车险主要分为强制车险以及商业车险，强制车险是指交强险，国家规定要买的，不买不给上路，不过年检。而商业车险是车主自由按需选择的，主要是以主险和附加险构成。各险种之间的区别我写在这篇文章里了，有车一族快戳：车险险种都有哪些？全都要买吗？
一、必买的商业车险
除了国家强制要买的交强险，还有哪些商业车险是上路前最好配置的呢？
1. 车损险
车损险是负责赔付我方车辆损失的，每天开车出行，难免会遇上小磕小碰的，就算停着不开，也怕台风洪涝。投保建议是足额投保即车辆价值多少钱，保额买多少。
2. 第三者责任险
简称“三责险”，在发生的意外事故中，对第三方遭受人身伤亡或财产的直接损失进行赔付，是交强险的补充。
由于交强险的责任限额最高是12.2万，在遍地豪车的路上，一旦发生擦碰或严重致人员伤亡的交通事故光靠交强险是不够赔付的。想知道三责险怎样确定保额，可以查看这篇文章： 有了交强险，还需要买商业第三者责任险吗？保额定多少？
3. 不计免赔险
很多车险都会根据事故责任设定不同的免赔率，保险公司对这部分是不进行赔付的，有车主自己承担。车主们如果想降低自己的损失，可以附加购买不计免赔险，把自己要承担的这部分再次转移给保险公司。想知道那些险种需要附加不计免赔险?看这篇文章就知道了：不计免赔险是什么？看完就懂了！
二、车险配置方案
车险的配置方案不是一定的，很多附加险都可以参考下图的购买需求表根据自己的情况来选择。我在这列举两种情况
1.高档汽车/小众车：交强险+三责险+车损险+不计免赔险+玻璃单独破碎险
这类汽车价值高，车辆零整比高，零件的维修价格高。其险种可按需购买。
2.汽车价值低：交强险+三责险+车损险+不计免赔险
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车险分为：交强险和商业车险。
交强险是国家强制要求购买的，不买不给上路，被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，并且要立刻购买才可重新上路。
商业车险种类很多，可以自由选择。通常来说，你必买的有三种：车损险+三者险+不计免赔险。
1、车损险
车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在使用保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。
说白了就是，在出现交通事故的时候，它能赔偿你的损失。
其实，车险大部分险种都是保障受害人权益的，车损险作为为数不多、保障你自身权益的车险，真的需要你好好了解一下：
2、三者险（建议保额100万）
三者险保障的是发生交通事故时，第三者的人身死亡和财产损失。它跟交强险有点相似，都是保障第三者的权益。
但是，交强险保额太少，如果发生交通事故（保额）是不够赔的，所以需要三者险的高保额做一个补充。
三者险之所以选择100万（保额），主要有两个原因：
（1）死亡赔偿高。如果发生交通事故，那我们面临的可能就是受害人的：医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费、丧葬费、被抚养人生活费、死亡赔偿金、精神损害赔偿金等九项。
另外，现在发生大事故，个人的死亡赔偿费目前是70万左右。而且人伤赔付标准平均每年以10%的速度递增。
（2）豪车众多。现在大城市的豪车太多了，小刮小蹭的修理可能都要好几万，如果不小心发生了严重一点的碰撞，那五六十万可能都不够赔的。
3、不计免赔险
不计免赔险是在发生交通事故后，把你该承担的费用转移给保险公司。
这个险之所以要买，是因为车险都有免赔率。
比如车损险，如果被保险机动车负主要事故责任，实行15%的事故责任免赔率；三者险、车上人员责任险、盗抢险最高也都有着20%的免赔率。
举个例子：小明开车（已买车损险）闯红灯与其他车辆相撞，小明（车辆）总计受损10万元。因为小明负主要责任，所以他去保险理赔时，他需要自己承担10万x15%=1.5万元的损失，其余的8.5万由保险公司承担。如果小明买了不计免赔险，那这1.5万元就由保险公司承担。
所以说，不计免赔险是必买车险之一。
如果要买不计免赔险，该如何购买？花费是多少？关于不计免赔险的知识，都在这儿了：
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原则一：优先购买足额的第三者责任保险。购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位，否则事故发生后只会束手无策。虽然第三者责任险与交强险的功能几乎重叠，都是在车主的车撞了人之后用来赔付对方的医疗或补偿费用的。但是，从目前来看，交强险的保障能力有限，难以应付重大的人伤事故，一般还是应该再购买第三者责任险。
原则二：购买三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准。全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算，如果死亡1人，深圳地区最高赔偿可达到150万元，湖北地区最高也可能超过60万元。建议车主看看自己的老保险单，如果是保险金额不足的，建议至少投保20万以上，有条件的投保50万。
原则三：买足车上人员险后，再购买车损险。如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，给自己购买10万的司机险作为医疗费用，对家人负责；如果乘客乘坐几率大，可以投保乘客险，5-10万/座，对家人和乘客负责。如果乘坐几率少，每座保1万比较经济。
原则四：购买车损险后再买其它险种，交通事故往往伴随汽车损坏，修车费不容小觑，对爱车的保障也很重要。车辆损失险是车辆保险中应用得最为广泛的险种，不管是日常不经意间的小刮小蹭，还是遭受事故导致汽车损坏严重，只要是在保险责任范围内的，都可以向保险公司申请赔付修理费用。但是，车辆损失险也有种种免责条款，所以车主在投保前还是应该仔细研读车辆损失险的各项条款，掌握车损险内容，以免陷入理赔误区。
原则五：购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险。多花一点钱，就让保险公司赔偿时不打折。所谓不计免赔险，其全称是“不计免赔特约责任险”。 不计免赔特约责任险分为基本险不计免赔和附加险不计免赔两种。基本险不计免赔对应的主险是车辆损失险和第三者责任险。附加险不计免赔对应的是如“划痕险”、“盗抢险”等等附加险种。
原则六：其它险种结合自身需求选择性购买。比如盗抢险、玻璃单独破碎险等险种，相对前五项风险，对家庭幸福和财产的影响不及前五项风险严重，应该在保证前面五大原则满足的情况下再考虑原则六中的险种。
汽车保险主要包括交强险和商业险两种类型，推荐买交强险、第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔险等险种。如果你还想知道为什么要推荐购买以上几种车险，可以看看这篇文章：车险险种都有哪些？全都要买吗？
1、交强险（不买不给上路）
交强险不用说都知道，这是国家强制购买的保险，不买不给上路，被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，并且要立刻购买才可重新上路。此外，新车不给上户，年检更过不了。
2、车辆损失险
如果你买了车损险，也就是说自己的车子出了问题需要花钱修，修车的费用就由保险公司来承担，一般来说车损险还是很有必要买的。如果你正好想买车损险，又不知道怎么买到划算的车损险，那正好我这里有份资料你可以看看：车险怎么买最划算
3、第三者责任险
第三者责任险一定要买，而且保额最好在 100 万以上，它可以赔偿交通事故中的第三者伤亡或者财产损失。如果你想了解更多关于第三者责任险保额的相关资料，那就戳这里：【第三者责任险】你想知道的都在这里了！
如今人均死亡赔偿在70万左右，豪车修理费数十万并不罕见，这些都是我们开车的重大风险。
买高保额的 “第三者责任险”，就是防范难以承受的 “灾难性风险”。
4、不计免赔险
不计免赔险的全称是“不计免赔率特约条款”，这是车损险或三责险的附加险种，在车主购买不计免赔险之后，车损险与第三者责任险的事故责任免赔金额就由保险公司承担。
最后提一句，高档汽车除了交强险，三者险，车损险，不计免赔险外，建议附加玻璃单独破碎险（玻璃价值高）。
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很多车主由于对车险没有系统的认识，对于买车险往往存在思想误区，有些车主出于对车辆的爱惜，认为只要把所有险种都买全了才能得到全面的保障，而有些车主只买了国家强制购买的交强险，商业车险一律不买，这两种做法其实都是错误的。车险该怎么买？各个险种有什么作用？哪些是必要买的？看完这份资料你就知道了：车险险种都有哪些？全都要买吗？
车险分为交强险和商业车险，交强险是国家强制购买的险种，而商业车险种类繁多，可以根据车主的实际需求自行购买。
如果车辆价值较低：建议配置交强险、三者险、车损险、不计免赔险，而盗抢险、车上人员责任险、划痕险、涉水险等需要根据所处城市、小区环境等实际情况来选择投保。
如果是高档汽车：除了必须配置的交强险、三者险、车损险、不计免赔险外，建议附加玻璃单独破碎险，而盗抢险、车上人员责任险、划痕险、涉水险等按需选择购买即可。
不管是价值低还是价值高的车辆，这四个险种是必备的：
1、交强险
交强险是国家强制购买的保险，用来保障交通事故中受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益，不买不给上路，没买交强险被交警抓到的话会扣留车辆，罚双倍保费，并且要立刻购买才可重新上路。此外，新车不买交强险是不给上户的，年检更过不了。
2.车损险
车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在使用保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种保险。
简单来说，当车辆因为一些原因（比如交通事故、被高空抛物砸、遇到台风等）导致车身受损时，车损险可以对车辆的维修费用进行一定比例报销的保险。此外，如果发生了需要遇险施救的情况（比如开进湖里等），车损险也能替车主承担施救费用。
3.三者险
三者险主要保障交通事故中第三者的人身伤亡和财产损失，是交强险的补充， 也是必须买的。虽然与交强险的保障作用相同，但是交强险只是基本保障，赔偿金额有上限，一旦遇到重大交通事故，交强险的保障往往是不够的，此时就需要三者险来进行补充。那三者险该买多少保额合适？怎么赔？赔多少？这里都有详细的讲解：【第三者责任险】你想知道的都在这里了！
4.不计免赔险
不计免赔险主要承担主险或附加险中“不赔”的那部分费用。一旦发生事故，不管是谁的责任，都会有一个免赔额，也就是车主要自付的部分，比如全责免赔20%、主责免赔15%、同责免赔10%、次责免赔5%。但如果买了不计免赔险，车主就不用自掏腰包负责这部分费用，统统由保险公司赔付。但有些情况不计免赔险也是不赔的，在购买不计免赔险时要注意看它适用的范围和免责条款，这篇文章有详细的讲解，一定要看看，免得发生理赔纠纷：不计免赔险是什么？看完就懂了！
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