自从有了支付宝和微信支付，银行业就面临着很大的风险，如果不是有央妈护着，可能破产的不是一家两家了。
银行制度创新相对缓慢，当然了，金融安全很重要，但是该创新的时候还是要创新，现在社会，各行各业日新月异，跟不上就意味着要被淘汰。不能让人逼着进步，要学会主动进步，这样才能发展的更好。
首先是我国经济下行的压力不断增大，金融风险爆发的概率也在提升。这轮下行周期其实早在2012年就出现了。当时江浙等地出现了大批民营企业倒闭潮，很多企业的老板跑路甚至跳楼。2013年，
这股风传到了东部沿海地区，江苏、上海等地经济不断下行。民营企业大量倒闭，银行不良资产迅速增加。持续的经济下行，以及企业信贷风险的逐渐爆发，使得银行的准备金被大量消耗，经营效率遭到重挫，盈利能力骤然下滑。
以前，企业经营有困难，都是找银行贷款，还得求爷爷告奶奶地才能获批。但是，现在一大批互联网银行应运而生，网商银行、微众银行、新网银行、苏宁银行等，这些互联网银行都有面向中小企业贷款的业务，在利率和抵押方面比传统商业银行的要求低很多。
人才大量流失。以前银行圈高大上，“赚钱多到不好意思说”。现在景气度逆转，最直接的反映就是大量优秀的前台销售人员和中台风控人员离开，不乏中层干部，去了投行、私募、资管及近年大热的互联网金融行业。企业是人干出来的的，没有优秀人才必然会影响企业的发展。
随着现金贷的危机不断爆发，导致出现大量的呆账，逾期问题，都给银行带来巨大的压力，在这一过程中还要面临着宏观的调控，同时经济下行的周期性过长，加上系统性的巨大压力综上所诉，我个人觉得银行应该先做这两点，一是机构行的改革，然后就是积极拥抱互联网，毕竟现在的整个大趋势就是互联网趋势，顺势而为才是真道理！
其实银行面临的最大问题是改革，现在各种金融借款通过网络平台发展起来，对银行的挑战很大，支付宝微信的崛起更是提高了影响，如果银行要不断盈利，不仅在放贷方面降低要求，
更需要通过网络不断改革放贷模式。个人贷款方面，支付宝的花呗、借呗，京东金融的白条、金条，腾讯金融的微粒贷都有面向个人消费者的借贷业务，利息比银行低，金额到账快，手续简单。