货物运输保险和物流责任险，哪个划算

Question

如题所述

Answer 1

两个险种主要不同之处包括以下几点：

1、赔偿方式不同对物流企业的影响。

货物运输保险属于财产险，理赔时以保险法、保险原理中损失补偿原则为依据。即申报的货物价值小于实际的货物价值时，保险公司认定货物为不足额投保，按照投保金额与货物价值的比例赔付。贸易合同的买方或卖方可以依据贸易合同约定的货物市场价值投保，而物流企业很难接触到货物的贸易合同，不能精准的获知货值，只能靠估算货物价值投保，估多了浪费保费，估少了不够赔或不足额投保导致比例赔。在理赔时，有些保险公司为了证明货物足额投保，要求物流企业提供全车货物价值证明。车上只有一票货物还好提供，有多票货就比较麻烦，是不小的挑战。如果车上有上百票货的话，对于物流企业来说，简直就是不可能完成的任务。

物流责任保险属于责任险，其理赔依据第一危险赔偿方式。在保单约定的赔偿限额内，保险公司按照物流企业应承担的赔偿责任计算赔偿，简单理解就是损失多少赔多少，避免了因货值估价不足造成比例赔付，也无需证明全车货物价值。

小结：物流责任保险理赔相对简单，货物运输保险理赔相对比较麻烦。            

2、保障程度不同对物流企业的影响。

货物运输保险保障的是运输过程中意外事故、自然灾害造成的货物损失，相对物流责任险，其保险责任较宽。在现代物流的状态下，货物运输保险只承担运输过程中点到点的保险责任，到达之后的分拨转运不属于保险责任范围。

物流责任保险保障的是在储存、装卸、搬运、包装、流通加工、配送、转运物流环节中，物流企业因意外事故导致货物损坏的赔偿责任和法律费用。保险责任较货物运输保险少了11种自然灾害，但是保障范围覆盖较长。它保障物流企业运输责任的全过程，简单说就是按运单的起运地和目的地，一票到底承担责任，包括转运。

小结：货物运输保险保险责任较宽，物流责任保险保障范围较长。物流企业应根据自身业务情况合理选择。

3、保费计算方式不同对物流企业的影响。

物流责任保险保费计算依据运费收入乘以固定的费率。简单的说运费收入越高，投保的成本越高，和货物的价值关系不大。

货物运输保险保费计算依据货物价值乘以固定的费率。简单的说货物价值越高，投保的成本越高，和运输距离、运费收入关系不大。

举例说明：

一车货物50万货值，500公里左右的运输，运费基本在5千元左右，物流责任险费用约50元，货运险按万三计算，需要保费150。物流责任险优势明显。

但运输距离过长，1500公里，运费基本在1.5万左右，物流责任险费用约150元，货运险按万三计算，需要保费150。物流责任险优势就不明显了。

按这个条件，运输距离再增加，运费再增加，则货运险就能稍占优势了。

换个条件，如果货值更高一些，至100万，则货运险保费会增加到300元，物流责任险还是优势明显。

小结：当运输货值、赔偿额度高，运输线路短的时候，物流责任险优势非常明显。所以运输线路较长、运费收入高、运输货值较低的情况下，物流责任险优势就不明显了，甚至比货运险稍贵了。

不能武断的说物流责任险费率就一定是低的。物流企业要根据运输货值、运输距离、运费高低综合测算，找出对自己来说性价比最高的。

4、保障对象不同对物流企业的影响。

货物运输保险的被保险人可以是贸易合同的买方、卖方，也可以是物流公司。我们在做保险咨询的过程中，发现至少30%以上的货运险保单将物流企业列为投保人，将货主列为被保险人。而保险法规定，投保人仅负有缴纳保费义务，享有保险金请求权的是被保险人，也就是说，咱们物流公司无权向保险公司索赔。而且，保险公司在赔偿被保险人（货主）后，依法取代其向负有赔偿责任的物流公司求偿的权利，物流公司的所承担的风险并未转移。

物流责任保险是由保险人承担物流企业应负的货物损坏赔偿责任，其保障对象一定是物流企业，货主投保物流责任保险会出现法律主体不适用的相关问题。

小结：物流企业不是不能投保货物运输保险，而是一定要约定被保险人是物流企业，才正确规避了物流企业的货物运输风险；物流责任险转移了物流企业对货物的赔偿责任，保障对象必须是物流企业，不能是货主来投保。

总结：

两者相比，物流责任保险在在投保方式、保障范围、理赔手续、风险转移方面占优，但在保障范围上货物运输保险也有可取之处。另外两者的保费计算方式不同，得出的投保成本也不相同。

Answer 2

不可以一概而论的。根据自身情况来核定成本，还要考虑保障范围的区别。
货主一般是投保货物运输保险，按照货物价值计算保险费。物流企业，不论是三方物流还是专线物流，应该投保物流责任保险，根据年度营业额以及赔偿限额来计算保费的。