如何认识社会保险与商业保险的联系与区别

Question

如题所述

Answer 1

社会保险与商业保险的比较：

一、保险性质

社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种社会公平、人人公平的原则。“是一种低水平的保，而不是包。根据中国国情，僧多粥少，包是包不起的”；

商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的个性生活安排和体现。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。

二、交费时间

社保的养老，必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取；

商保的交费时间灵活，一次趸交、3年交、5年交、10年交、20年......都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。

三 、交费多少

社保的交费，每个人都基本一样，由单位交纳20%（或12%）左右，个人交8%，月交方式，金额会随时间变化而增加；

商保是个人能力行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。

四 、保障时间

社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多；

商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或100岁；医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁，或80岁。

五、 意外保障

社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班和家里或旅游，都是不能报销的；

商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪，都是可以报销的。并且，意外保障都是相对低保费即可买到高的保额。

六 、疾病保障

社保的小病及重疾保障，都是凭发票报销，并且是下有起付线（即门槛费）上有封顶线，中间除自费药自付药后，在可报销范围内再按比例报销；

商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报后，剩下的全报；而重疾保障是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或上百万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。

七 、营养补贴费

商保可按住院期间给付50-200元/天的补贴来作营养费的补贴，突显生病也尊贵的住院生活，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消；

社保是不能做到的。

八 、身故赔偿

社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的，按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，对家人来说基本上都是没什么补偿的；

商保的保障型产品，都是有很高的寿险保障，24小时或是定期生效后，不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于被保险人的身故，都会给予家人高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿，让老人能得到赡养，孩子能继续正常地上学。

也就是说，社保的好处只在个人，而商保的赔付更多的是对整个家庭的惠泽，或是挽救。

九 、豁免功能

商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若被保险人发生重疾，经保险赔付后，以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变；或者是父母为孩子投保的教育金保险，若交费的投保人在交费期间发生身故或全残，余下的保费免交，所享受利益不变，这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子一样得到很好的教育；

这一点，在社保是完全做不到的。

十 、变现功能

社保的交纳，中间是不可以取钱出来的，只有在交满后，到固定退休时间才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的；

商保的领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，都可作应急资金的变现。

十一、 防通胀功能

社保的费用，会随着通胀的变化水涨船高而增加；

商保的交费是相对固定的，且其分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀，防止保民的钱随利率变化而贬值。

十二 、受益范围

社保的保险的对个人，功能随个人的去世而消失，家人或后人无法继承和继续受益；

商保的保障是随被保险人，无论交费时间长短或是被保险人的年龄，其寿险保障是家人可以继承得到的。

也就是说，社保的交费，有可能会交的多拿的少，商保的交费，无论是活着的领取还是故后的赔付，得到的绝对比交的要多（除非是交费期间单方面退保）；并且，商保的身故受益人是投被保险人指定的，也可以不指定而默认为法定的。

十三、 避税避债功能

商保有避税避债，资产保全和传承财富的功能；

社保是不能做到的。

总结：

社保与商业保险之间既有联系，又有本质的区别。从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社保是多层次社会保险体系中的主体，商业保险可以作为社保的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分。我们只有在既有社保作基础，又有商保作补充的双重结合，才能保证我们在任何时候都能从容面对生活，安享生活的完美、富足！

Answer 2

1、存在性质不同：社会保险不以盈利为目的；商业保险则有经营性，以盈利为目的。
2、投保方式不同：社会保险是在劳动关系的基础上建立起来的，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险则是自愿购买的，以合同契约方式确立双方关系。
3、管理部门不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企 业性质的保险公司运营管理。
4、投保对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的对象是任何人，投保人只要自愿投保并愿意履行合同约定即可。
5、保障范围不同：社会保险能为绝大多数劳动者提供基本的生活保障；商业保险只为部分投保人提供保障。
6、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、个人三方面 共同承担；商业保险的资金个人单独承担。
7、赔付待遇不同：社会保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工资增长每年调整；商业保险则按“多投多保，少投少保，不投不保 ”的原则赔付。
8、时间性质不同：社会保险是稳定的、连续性的；商业保险是一次性、短期的。
9、法律规范不同：社会保险由劳动法及其配套法规来规范，商 业保险则由经济法、商业保险法和配套法规来规范。本回答被网友采纳

Answer 3

简单点说就是
1：社保最低免赔额，和最高额度。每个地方是不同，如果你要是超过了，不好意思，你要自己自费。
2：社保的赔付比例也是不同的各地，并且进口药等等，只要没在社保范围内的，不好意思不赔。
3：商业保险就是弥补了以上的不足。一般情况下，最好两者都买。