随着人口老龄化、退休年龄延迟、全国人口增速缓慢等矛盾日益凸显，养老问题一直是老百姓关注的民生大事。2021年底获审议通过的《关于推动个人养老金发展的意见》指出：“发展多层次、多支柱养老保险体系。”4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，明确人养老金实行个人账户制度。
国家即将推出个人养老金制度，那么我们来了解一下相比过去的养老体系，现在的个人养老金制度有以下两个优势：
一、个人养老金制度是以个人为主体，自己决定交不交、怎么交、交多少。
个人养老金制度只要是中国境内，并且参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，均可参与。参与人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，个人养老金与在单位参加职工养老保险不同，在单位缴纳职工养老保险，是单位和职工共同缴费。而个人养老金完全由自己支付，个人自愿参加、缴费完全由参加人个人承担。
个人养老金制度拥有自主权，个人可以根据自己的实际情况选择是否缴纳以及缴纳费用多少。
二、个人养老金实行完全积累、市场化运营，有助于提高全体国民养老金待遇水平。
参保人可以用个人缴纳的养老金购买符合规定的金融产品，并承担相应风险。个人养老金优先将具有低波动、收益相对稳健、风险相对可控、包括目标风险在内的养老产品体系，作为行业参与个人养老金市场的重点产品予以支持。
过去的企业养老金不具有收益性，很多退休的老人没有投资意识，每个月的退休收入多以储蓄为主。而个人养老金则是对接投资产品，这些产品都是经过遴选的合格产品，兼顾安全性和盈利性，比自己购买理财产品来说更有保障，是不错的选择。
除此之外，个人养老金政策属于国家给政策（如税收优惠政策），金融机构提供产品，个人做选择的一项利国利民的政策，不仅有安全性更能大大提高收益性。
养老是可预见的大风口，在不远的将来，随着商业养老保险、养老理财、养老目标基金等产品的逐渐丰富，人们在享受到税收优惠的同时，还可根据个人对风险的偏好，选择各类适合自己的养老理财产品，不断充盈个人养老金账户，提高养老生活质量和品质。
个人养老金制度将落地，该制度有以下特点和优势：是国家主导设置的专款专用账户，保证人们在早期投的钱可以用作晚年的养老费用，从安全性上来说是有保障的；其次，个人养老金专款专用，保证资金的安全性，不会出现钱财两空的局面；还有一种优势是，这笔钱并不是固定的存款，账户的持有人可以选择购买理财，年金等等，让钱生钱，保证账户的安全性。
一、账户是专款专用的。
首先从安全性的角度来讲，个人养老金账户制度，是在国家的主导下，个人选择自愿前往银行开设账户，然后每年往里面转入固定的欠款，最高不超过每年1.2万元人民币，到自己晚年之后，这笔钱可以用于个人的养老费用，对于养老问题来说，是有一定的帮助的，会缓解养老的压力。
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二、资金安全性。
我们平时在银行账户中的存款是有一定的不确定性的，可能什么时候有个急事拿出来就用了，但是对于养老金账户来说，则非常安全的。我们投资买房，投资理财，都有可能会被挪用，会面临一定的风险，但是个人养老金账户则不会，在国家的主导下，保证专款专用，保证钱还是自己的钱。所以从这方面来说，资金还是比较安全的。
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三、账户的灵活性。
个金养老金账户并不是我们平常所理解的那种零存整取，现在存钱，等到了一定的年限之后才能返还给我们。实际上，账户中的欠款也是可以自由支配的，可以购买理财产品，购买年金等等，通过钱生钱的方式来保证我们个人养老金账户的欠款能够有一定的结余。不过也要知道，投资是有一定的风险的，个人账户是需要个人担负盈亏的。
随着人口老龄化、退休年龄延迟、全国人口增速缓慢等矛盾日益凸显，养老问题一直是老百姓关注的民生大事。2021年底获审议通过的《关于推动个人养老金发展的意见》指出：“发展多层次、多支柱养老保险体系。”4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，明确人养老金实行个人账户制度。
国家即将推出个人养老金制度，那么我们来了解一下相比过去的养老体系，现在的个人养老金制度有以下两个优势：
一、个人养老金制度是以个人为主体，自己决定交不交、怎么交、交多少。
个人养老金制度只要是中国境内，并且参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，均可参与。参与人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，个人养老金与在单位参加职工养老保险不同，在单位缴纳职工养老保险，是单位和职工共同缴费。而个人养老金完全由自己支付，个人自愿参加、缴费完全由参加人个人承担。
个人养老金制度拥有自主权，个人可以根据自己的实际情况选择是否缴纳以及缴纳费用多少。
二、个人养老金实行完全积累、市场化运营，有助于提高全体国民养老金待遇水平。
参保人可以用个人缴纳的养老金购买符合规定的金融产品，并承担相应风险。个人养老金优先将具有低波动、收益相对稳健、风险相对可控、包括目标风险在内的养老产品体系，作为行业参与个人养老金市场的重点产品予以支持。
过去的企业养老金不具有收益性，很多退休的老人没有投资意识，每个月的退休收入多以储蓄为主。而个人养老金则是对接投资产品，这些产品都是经过遴选的合格产品，兼顾安全性和盈利性，比自己购买理财产品来说更有保障，是不错的选择。
除此之外，个人养老金政策属于国家给政策（如税收优惠政策），金融机构提供产品，个人做选择的一项利国利民的政策，不仅有安全性更能大大提高收益性。
养老是可预见的大风口，在不远的将来，随着商业养老保险、养老理财、养老目标基金等产品的逐渐丰富，人们在享受到税收优惠的同时，还可根据个人对风险的偏好，选择各类适合自己的养老理财产品，不断充盈个人养老金账户，提高养老生活质量和品质。
2、投资理财。个人养老金账户资金用于购买符合规定的银行理财产品、公墓基金、储蓄存款、商业养老保险等运作安全、长期保值增值的金融产品，投资什么产品、投资多少，参加人可自行决定。在一定程度上引导居民进行长期投资，确保资金保值增值。
3、模式新颖。个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人承担，实行完全累积，参加人死亡后，其个人养老金账户中的资产可以全部继承。而基本养老保险则不同，有个人账户和社会统筹账户，如果参保人死亡后一般只能领取个人账户的余额部分。
4、税收优惠。参加个人养老金制度，可以享受国家制定的税收优惠政策，具体优惠政策待出台。目前规定参加人每年缴纳个人养老金上限为12000元，今后相关部门会根据经济发展水平等因素实时调整缴费上限。
从多个相关部门获悉，漫长的试点之后，各部门已经达成了基本共识，有关政策也准备就绪，距离出台只有一步之遥。在达成的共识中，最核心的一条是以账户制为基础来建立个人养老金制。
我国多层次养老保险体系建设正取得新进展，以账户制为基础的个人养老金制度呼之欲出。
2 月 26 日，人力资源和社会保障部（下称“人社部”）副部长游钧在国新办发布会上表示，养老保险第三层次制度已经形成了初步思路。总的考虑是，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，形成市场化投资运营的个人养老金制度。
“以账户制为基础、个人自愿参加”—— 即自愿从每个月的工资中拿出一部分，或者是将之前的储蓄放入其中，然后形成个人的养老金账户，供自己或家庭收入降低的时候使用；
“国家财政从税收上给予支持”—— 每个月存入个人养老金账户的钱可以免个人所得税，或者是较低的税率；
“资金形成市场化投资运营的个人养老金制度”—— 个人养老金账户中的钱可以投资证券市场等。
