现金贷不还会有什么后果,对自己有哪些影响?
信用贷款不还会有什么样的后果:
1、高额罚息和违约金
如果到了贷款还款日还没有还钱,除了要继续支付贷款利息外,还需支付高额的罚息和违约金。银行和不同的贷款机构对于罚息的收取标准存在差异,普遍民间贷款机构要比银行收的高。有些贷款机构除了要那些逾期不还的贷款者支付罚息外,还需要支付高额违约金。
比如前阵子希财君的一个朋友在民间的一个贷款机构,以车子作抵押贷款了4万元,贷款期限是30天,然后到期也还不上钱,又没有向贷款机构申请展期,因此逾期一个月后就得支付罚息2000多元。所以说贷款逾期的金钱损失还是很大的。当然,如果贷款逾期不还的后果只是金钱损失,那影响还是没那么恐怖,但事实并不是如此。
2、影响个人信用
贷款逾期不还的后果不仅仅是需支付高额的罚息和违约金,而且还会影响个人信用。贷款一旦逾期,就会产生逾期记录。
如果是向银行贷的款,逾期记录毫无疑问会上传到央行的个人征信系统,至少在五年内会影响贷款人申请信用卡,再次申请贷款。并且如果连续90天内都存在贷款逾期不还的情况,贷款者估计在5年内就很难申请到信用卡或者贷款了。
如果是向民间贷款机构贷的款,虽然绝大多数的贷款机构没有和央行的个人征信系统连接在一起,但这些贷款机构之间存在一个可以互通的个人信用中心,如果你贷款逾期不还,那么你在其他的贷款机构估计也很难贷到款了。
比如希财君的一位大学同学因为助学贷款逾期没还,产生了贷款逾期记录。在毕业找工作的时候,报考了银行,可是各方面都很优秀的他竟然连银行网申都没通过。那大学同学一段时间都没想通,为什么别的比他差的同学都通过了网申,最后通过向银行打听,才知道就是因为他存在助学贷款逾期记录,因而才会导致他网申失败的。
3、被催收、威胁,惶惶不可终日
贷款逾期不还,银行和贷款机构首先都会以短信、打电话的方式催收。经催收后仍不还,则会对你的家人、朋友进行短信、电话轰炸,严重影响你的生活与工作。有些贷款机构除了以短信、打电话这些常规的方式催收外,还会用威胁恐吓的手段催你还款,让你整天处于人身会受到伤害的担忧中,惶惶不可终日。
4、被告入法庭,甚至坐牢
经各种手段催收后,如果仍然不还,银行和贷款机构就会将你告入法庭,一旦被定案,你不但要支付贷款本金、利息、罚息,还需要支付高额赔偿金,承担诉讼费,情节严重的还会坐牢,影响你的一生。
信用卡(贷记卡)逾期债务继续攀升的话危机会来吗?
我从央行公布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示中得知,现信用卡(贷记卡)逾期2018年半年未偿信贷总额880.98亿元,环比增长16.43%。而根据2018年第一季度公布的数据,这一数字为771亿元,短短半年增加了110亿元。而2014年同期数据仅为357.64亿元,这意味着4年间信用卡(贷记卡)逾期半年未偿规模甚至翻了一番。那么我今天就来和朋友们说说:信用卡(贷记卡)逾期债务继续攀升的话危机会来吗?朋友们一起来看看详细内容吧。
信用卡(贷记卡)逾期规模为何大幅提升?个人信用违约的背后反映出哪些需要警惕的趋势性问题?信用卡(贷记卡)大规模逾期背后又代表着什么?我根据《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示,银行卡信贷规模持续扩大。截至2018年第三季度末,银行卡卡均授信额度2.23万元,授信使用率45.03%。信用卡(贷记卡)逾期半年未偿信贷总额880.98亿元,环比增长16.43%,占信用卡(贷记卡)应偿信贷余额的1.34%。
信用卡(贷记卡)逾期总额持续增长的原因是什么?我认为,一是信用卡(贷记卡)业务快速发展,客户基数不断扩大进而带来不良率小幅上升。二是信用卡(贷记卡)使用存在被异化的现象。“信用卡(贷记卡)使命在于支付结算,但由于信用卡(贷记卡)具有一定的信用额度,即小额信贷功能,部分小微企业、小企业主借助信用卡(贷记卡)解决信贷资金需求,偏离了信用卡(贷记卡)的本源,从而导致信用卡(贷记卡)逾期规模上升。近年来消费金融蓬勃发展,随着互联网金融、小贷公司纷纷挤入个人信用贷款领域,各家银行也在大量发行信用卡(贷记卡),鼓励信用卡(贷记卡)分期付款。今年6月,中国银行业协会发布统计数据显示,截至2017年末,我国银行卡累计发卡量达70.3亿张,人均持卡5.06张,其中,信用卡(贷记卡)累计发卡量达7.9亿张。信用卡(贷记卡)当年新增发卡量1.6亿张,同比增长25.9%。
信用卡(贷记卡)业务的”井喷“从上市银行公开数据中可见一斑。2018年上半年,信用卡(贷记卡)累计发卡量过亿的银行增至4家,分别是工商银行(1.56亿)、建设银行(1.15亿)、招商银行(1.14亿)以及中国银行(1.04亿)。平安银行、兴业银行、浦发银行等股份制商业银行,2018年上半年发卡量同比增速均超过60%。当前银行重视发展零售银行业务有其内在逻辑,在经济下行周期,公司业务不良率上升较快,同业业务受到严监管,因此零售业务成为很重要的发展方向。信用卡(贷记卡)作为零售业务的半边天,自然受到重视。不过,当期信用卡(贷记卡)逾期半年未偿信贷总额与当期信用卡(贷记卡)应偿信贷余额之比仅为1.34%,也即信用卡(贷记卡)逾期率仍然维持在较低水平。国信证券分析师王剑认为,虽然2017年以来有大量银行涌入信用卡(贷记卡)市场,再加上今年上半年流动性较为紧张、现金贷监管加强,共债问题导致银行信用卡(贷记卡)不良率有所上升,但当今还不需要担心出现危机事件。
中国居民部门杠杆率已超美国,信用卡(贷记卡)业务领域的潜在风险已引起司法部门关注。在2018年11月28日,最高法、最高检公布了《修改〈关于办理妨害信用卡(贷记卡)管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》(下称”《决定》“),对于恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。但是,曾因信用卡(贷记卡)受过两次以上处罚的除外。在我看来,《决定》主要还是从刑事责任上放宽了标准。这也侧面反映出,我国的信用卡(贷记卡)逾期成本还是比较低的。”而在其他国家,信用卡(贷记卡)逾期可能会导致一个人寸步难行。随着我国社会诚信体系的建设,相信大家会越来越重视个人信用记录。
和信用卡(贷记卡)透支与否直接相关的则是家庭债务。在2018年8月,《警惕家庭债务危机及其可能引发的系统性金融风险》认为,家庭债务逼近家庭能承受的极限。截至2017年,我国家庭债务占GDP的比重为48%,而家庭债务与可支配收入之比甚至高达107.2%,已超过美国当前水平,并逼近美国金融危机前峰值。居民部门杠杆率急剧上升,家庭债务占GDP比重并不高,但如果将家庭债务与可支配收入相比较,比例就比较吓人了。当今比较直观的债务数据就来自银行、信用卡(贷记卡)等等,应当警惕居民部门杠杆率急剧上升的现象。公开资料显示,韩国、中国台湾等地区都曾出现过信用卡(贷记卡)危机。2003年,韩国爆发了严重的信用卡(贷记卡)危机,主要信用卡(贷记卡)公司坏账率高达13.5%,几乎濒临破产,让韩国经济和民众都承受了巨大的打击。监管部门和银行应该加强事前的监管和防范。例如,银行在核定信用卡(贷记卡)额度时,应采取“刚性扣减”原则,也就是说银行在给信用卡(贷记卡)持卡人授信额度时,必须扣减申办人在其他行已获累计信用卡(贷记卡)的授信总额。“刚性扣减”如果能得到贯彻落实,那么将有助于防止信用卡(贷记卡)的过度授信。
信用卡(贷记卡)代偿平台已达150余家,风险在累积,这个并不是一句玩笑话。需要警惕的是,信用卡(贷记卡)代偿市场的壮大,正在积累信用卡(贷记卡)业务风险。所谓信用卡(贷记卡)代偿,是指信用卡(贷记卡)持卡人偿还发卡银行的信用卡(贷记卡)账单时,通过在第三方机构申请贷款的方式一次结清发卡行信用卡(贷记卡)账单,再分期还款给第三方贷款金融机构的过程。在一个信用卡(贷记卡)还款APP里,用户只需要预留5%的账单本金用来执行还款计划,即可实现账单全额还款。用户将信用卡(贷记卡)和APP绑定后,APP自动运行代还,每万元还款手续费低至60元。
据我不完全统计,当今有150余家代偿平台,其中相关网站平台70余家,APP有80余款。这一细分领域甚至支撑起了不少上市公司。信用卡(贷记卡)代偿业务中潜藏着违规风险。据我了解,与普通信用卡(贷记卡)消费后通过存入现金或储蓄卡偿还的方式不同,相关信用卡(贷记卡)代偿机构通过模拟商家消费,套取现金后再偿还原信用卡(贷记卡)。早在2018年5月,国家互联网金融安全技术专家委员会就曾发布公告称,信用卡(贷记卡)代偿和互联网金融相结合的业务模式,涉及信用卡(贷记卡)违规套取现金、平台收取高额费用、用户信用卡(贷记卡)信息安全等问题,潜在风险值得关注。报告指出,这些代偿平台运营模式基本包括三种,“套取现金贷模式”“平台代偿模式”及“信用卡(贷记卡)套取现金模式”。其中的“信用卡(贷记卡)套取现金模式”,实际上就是用户的多张信用卡(贷记卡),利用信用卡(贷记卡)刷信用卡(贷记卡)消费存在免除利息期的漏洞,循环刷多张卡来维持免除利息借款。具体来说:用户通过在平台刷取信用卡(贷记卡)B,平台收取手续费后将刷信用卡(贷记卡)金返还用户,进而用户可以将信用卡(贷记卡)B中的资金来偿还信用卡(贷记卡)A。信用卡(贷记卡)余额代偿确实存在套取现金的可能,例如先运行刷信用卡(贷记卡)大额消费,然后通过代偿平台将资金套出。事实上,很多地区的信用卡(贷记卡)危机就是从代偿开始。其实有需求使用代偿服务的客户,又恰恰是持卡人中相对次级的用户。如果此业务过度放大,除了套取现金风险之外,还可能会使整个信用卡(贷记卡)行业风险大大增加。
我总结一下:信用卡(贷记卡),一个十足的双刃剑产物。在我看来,880.98亿元并不是一个小数目。根据我不完全统计,大多数的信用卡(贷记卡)持卡人的信用卡(贷记卡)平均额度均不到5万元,也就是说有接近150万张信用卡(贷记卡)有未偿迹象。我建议朋友们,随着整体经济大环境影响,朋友们切不要把重心放在信用卡(贷记卡)上。不然,朋友们一旦出现失业、资金链断裂等现象,只会让朋友们陷入无尽的债务泥潭。希望这个资料对朋友们有所帮助。
中信现金贷要求上传消费凭证是合法的吗?
中信现金贷要求上传消费凭证是合法的。
在放款前银行人员会告知此钱只能用于消费这一块,要同意以后才能放款的。银行一般都会要求客户上传相关消费凭证的。如果客户不上传,那中信银行就很可能要求客户一次性清偿分期余额,然后提前终止合同,并且还有可能会收取违约金。
因此,客户在收到要求上传消费凭证的消息通知后,就一定要记得及时上传消费凭证。而像发票、收据、刷卡单、超市购物票据、交易合同等等,都是可以作为消费凭证上传的。
中信现金贷介绍:
需要注意,上传的消费凭证金额是不能低于申请的借款金额的90%的,以及每笔分期订单上传的消费凭证不可超过十张。如果没有收到要求上传消费凭证的短信,用户就不需要上传消费凭证。
大家在使用中信信用卡的时候一定要记住随时保留消费凭证,以便随时应对银行的抽查,要是不能提供消费凭证,可以找找市面上的机构,来帮忙开一张发票,但是这么做的风险比较大。
信用卡超出五万将列入刑事,
逾期超过三个月或银行催款两次以上还不还款的,银行会冻结你卡片并将你列为禁入类客户(黑名单),同时还会你信用卡及恶意透支,强制执行。后拒不还款且欠款金额超过1万的,会依据刑法第196条信用卡罪来量刑!
刑法第196条规定,有下列情形之一,进行信用卡活动,数额较大的,处五年以下或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上或者,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
信用卡消费算不算贷款?信用卡消费贷款影响房贷吗?
相信很多用户对信用卡都不陌生,在移动支付一天比一天发达的现代社会中,手里有多张信用卡的人并不少见。不过还是有很多持卡人对于信用卡并不了解,信用卡消费算不算贷款?信用卡消费贷款影响房贷吗?一起来看看吧!
信用卡消费算不算贷款?
信用卡消费实际上就属于贷款,不过跟平常人们熟知的贷款有一些区别。信用卡刷卡消费只能在线上平台或线下实体店使用,能够兑现的金额有限,最高不能超过信用卡授信额度的50%。
并且信用卡的额度是可以循环使用的,而常说的现金贷款,还款后不会恢复额度,用完再借的时候需要重新接受审核。另外信用卡刷卡消费是有免息期的,还款日前按时足额还款的话不产生利息。但是现金贷下款就开始计算利息。
不少银行也推出了信用卡贷款产品,不占用信用卡授信额度,凭借信用卡就可以申请额外的贷款额度。比如交通银行的天使贷、浦发银行的E点贷等。
信用卡消费贷款影响房贷吗?
信用消费贷一般是不影响房贷的,只要还清了且没有逾期记录就行。如果持卡人在使用信用卡时,出现了逾期记录、长时间不还款、违规使用信用卡、恶意兑现等行为,就容易触发银行风控系统。持卡人的信用卡会发生降额、封卡等情况,也会影响到持卡人的房贷审批结果。
以上就是对于“信用卡消费算不算贷款”的相关内容分享,希望能够帮助到大家!
信用卡现金贷违规的介绍就聊到这里吧。