一、互联网消费信贷的发展现状
规模快速增长
互联网消费贷指的是金融机构、类金融组织及互联网企业等借助互联网技术向消费者提供的以个人消费(一般不包括购买房屋和汽车)为目的，无担保、无抵押的短期、小额信用类消费贷款服务，其申请、审核、放款和还款等全流程都在互联网上完成。与传统消费金融相比，互联网消费金融业务资金成本更低，同时审批效率更高，在大数据和金融科技的帮助下能够进一步减少信息不对称问题。我国互联网消费信贷规模从2014年的187亿元上升至2018年的9.1万亿元，年复合增长率为370%，2019年我国互联网消费信贷规模约在16.3万亿元左右。
行业进入规范发展阶段
2014年年初，京东金融推出的“京东白条”，正式拉开互联网消费信贷的序幕。随后蚂蚁集团推出“蚂蚁花呗”，2015年各方开始大力布局互联网消费金融业务，互联网消费金融业务进入发展快车道。2016年3月，在人民银行、银监会提出“加快推进消费信贷管理模式和产品创新”的背景下，互联网消费金融业务迎来了发展的黄金期。但同时，在信用中介和信息中介定位不明确的问题下，市场上许多互联网平台的风险开始暴露。2017年下半年开始行业进入整顿期，国家出台了一系列监管政策整顿行业发展乱象，从P2P专项整治、规范现金贷到商业银行互联网贷款，再到更底层的对于大数据违规行为的清理、非法放贷和民间借贷利率的规范等，我国互联网消费信贷业务逐步进入规范健康发展阶段。
产品同质化较高
目前我国的互联网消费信贷产品可以归为场景消费贷和现金贷两大类。前者依托于消费场景和消费用途来进行贷款发放，后者虽然名义用途也是消费，但实际难以追踪，不知道资金的最终去向。大多数平台同时具备两种形式的消费信贷产品，但两种产品同质化都比较严重，尤其是场景消费贷，集中在购物、住房、装修和旅游等领域，竞争过度。
2017年12月央行联合银监会共同下发《关于整顿“现金贷”业务的通知》指出，暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络，逐步压缩存量业务，限期完成整改。这也就意味着对于消费金融机构而言，场景越来越重要，要提高自身的市场份额，就需要提高自身的风控水平以在场景布局更加精细化，例如开拓农村金融消费场景、蓝领消费场景等。
——以上数据来源于前瞻产业研究院《中国消费金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。
二、互联网消费信贷是什？
网络信贷也叫网络借贷，是指在网上交易平台办理个人业务，借入者和借出者均可利用网络平台实现借贷的在线交易。网络借贷的特点：对第三方电子商务平台来说，能够为网站会员提供更多增值服务，提升网站粘性和竞争力；对中小企业来说，可以有效解决融资需求；对银行来说，则可以通过整合第三方电子商务平台等社会资源，加速自身金融产品创新，挖掘新的商机；网络贷款平台将为银行、第三方电子商务平台、中小企业带来“三方共赢”；网络借贷还有一些特点是金额少，一般都是短期借款。
三、谢平什么时候提出的"互联网金融"的概念？
谢平在2012年4月7日"金融四十人年会"上首次公开提出了"互联网金融"概念。在短短几年中，互联网金融已经成为中国金融界和IT界热门的词汇，相关创业活动也非常活跃。互联网金融目前的六种主要类型--金融互联网化、移动支付和第三方支付、互联网货币、基于大数据的征信和网络贷款、P2P网络贷款、众筹融资。谢平，经济学博士，教授、博士生导师，"互联网金融"概念提出者。中国投资公司副总经理，中国金融四十人论坛常务理事会副主席。历任中国人民银行政策研究室副主任、非银行金融机构司司长、湖南分行行长、研究局局长、金融稳定局局长，申银万国证券股份有限公司董事长，中央汇金公司总经理。曾经三次获得过“孙冶方经济科学奖”。研究领域涉及货币银行学、中央银行货币政策、金融体制改革、金融市场、金融监管等。著有《中国金融制度的选择》、《中国金融资产结构分析》、《转向市场经济过程中的货币政策》、《新世纪中国货币政策的挑战》、《中国农村信用合作社体制改革的争论》、《中国金融：从定性到定量》、《中国金融改革思路:2013-2020》等多部学术著作。
四、现阶段我国消费信贷发展呈现哪些特征
你说呢...