某银行信用卡信审指导 转载：
http://www.bjchenke.com/post/60.html一、A类客户：重点推广人群的特殊群体
1．定位理由：工作收入稳定，风险性极低。
2．行业类别包含：
1)政府机构、党政机关、社会团体。
各级人民政府、各级人大；各级法院、检察院、海关、政府职能部门（包括国税局、地税局、科技局、档案局、文化局、教育局、卫生局、经济发展局、贸易发展局、计划局、司法局、运输局、国土局、测绘局、技监局、人事局、劳动局、社保局、环保局、市政府、农业局、水利局、气象局、地质局、计生办、信息办、公安局、交通局等）；党委、政协、民主党派；妇联、残联、工商联、工会、共青团、红十字会、宗教团体、仲裁委员会、专业协会等、外国驻华机构、大使馆；公园、博物馆、纪念馆等。
2)公用事业单位。
供电公司、供水公司、煤气公司、邮政等
3)公立院校及科研机构。
（公立）高等院校、中等专科学校、中学、小学；市级以上（含）科研机构。
4)公立医院及其他医疗卫生事业机构。
二级及以上医院及卫生防疫站、妇幼保健所、药物检验所等。
5)国家金融机构及各大商业银行。
国家金融机构：人行及其分支机构、银监会、证监会、保监会；中国银联，各地金融电子结算中心；国有商业银行、外资银行、股份制银行、城市商业银行及政策性银行；股票、期货交易所，证券公司、证券投资基金公司等。
1．A类客户中不包含以下高风险职位的申请人：
1） 非正式职工、临时工、见习人员。
2） 校办企业普通工人。
3） 证券公司佣金收入的外勤人员。
4） 司机（指机关单位或各企业的司机）。
5） 后勤人员：饭堂工人、清洁工、保安员等。
二、B类客户：重点推广人群的其他申请人
1．定位理由：较低风险，易接触、易接受、消费能力及意愿高。
2．行业类别包含：
1)电信行业；
中国电信、中国移动、中国联通、中国网通四大运营商。
2)大型资讯科技企业；
大型 / 上市 / 知名的资讯科技企业。包括大型知名电脑及通信产品研发制造商，如：IBM、戴尔、联想、华为、方正、长城计算机、摩托罗拉、诺基亚、爱立信等；大型知名软件开发商，如：微软、金山、方舟等；大型知名互联网站，如：雅虎、搜狐、新浪等。
3)航空运输业；
航空公司、机场服务。
4)建筑设计及策划单位；
建筑设计院、土地测量、地产评估等。
5)大型原料加工业；
石油、石化（包括加油站），不包含私营性质。
6)大众传媒业；
电视台、电台及党政机关报社、出版社等。
7)专业性事务所；
律师、会计师、资产评估、审计、企业顾问、专利事务所，大型知名市调公司或公关公司
8)各行业的知名企业
世界500强，行业百强、当地知名品牌企业、绩优上市公司等。
3．B类客户中不包含以下高风险职位的申请人：
1）非正式职工、临时工、见习人员。
2）司机（指各企业的司机）。
3）后勤人员：饭堂工人、清洁工、保安员等。
4）大型/知名企业的一般工人。
一、 C类客户：其他可接受申请行业（不含高风险职位）申请人
1．定位理由：中等风险，易接触、申请及消费意愿强烈。
2．行业类别包含：
1)幼儿教育及民办教育
托儿所、幼儿园；民办、私立高等院校、中、小学等；语言、电脑、乐器等非正规教育培训机构。
2)医疗保健行业
疗养院、养老所、精神病院、社区康复中心、社区门诊、私人诊所、牙医诊所、肝病防治所、结核病防治所、兽医诊所等。
3)保险及其他金融机构
中资和外资寿险、财险公司；其他金融机构 如：邮政储蓄所、农村信用社、信托投资公司、信托投资咨询公司、金融租赁公司、信用担保公司、企业集团财务公司等。
4)中型资讯科技企业
中型电脑及通信产品开发及制作、软件开发、互联网业务。
5)交通运输及物流业
隧道 / 收费道路 / 码头 / 港口 （包括客运和货运）；火车、地铁等大型交通运输；公交公司、中巴、出租车公司等小型交通运输；大型国有或外资物流公司/ 大型基础设施单位。
6)建筑业
房地产发展商、承建商、建筑工程公司（包括铁路、公路、矿山、码头、隧道、公用设施、楼宇等建设公司）等。
7)制造业
机械及原料加工：大型机器、汽车、轮船、钢铁、冶金、军工产品、木材加工、造纸、印刷、环保、化工产业；生化制造：新兴制药业、药物、烟草等；饮食加工制造：包装食品、罐头、纸包饮料等；电子产品制造：家用电器；纺织品制造：服装、成衣制品及家居用品； 维修：电脑、家庭电器、汽车及轮船等维修；其他制造：仪器仪表、工艺品、家具、文教体育用品及珠宝金饰制造等。
8)专项服务（市调/广告）
小型市调公司、公关公司、展览会筹备公司；大型知名广告工作 / 美术设计公司等。
9)大众传媒业
自负盈亏的报纸、杂志及出版社、图书、报刊、杂志等制作出版；电视、电影、唱片制作出版。
10)大型商业贸易
上市 / 大型 / 多业务范围的商贸企业（包括大型国内贸易及进出口贸易公司）；船务 / 货物转运 / 仓储、物流公司（包括船代、货代公司）。
11)大型零售服务业
大型百货公司、购物中心、连锁超市、免税店等。
12)高档酒店、餐饮及旅游业
三星级（含）以上酒店 / 宾馆 ；大型外资连锁餐饮 / 快餐店 肯德基、麦当劳、星巴克咖啡、哈根达斯等；综合、国内、国际旅行社（如国旅、中旅、青旅）、旅游集散中心等。
13)专门行业团体
学社、会计学会、律师会、医学会等。
14)专业运动及相关俱乐部
专业运动队、运动俱乐部（如：足球、篮球、乒乓球、高尔夫球俱乐部等）。
15)其他非限制推广行业
3．B类客户中不包含以下高风险职位的申请人：
1）非正式职工、临时工、见习人员。
2）培训学校的一般员工、私人补习教师等。
3）保险业的保险代理人。
4）各企业的司机以及中小型公交公司司机、的士司机等。
5）建筑的建筑监工、建筑装修工人。
6）制造业工厂工人（生产一线工人）、电器/机械/汽车维修员、机械操作员等。
7）零售业的售货员、推销员、收银员。
8）餐饮业的厨师、餐馆酒吧服务员、酒吧调酒师、DJ、救生员。
9）后勤人员：饭堂工作人员、清洁工人、保安员等。
二、 D类客户：极高风险行业、职位的申请人（原则上不接受申请）
1．定位理由：高风险、稳定性差、消费能力弱
2．高风险行业类别包含：
1)无证执业医疗机构
无牌诊所、兽医、保育院等。
2)小型资讯科技企业
小型电脑 / 科技公司等。如：小型软件开发公司、小型电信代理公司等。
3)建筑周边行业
装修装饰工程、管道装置、室内设计、防火装置、建材公司（如：水泥、瓷砖、油漆、防水材料公司等）、工程监理公司等；物业管理、保安管理等。
4)专项服务业（租赁/中介/咨询/代理）
小型商业服务：家政公司、快递公司、打字复印社、翻译公司等；租赁：汽车 / 设备 / 电脑租赁 、图书音像租赁店；中介咨询：小型物业管理、保安管理、小型房地产中介、小型人力资源中介公司、小型猎头公司、婚姻介绍所、信息咨询顾问公司（代理工商注册、留学、移民顾问等）；中小型广告：中小型广告公司 / 形象策划公司。
5)小型商业贸易
小型国内贸易及进出口贸易。（如：注册资本100万以下的贸易类企业）。
6)小型零售服务业
连锁便利店、洗衣店、摄影冲晒店等；一般小型批发及零售商店 / 杂货店 / 服装店；
电视购物、邮购公司、直销公司。
7)中低档酒店及餐饮业
二星级（含）以下旅馆业，一般餐厅、小吃店、快餐店等。
8)个人服务
美容院、理发店、健身中心、桑拿按摩中心。
9)娱乐休闲
夜总会卡拉OK、歌舞厅、电影院、游戏机中心、足浴保健、小型球馆。
10)演艺行业
非知名歌舞团、戏剧团、舞台表演、魔术团、杂技团、小型乐团、演出公司、剧场等。
11)自由职业
个人工作室、传销商、保姆、钟点工、摊贩、搬运工、散工、私人补习等。
12)非专业劳动服务
清洁公司、搬运公司、洗车店。农、林、牧、渔业、采掘业
3．高风险职位包括：
1）限制推广行业高极员工或管理层
2）建筑周边行业：建筑监工、装修工人、木匠、铁匠、学徒、裁缝
3）小型专项服务：房地产销售人员、保安员
4）小型零售业：售货员、推销员、收银员
5）餐饮娱乐：厨师、餐馆酒吧服务员、酒吧调酒员、DJ 、救生员
6）按摩师、发型师、美容师
7）不知名的模特儿、演员、歌手、艺术工作者、作家
8）仓务员、保管员、保安员
9)清洁工人、速递员、邮递员、送货工人、搬运工人、保姆、钟点工、流动小贩
10)农、林、牧、渔业农民、采掘业工人、水手
11)家庭主妇、兼职工、临时工、失业、无业、退休