鉴于年龄偏大，建议每月供养生活费，然后做一个混合型债股均衡性的基金定投作为医疗应急基金，具体金额按照您当地医院大病费用总金额除以36个月为合适。
例如北京普通大病大概住院花费30000元左右，那每月定投900元就可以了。急用时可以赎回基金但应继续参与定投。
房屋未装修，是否考虑婚前出租补贴家用。
鉴于您目前不到30岁，投资可偏向于积极策略。可选择一只指数型基金搭配一只内需增长型基金作定投，建议每只1000元。
5000-900-1000*2=2100元。
2100元建议存定期存款，期限以1年转3年为主。追问

女方父母有医保，只有住院可以用的，本人想做个定投，或者像你说的那样，什么可以赎回的，每月都交的，具体介绍下好吗，还有本人在福州，目前女方父母并不需要赡养，估计5年后需要，那是小孩也要花费，本人想做个基金定投什么的，但是目前基金的收益好像很小，有的甚至是亏本。请问有什么建议 吗

Answer 4

我们也是80后，我老公一月才挣3000多块钱。我们也供房贷，一月1700，还养孩子