投资理财就像打游戏闯关一样，有层层深入、尽在掌握的愉悦感。但很多人在投资理财上会发生失败、亏损等情况，那恐怕是误解了投资理财的本意。
理财是指合理的管理自己的财务，实现预定的财务目标。理财不是投资，不是一夜暴富。很多抱着一夜暴富目的的人盲目选择所谓“投资理财”产品，往往都血本无归。这就是对理财概念认识的不正确。
理财的步骤一般分为记账、预算、储蓄、资产配置和投资几个步骤。
1.首先将日常开支记账。每月的收入、支出都什么情况，每月的现金流是正是负，哪些开支属于不必要开支，可以节流；如果支出刚性或者收入过低，是否可以考虑跳槽或者开源增加支出。这些对于生活方方面面的规划，是理财重要的意义之一。
2.预算。梳理好正常开支，就可以对自己的年度收支、月度收支做预算，这样可以帮助你全面认识自己的财务状况。在这个基础上就可以规划自己的财务目标了。
3.储蓄。实现财务目标的第一步仍是储蓄。工具有很多种类，如定存、货币基金、银行理财、固定收益类产品等等。储蓄可以帮助你积累第一桶金，可以用来作为买房、创业、买车、投资等等的启动资金。
4.资产配置。还没有到投资？！是的，有了本金，第一步要做的是资产配置。比如十年前手持十万元入市炒股的人大概率跑不赢买了一套房子的人，这就是在不同类资产上配置资金产生的差异。资产配置的基本思路是将资金按照一定比例配置在互不相关或者相关性很小的资产类别上，以实现资产轮动时持续获得资产组合增长，在风险轮动时降低组合亏损风险。
5.投资。经过配置后，合理分配的资金可以用来参与资本市场的投资。这类投资属于“知本家”的世界，你对投资品种越了解，能获取正收益的可能性越大。所以开始投资前务必花时间透彻的学习和实践。
投资理财是一个梳理生活、提升人生格局的好方法。按照以上介绍的内容和步骤，投资理财很难会失败，那些所谓“投资理财失败”的人，恐怕是一方面或者几方面都没有做好。热爱学习的你一定不会这样。
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股神之所以被称为股神，是因为长期来看几乎从不失误，一个通过投资一夜暴富然后又一夜回到解放前的人，故事再传奇，也不会有人称他为大神。很多人在投资理财的过程中都会有一次或者多次的失败，观察身边以及听到的看到的一些案例，总结起来，无外乎以下几点原因：
1.人云亦云，听信小道消息。这是造成投资理财失败的最普遍的原因，有太多太多这样的例子，都是听信了所谓熟人的某个渠道得来的所谓的靠谱内幕消息，自己甚至不加思考不去判断就贸然决定投资。仔细想想这样的举动怎一个草率了得。有些人去菜市场买颗白菜都需要挑三拣四货比三家，和菜贩子砍价砍到口干舌燥，偏偏对待投资这种大事上，好像自己的钱是天上掉下来一般不在乎，毫不犹豫说投就投，这样的人不失败都对不起那颗辛苦买来的白菜。
白菜说：你对不起我......
2.技能和知识储备不足，却贸然尝试。换句话说就是跳出自己的能力圈投资，听到某某投资某某理财产品赚了多少多少钱，于是眼红了，赶紧打听别人投资了什么，得到答案如获至宝，自己着急忙慌生怕错过，可是自己一研究，好像不太明白其中如何赚钱的原理和技巧啊，转念一想，人家某某都赚了钱了难道还有假？岂不知人家赚钱不
假，但是其中的道道可多着了，岂是你手指一点买了就能赚钱的。
3.心态：恐惧和贪婪。这我们所有人理财投资失败最根本的原因，也是由人性决定的，所以很难客服。为什么大部分的投资者反而在牛市都亏钱呢，而在熊市遍地是宝的情况下又无人问津了呢，就是由于恐惧和贪婪造成的。牛市中总是有一小部分人先赚到钱，然后大部分的人看到后便起了贪婪之心，于是纷纷加入这波潮流，却恰恰做了那接盘侠。而熊市呢，大家看到股价一跌再跌，恐惧心又在作怪了，越来越害怕于是再好的公司也都不敢买了因此而放弃了投资的好机会。最后，送大家一句股神巴菲特的话，别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪，谨以此语与各位伙伴共勉。
现在我们手里的钱放在银行利息太低，很多人都开始投资理财，想要获得更高的收益，但往往都会失败。
一是急功近利。想要在短时间里获得高收益，脑海里虽然有高风险的概念，但是由于前期的准备工作不足，就进入理财平台，想着拿着真金白银去尝试，承担的风险就更大了。
有很多选择股市的人，本身对于股票的知识匮乏，所买的股票也并不是特别了解，可能就是尝试一下。
我就是典型例子，看同事玩股票，就直接进去了，去年我拿两万块钱玩股票，直接亏了5000多块，至此终结了我在股市中的投资理财。
二是贪心不足。人心的贪婪导致了明明知道有陷阱，也往里跳。前段时间微信上有一个非法集资，叫做魔方资本，老公投进去100块，结果很快被坑了，连网页都打不开了。
其实他明明知道这么高的收益肯定是有问题的，但往往存在着侥幸的心理，想着先拿小钱去试一试，反正很多人都在尝试。
投资需谨慎，风险永远在啊。
投资理财是一门学问，要想学问做得好，苦功夫必不可少。生活中，很多人投资理财都失败了，这是为什么呢？因为很多人都认为投资理财是个很简单的事，只要我想做，都能做好。但是，事实不是这样的。对于投资理财，我们一定要做到心中有数。
首先，决定购买一款理财产品前，一定要深入了解这款产品。了解产品的风险程度、投资期限、推出该款产品的平台是否靠谱等关键信息。
其次，当你决定投资时，说明你心中对该产品已经有了一定的了解，并且看好这个产品的收益。以购买定投基金为例：定投基金的本质是利用时间效应平摊风险，从而取得投资回报。简单说，选定一只适合定投的基金，每个月自动扣款，无论基金是涨还是跌，定投都不要停止。当基金获益达到你的设定的标准时，不要贪心，将基金全部卖出，定投不止。
在这期间，很多人因为看看基金不停地在往下跌而急忙抛出，故对本金造成一定的损失。
再次，不要把鸡蛋放在一个篮子里，但是也不要过于分散。如果选择股票，3——5只最适宜，多了会造成管理上的困难。买股票也是相同的道理，不要看趋势，而是看公司经营业绩，公司经营业绩好，而股票估值也在合理区间范围内，有些甚至低于正常估值范围，这样的股票值得购买，买定后长期持有即可。
最后，投资理财，更多的是考验一个人的耐心及学习分析能力，投资并没有我们想象中的那么简单，无论购买何种理财产品，心中有数是必备条件。