家庭购买保险确实是一件复杂的事情,我们得结合各自家庭情况然后配置出合适的保险方案。
在购买保险之前,我们得先弄清楚要转移的风险有哪些,比如重大疾病风险,意外伤残风险,支柱身故房贷车贷难还的风险,养老风险,家财风险等等。
弄清楚来家庭可能遇到的风险之后,我们得做好预算,计算出我们可以拿出多少钱购买保险,如果保费占收入比例太大,就会让我们生活压力大,失去购买保险的意义。一般来说中国家庭拿出年收入的5%来购买保险是最合理的。
做好了预算我们可以按照风险的等级来配置险种和购买的先后顺序。如果你的家庭背负着各种贷款例如房贷车贷,那么我们得先给家庭支柱购买保险,购买一份和和贷款额相同保额的定期寿险,这样即使家庭意外支柱身故,也能通过保险金来还贷款,让家庭不至于没有了太多收入来源而卖房卖车。
转移了负债的风险,我们就要注意防范重大疾病的风险,因为疾病而返穷的例子真的太多了。一般可以购买重大疾病保险来为健康保驾护航,如果预算不足,那么购买便宜一点的商业医疗保险也是可以的。转移了疾病的风险然后就可以考虑意外伤残保险了。
一般配置原则得先大人在小孩,先保障再理财。
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第一、经济预算
经济预算是基础。结合标准普尔理财四象限可知,通常拿出家庭总收入的一到两成配置保险是比较合理的,既不影响生活水平,也不会有过大的压力。
第二、合适的代理人
有一句话叫,专业事交给专业的人做。家庭配置保险,关系一家人的长期保障,需要挑选一名专业且有发展潜力的保险代理人服务。同时,一并考察其选择的保险公司,不同的保险公司其客户服务及经营理念不同,保险公司的市场品牌和信誉、产品,都会有一定差异。但是市场上有这么多保险公司,究竟怎么做选择?通常专业、优秀、靠谱的代理人,在入行最初就做了充分的考察,所以选择适合信赖的代理人,基本上可以确保家庭保险配置大方向不错。
第三、结合家庭结构,做合适的保险配置
每个家庭组成不一,结合家庭结构,首先做好保险配置顺序的安排:家庭经济支柱优先,次经济支柱、家庭成员风险系数高者,再到家庭成员风险系数低者。
接着,考虑保险家庭全员覆盖。在经济预算允许的前提下,覆盖家庭每一位成员,让家庭一座城池都安全稳健。
再接着,保险配置,考虑意外、重疾、医疗、寿险、教育金、养老金等产品,产品内容搭配,分担人身风险和财产风险。
做好了这三步,基本家庭的保险配置,都会踏上正确科学的道路。遇见赛美生活才能更美,关注微信公众号赛美老师(saimei100)
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