不少人在买重疾险的时候,犹豫消费型好还是返还型好,我认为大家是可以考虑购买消费型重疾险的,至于原因,我已经写在这篇文章中:十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点!
建议您优选考虑消费型的重疾险。
一方面是因为消费型重疾险的保费比返还型便宜,另一方面,返还型重疾险还有以下不足之处:
关于两者的具体区别,下面我来给大家好好讲讲:
一、什么是消费型、返还型重疾险
消费型重疾险:专注保障疾病,价格十分便宜,但保障期间内未罹患重疾,并且到了保障期也未患重疾,依旧不会返还保费。
返还型重疾险:也称储蓄型重疾险。只要在合同期罹患重疾,那么保额是要理赔的;如果在合同期间没有罹患重疾,则返还保费,以作养老金。
二、两者的区别
这样一看,消费型重疾险好像没有返还型重疾险出色,大家别急着下定论,
可以先来看看两款热门重疾险的对比情况:
在图中可以知道,消费型重疾险比返还型重疾险有以下的优点:
1.价格便宜:保费便宜是返还型重疾险达不到的优点,通常来说,消费型重疾险比返还型重疾险要便宜一半,低保费高保额,这样来说,消费型重疾险的杠杆作用很大,看得出它是性价比很高的重疾险。
2.保障时间灵活:消费型重疾险是可以在保障期限方面有多种选择的,市面很多消费型重疾险产品是可以自行选择60、70、80岁甚至终身,但返还型重疾险一般只有80岁或终身的保障期限能选择,看起来也还不错,但是这样也要交更多的保费。
那么,“有钱治病,没钱返钱”的返还型重疾险又有哪些不足之处呢?
1.保费昂贵:返还型重疾险的价格是偏高的,比消费型重疾险多出2倍甚至3倍,上图的对比测评我们可以直观看到,福泽安康20没有加附加险的配置,保费价格就破2万;保费直接超出大部分家庭的预算准备;
2.看似返还,实则低收益:返还型重疾险的本质是:投保人购买了消费型重疾险之后,再多交几倍的保费,保险公司拿这多交的保费用几十年去理财,盈利全归公司,
然后就把已经大幅贬值的本金返给投保人。如果各位把这份钱之前放银行存定期,同样的时间获得的收益会更高。
还有更多的不足我就不再这赘述,为了不让各位踩坑,大家能看看我写的这篇关于返还型重疾险文章:十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点!
三、那究竟选哪个比较好?
经过优缺点的比较,我建议各位还是可以购买消费型重疾险;最后,给大家推荐重疾险市场上比较良心的消费型重疾险产品,都是价格亲民保障丰富的产品:十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点!
返还型保险和消费型保险的区别
详情重疾险选择分析
奶爸是不太建议购买返还型保险的,具体原因可以看看:《有病理赔无病当存钱,返还型保险值得购买吗?》。
其实,选择重疾险时还是要看清楚保障责任,下面奶爸整理了一些常见的重疾险保障内容,和大家简单分析一下:
重疾险的选择可以从这2点进行考虑:
1、保费预算是多少?
如果仅从预算角度进行分析的话,不同类别的重疾险价格对比是这样的:
多次赔付>单次赔付(不分组多次赔>分组多次赔)
终身重疾>定期重疾(长期>一年期)
含身故>不含身故
返还型>消费型
2、结合预算,保额需要多少?
保额的高低,是衡量一款重疾险好坏的首要因素。一款重疾险产品的保障功能再优秀,可是保额不够治病,那就没有意义了。
奶爸建议,重疾险保额至少30万起步,有条件可以做到50万甚至更高,最好能覆盖3-5年的家庭开支。
预算不足的情况下:可以选择定期保障,但是保额一定要足。
用于加保的情况下:如果想要更全面的重疾保障,也有适当增加保障。
保险是个逐步配置的过程。配置重疾险时,如果预算有限的话,尽量要把重疾险的保额做足;如果预算充足的话,可以按照自己的需求进行搭配。