银行卡转账分为:柜台转账、
ATM机转账和
网银转账,柜台转账和网银转账都需要知道对方名字,而用ATM机转账只要知道卡号就可以,可以不知道对方姓名。
汇款必须写人名有两种原因。
第一种,同行汇款,输入账号后可显示对方户主信息,核对客户信息填写是否正确并确认交易,在柜外清(窗口外密码键盘及屏幕一体化设备)上线之前窗口外是没有设备可以供客户核对交易信息的,因此如果不填写客户姓名会出现两种情况,客户填写账户信息错误钱被第三方收到,这种情况下我不相信有人不找银行麻烦。另一种情况是柜员口述姓名或转过屏幕与客户核对信息,前一种情况不能避免错误发生只能减少错误,后一种情况个人认为不现实,会严重降低业务办理效率增加设备磨损,试想办理汇款转账一次屏幕就翻过来一次的工作人员也真是蛮有喜感的,同时最最高效的办法实际就是客户填写收款人姓名,操作时核对信息。即使客户找回来也有业务凭证留存便于核对取证。
第二种,情况是银行柜面跨行交易系统,俗称大小额,走的应该都是人行的系统,背后的结算处理不表,作为客户简单理解即可,办理业务的柜员,在汇款过程中无法核对对方账户信息,需要客户提供对方账号,客户姓名,详细
开户行信息。三个信息的前两个信息是用于开户行核对信息入帐使用,开户行信息是为了查询联行号,一笔跨行业务是将一笔钱及账户信息提交给人民银行,由人民银行根据联行号发送给收款行,收款行在根据信息入账的过程,由于汇款行到收款行之间要经过第三方人行,因此即使平时到账时间大家都知道基本是实时也只能告知客户不能承诺,毕竟第三方太牛逼。