德国央行支付体系监督的核心目标是维护支付体系的安全和高效,采取的主要手段是以市场为导向的合作手段,监督的范围包括国际标准和原则的遵循程度、支付领域的创新以及支付体系的各个要素。实践证明,德国央行对其支付体系的监督是成功的,其经验对世界各国支付体系的监督工作具有重要的借鉴意义。
德国支付体系监督(paymentsystemover-sight)的有关内容如下: (1)《核心原则》,
(2)《欧元零售支付系统监督标准》,
(3)《电子货币报告》。 (1)支付系统,
(2)支付工具,。
(3)其他系统。 第一,应高度重视支付体系监督工作。在中国,长期以来,支付体系监督一直与金融机构监管纠缠在一起,应该将支付体系监督作为一项独立的金融规制活动予以明确,并将其作为中国人民银行的一项重要职能。
第二,制定明确的监督目标。安全与高效也应该成为中国支付体系监督的核心目标。
第三,注重对国际标准和原则的借鉴和利用。中国正根据《核心原则》和《证券结算系统建议》等国际标准和原则对金融体系稳定进行自我评估,中国将来应该进一步注重对国际标准和原则的借鉴和利用。
第四,合理界定支付体系监督的范围。
第五,创新支付体系监督手段。长期以来,中国对支付体系的监督主要采取行政手段。中国未来的支付体系监督应该更多地利用法律手段和经济手段,更多地使用合作手段和市场手段,尽量减少行政审批和行政干预;寓有效的管理于优质的服务之中;通过道义劝告、联席会议、研讨会、制定有关行业标准等方式对支付业务创新进行积极的影响和规范。 美国的支付清算体系以高科技、高水准、高效能著称于世。美联储在政策制定、提供服务、监督管理、风险控制等多个层面全方位地参与了美国的支付清算安排,并居于极为关键的核心与主导地位。其支付清算体系主要有:
(1)票据交换资金清算系统。
(2)联邦资金转账系统(FEDWIRE)。
(3)清算所银行同业支付系统(CHIPS)。
(4) 自动化票据清算系统(ACH)。
(5)信用卡业务及电子货币。
美国的支付系统在“九一一”事件中经受了考验。世贸大楼被袭击后,美联储果断地做出了两个决定:第一,立刻关闭美国的三大金融市场——股市、汇市和债市。第二,立刻停止靠近纽约的新泽西美元支付系统的运行。启动灾难备份系统,将美元支付系统从纽约新泽西切换到里士满和达拉斯。在整个切换过程中,支付系统没有中断支付服务,也没有丢失一个数据,充分显示了美国支付系统高度安全、快速有效的运行能力。这两个决定不仅保卫了美国经济发展的基础设施,更重要的是保证了美国金融系统免遭破坏,保住了美元的地位和美元在全球的支付结算。这一事件让人们充分认识到一国的经济安全重点是金融安全,而金融安全中支付系统的安全又是十分重要的。
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