金融危机对商业信用的影响？

Question

急求~~~
企业日常经营过程中面临的资金流动、应收账款等方面！最好能举个例子！

Answer 1

　　全球金融危境下中国外贸企业信用风险防范
　　编 者 按：金融危机对于我国整体经济市场、尤其是我国各行业企业层面，其破坏性影响是极为严重的，整体中国企业面临着巨大的信用风险，作为贸易流通一种特殊形式的我国外贸企业也无法独善其身。 外国进口商整体购买力下滑恐致我国出口下降
　　一、中国外贸企业的危境
　　美国信用危机在2008年下半年以极其震撼的形式爆发了，这场危机带来的影响从深度和广度波浪式地迅速传播到世界的各个角落。如果把这场信用危机比做来势凶猛的病毒，从信用病毒传播的途径看，显然首先严重中毒并立刻倒下的是各国金融领域相关产业。然而，这显然是病毒初期症状的第一轮打击，随后蜂拥而至的是更凶猛的波及全身的深度中毒症状。
　　中国金融产业似乎又一次躲过了信用病毒的严重侵害。甚至有人曾经乐观地认为，此次危机虽然带来一定的金融坏账，但是中国甚至可能会从其他国家的金融危机中得到更大的补偿。从总体情况看，与西方国家金融破坏程度相比，我国金融产业确实并未破坏根基。数额有限的金融坏账完全可以在中国金融体系内部调整、消化。但是，全球金融危机在中国真正的受害者，却是此次金融危境的非直接关联方――中国的整体企业界。金融危机对于我国整体经济市场、尤其是我国各行业企业层面，其破坏性影响是极为严重的，整体中国企业面临着巨大的信用风险，作为贸易流通一种特殊形式的我国外贸企业也无法独善其身。
　　首先，从外贸出口企业的上游――制造业的情况来看，我国制造业产业本来就以劳动密集型、劳动力低廉、商品价格优势为突出特征，无法在技术、产业优化、管理等环节与西方制造业企业竞争。从2007年开始的原材料价格不断上涨、CPI连续一年多的持续高位运行，制造业的利润越来越微薄，甚至出现了较大比例的亏损企业。很多经济学家认为，我国90%以上的制造业企业，已经由于中国原材料上涨的原因，无法通过原有优势展开竞争，因此制造业企业处于十分危险境地，这样一个庞大的群体，可能会在一、两年内出现连锁破产倒闭的现象。
　　其次，在贸易流通环节，由于一部分制造业成本上涨被转嫁给制造业的下游流通环节，而由于消费者压力和政府宏观调控措施，这些成本大多数只能由贸易流通环节自己消化，致使贸易企业也面临这空前的财务压力和资金压力。一些资金不雄厚的企业，很快就可能出现重大的财务危机而破产倒闭。
　　第三，对于中国外贸出口，其买方市场恶劣的经营环境带来的冲击已经显露无疑。其表现形式是：1.外国进口商的整体购买力下滑；2.外国进口商的整体信用度下降。从进口商的购买力情况看，世界各国经济的下滑使各国市场需求降低，金融机构的资金紧缩也使进口商的资金紧张，因此，进口商的购买力状况已经出现明显的下滑现象。这将从宏观和微观上对我国出口带来较大影响。从进口商的信用度来看，一方面，各国进口商对中国出口商普遍提出更高信用额度和更长信用期限的要求，目前中国企业对外出口80%以上采用放账形式，欧美国家的买方付款期一般在交货后90天，有的长达120-150天，拉美地区甚至长达360天，对本来资金紧张的外贸企业雪上加霜。同时，外国进口商的坏账比例明显增加，例如中国对美出口坏账率2008年增长了2-3倍，据中国出口信用保险公司的业务统计，正常年份坏账率大约为1%，而2008年的同期坏账率已经高达3.3%.更为糟糕的是，这种情况将在至少在一、两年内愈演愈烈，坏账率还将不断升高。
　　二、外贸危境中的信用风险防范
　　从中国外贸企业角度来看，信用风险问题已经极为突出，外贸企业必须认真对待面前的高危处境，做好企业的信用风险防范。否则，外贸企业可能由于多层面的风险遭遇巨大损失，甚至破产倒闭。
　　要防范信用风险，外贸企业就必须做好本企业的前期、中期、后期信用管理。“3+1”科学信用管理模式认为，企业信用管理工作是一项系统工程，需要在企业信用交易的每一个环节进行监督和管理，并不断进行评审和改进，调整企业信用政策、制度和措施。要完成上述目标，就必须在内部建立起三个不可分割的信用管理机制，通过贯彻于信用销售的流程化管理，达到信用管理的前置和固化要求。因此，外贸企业都必须在企业内部建立“3”个不可分割的信用管理制度的流程，即：
　　在企业前期信用管理流程中：建立信用信息采集和评估制度；
　　在企业中期信用管理流程中：建立债权保障（风险转移）制度
　　在企业后期信用管理流程中：建立账款管理和追收制度
　　同时，为了能够保证信用管理流程中的制度和管理措施顺利实施，应在企业中建立“1”个独立的信用部门，或至少拥有独立职能的负责人。这是任何存在信用销售企业的必不可少的组织结构和职能、人员配置。
　　在信用销售的前期阶段，信用信息采集是信用管理的基础，信用评估和决策是信用管理的核心。因此，必须在信用销售的前期阶段，建立对海外进口商的信用信息采集流程，使用合理有效的调查渠道对进口商进行全面信用调查，并将调查收集的数据进行整理和分析，通过科学的评估模型做出正确的判断和决策。同时，应建立进口商信用档案，收集、整理、保存信用信息，不断跟踪进口商的信用状况的变化。在信用评估方面，可采用先进的定量信用风险分析模型分析进口商的财务状况和预测进口商的破产可能性，比如国务院国资委和商务部相关机构使用的Themis财务风险预警系统等预警系统。
　　在进行信用风险较高的出口和投融资等经济活动时，外贸企业应考虑采用抵押、质押、商业担保、融资担保、信用保险、保付代理、信用证、共同账户等方法转嫁或规避信用风险。同时，应加强企业的合同管理、订单管理、储运管理，防范运营中的信用风险。
　　在信用管理后期阶段，应加强对海外进口商的审查监控，定期了解进口商的信用变化状况、财务状况和付款情况，及时与海外进口商对账、提醒进口商每笔发票的到账期，及时催促付款。同时，在账款逾期后，立刻由专人负责逾期欠款的追收，并逐步加大催收力度。当发现债务人的拖欠意图明显时，应立刻采取中止供货和服务、撤消信用额度、要求偿付延期利息、在所有权保留所有权保留条款下收回货物、寻求收账代理机构协助等商业制裁措施追讨欠款，必要时尽快通过法律途径保障债权。
　　总之，在2008年总体的大商业环境、尤其是海外商业市场恶劣的情况下，企业的经营者、管理者越是必须保持清晰、冷静的头脑，做好企业的内功，完善企业的信用管理才能度过难关，保障企业在危境中健康发展。

Answer 2

金融危机的原理如下：随着人类技术的进步，区域的观念开始模糊，世界是一个互相依赖的共同体，我依赖你生产的袜子，你可能依赖我生产的矿石。

在一个岛上有一群人，岛上除了几样产量不大的生活必需品以外什么也生产不了，岛上的居民用一种叫RMB的贝壳，作为钱来花，就是椰子一个3贝壳，淡水一桶5贝壳等等。这时大家想生活的好一点，可是岛上又生产不出这么多东东。于是就想用自己的劳动力和别人换。

这个岛不远处有一个大岛，上面什么都有，人家使用一种叫做USD的贝壳做交易，于是小岛上的居民就到大岛上的工厂游说，我们这里工资低，原料便宜，没有土地使用费用，还免税，到我们这里来投资吧。大岛上的有钱人觉的有道理就试着在小岛上开了一些工厂，可是马上问题就出现了，小岛上RMB和大岛上的USD是2：1的，也就是说在小岛卖2个贝壳的东东在大岛也要卖1个贝壳。大岛虽然有许多劣势但是因为工厂多，上下游配套的运输成本低，加上工人熟练，成本和小岛的产品没有太大的价格差。这个时侯小岛的酋长就想出了一个办法，让岛上的巫师忽悠大家，小岛上的贝壳和大岛上的不一样，大岛上的有神力，所以值钱，我们的贝壳和他们的贝壳要8：1才合理。大家一听原来是酱紫呀，于是就用自己的8个贝壳换大岛上的一个贝壳了。这样小岛上的物价和工资就是大岛上的八分之一了，大岛上的公司就纷纷到小岛上来设厂，赚了大钱，他们把钱汇回大岛上发展科技，然后再把发展好的产品在小岛生产。这样过了30年。。。。。。

慢慢的大岛上的工厂就越来越少了，全变成了科研基地，同时出现了为科研基地里的人服务的行业，像剃头呀餐馆呀驴友呀医院等等，当然还有HD区，呵呵。大岛上的居民有好多钱，而且他们知道小岛上的工厂可以为他们未来带来更多的钱，于是他们就拼命的借钱炒房子、炒股票、炒花生！！！反正有什么炒什么！物价开始飞涨了！小岛上的酋长一看呵呵赚钱的机会来了，赶快串通巫师，又把RMB和USD的价格定在了6：1，这样小岛的产品也普涨了25%。突然有一天大岛的人们发现所有的东东都炒不上去了，因为没有人接手呀，东西太贵，卖不掉了，于是赶快竞相压价，想把自己的东东卖掉，市场上一下全是东东没有买主。小岛上的工厂主一看自己生产的东东卖不掉了。只好关了工厂回大岛去。这一下小岛可炸了窝喽！辛辛苦苦30年一夜回到解放前！都是可恶的酋长和巫师搞的鬼，去找他们算账！！！这时候酋长和巫师更着急，怎么办呢？眼看着自己舒适的生活不保了。这时候巫师出了个主意。。。第二天酋长宣布进行一个聪明绝顶潇洒盖世全无敌的4万亿贝壳救市计划，就是让所有岛民都到岛上搬石头运到海边，再从海边把石头搬回来，每人每天1000 RMB贝壳，工资由酋长出！！！小岛的居民们马上激动万分统统流下了热泪，在歌颂了英明的领导，并跳了一段草裙舞以后就回家了。总算是解了酋长和巫师的燃眉之急，可是长此以往酋长虽然FB，也没有这么多贝壳往里填呀！巫师这时候又想出了一招。。。又过了一天，巫师出面了，他把大家召集起来说：“哎呀！我昨天被驴踢了，在朦胧中来到了仙界，见到了神仙mm，神仙mm说我们的贝壳和大岛的贝壳要20：1呀！要不然就有天灾海啸了！”大伙儿一听可吓坏了，赶紧按巫师说的做，这样小岛的贝壳和大岛的贝壳就是20：1了。。。

话说大岛的商人自从从小岛撤资之后回到大岛，每日精神恍惚，想想自己在小岛的生活那是多么惬意呀！每天XO喝着，鲍鱼吃着，还有小岛的美女陪着，何其快哉！现在又是何等凄惨！这一日收听大岛上的胡诌广播电台的广播，广播里说小岛为了预防海啸，已经将贝壳的比值降到20：1了，东西卖的好好好便宜呀！！！他赶快算了算，咦！要是这么便宜的话，在小岛设厂还是有赚的，于是他赶紧回去又在小岛设厂了。这时候小岛的居民听说工厂又开了，纷纷回到工厂上班，那个大岛的商人又赚到了，大岛的科研机构也重开了，于是循环又开始了。。。。