全款和按揭哪个划算
全款买房,能够一次性获得房屋的所有权,但是当前需要支付的成本较高;按揭买房,需要等贷款结清后才能完全获得房屋的所有权,但是当前投入成本较低。判定全款和按揭哪个更划算,可以从购房成本、资金灵活度、购房风险等方面进行考虑。
1.购房成本
全款买房,即一次性支付房价,假设房价100万,当前的购房成本就为100万,如果碰到开发商提供全款买房97折的优惠,那么购房总成本就为97万。
按揭买房,即贷款买房,需要在前期支付一定比例的首付款,在贷款期限内每月还款部分本息。假设房价100万,首付款比例30%,贷款额度70万,那么当前购房只需支付30万,如果贷款期限为20年,那么等额本息下每月需还款本息4581.11元,还清后的购房支付总利息为39.95万,购房总成本为109.95万。
可以看到,全款买房的当前购房成本高于按揭,按揭后续20年需要持续支付购房本息,到期后按揭买房的总成本比全款多出39.95万。
2.资金灵活度
全款要求借款人需要有充足的资金存款,且需要支付大额的存款资金用于购房,购房投入大,可能出现买房后资金不充裕、生活质量下降的情况。
按揭的特点在于钱少也能买房,当下只需支付30万的购房成本,可以留有足够的资产用于投资理财,或者通过“以租养贷”的方式,获得投资收益,对日常生活质量的影响不会很大。
3.购房风险
全款买房时,各楼盘会要求缴纳所有房款,然后签订好《商品房买卖合同》,钱货两清。但在交易过程中,预售楼盘可能存在五证不全、未按规定进行备案等情况,容易出现买到产权不全、问题房的风险。
按揭买房时,银行会对借款人资质、房屋资质以及开发商资质等综合因素进行审核,可以帮助借款人排查所购房屋的风险,帮助借款人买到有保障的房子。但是,按揭买房需要在后续每月进行还款,负担较重的风险,如果出现逾期还不上的情况,会导致个人信用受损,存在还款和信用风险。
4.买房效率
全款买房效率高,只需选好意向房屋、支付好相关款项、然后签订购房合同即可;而按揭买房的效率较低,需要先付好首付款,获得购房协议等材料,然后向银行提出贷款申请、银行进行审批、签订贷款合同,最后完成抵押登记手续,等待银行放款支付房屋的尾款,买房流程繁琐,需要准备大量材料,也要耗费大量时间。
5.变现速度
全款买房,将款项付清就能办理入户,获得房屋的所有权,可以自由支配房屋,进行典当、抵押、转卖套现等,当房价上涨时有利于快速变现。
按揭买房,房屋在按揭期间处于抵押状态,不能进行转让、出售等行为,在贷款期限内难以进行变现。
总的来说,全款买房对于经济基础较好、每月收入不稳定、想要快速获得房屋所有权的购房者会更划算,按揭买房对于当前经济实力不足、每月有稳定收入、购买自住住房的购房者会更划算。
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