平安的智悦人生是一款很有名的万能险。这款产品在网上有很多人在争论它，我之前有针对这款保险做了一个详细的分析，想了解这款产品的可以看看：《网上都在吐槽平安的【智悦人生】，这是为什么？》
先说一下万能险是什么。万能险一般是指既可以保障又可以理财，是一张保单多重保障的保险险种。一般保险公司最喜欢推销的就是这种产品了，在代理人口中，这种保险就是万能的。真的保障这么全面吗？具体的你可以看看这篇文章：《买万能险能赚钱？别被卖来还在傻笑》
接着，我们来看看智悦人生这款保险。这款保险最基本的构成是：身故保障和年金理财。
怎么运作的，这个有清楚的写在保险条款上的，你可以看一下：
这种保险是有点好处，例如，比较灵活、保额可调、可以部分领取。但是，它还是有很多不足的。
买保险最主要的就是保障，我们来看看这款保险的保障内容：
身故保障是智悦人生的主要保障，它重疾险的保额是和身故的保额一起用的。一旦赔了重疾，你的总保额是会被抵扣掉的。举个例子，你的终身寿险总保额是20万，而重疾的保额是10万元，一旦你理赔了重疾，寿险保额也只剩10万。当你的重疾险保额和主险一样时，理赔了重疾，身故的保额就没了，保险也就失效了。
再聊聊这款保险的年金：
首先，每期缴费都会扣除一定的初始费用。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，在第6年及以后，扣除费费用就是5%。细细思考，前5年就要扣掉你5年总交费用的110%。若是追加保费，还会扣多3%。你细细品，你还有多少流入你的保险账户？
同时，对比市面上的其他万能险，这款保险的保底收益是比较低的，只有1.75%，其他产品都是在3%左右。从收益度来说，智悦人生目前的结算利率是4.5%，其他产品6.8%-7.2%的收益度，相对来说，智悦人生有些低了。
括而言之，智悦人生这款万能险的性价比低，这里有几款万能险的性价比不错，需要的建议收藏：《超值！最值得买的万能险都在这里了！》
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资料来源: 学霸说保险官网
学霸说保险，专注保险测评！这里整理了一份智悦人生和其他市面上热门的重疾险对比，感兴趣的可以先看看：《智悦人生与国内135款热门重疾险的对比表》。
智悦人生怎么样？值得购买吗？
我建议不要购买！这个原因涉及的方面比较多，我先来简单说一下。
1.有一定的投资收益，但是他们保证的利率很低，仅1.75%，1.75%以上的并没办法保证，这样子来看，这点最特色的点也是并不怎么样了（余额宝能有1.76%左右）
2.能够灵活取出保费,但是相对应的会减少账户现金价值，这款以寿险和重疾险为主要合同内容的产品，里面的首先的赔付金额和账户的现金价值是相适应的。（账户现金价值的105%），说的直白一点，不能动现金，不然寿险就是个鸡肋，食之无味，弃之可惜。
3.可以改变保额，但前提是交满十年期应交的保费，缓交一期保费还会降低25%的签订合同时约定的保额。
4.最有意思的是，这款保险中最重要的附加重疾险的条款中，仅仅只报了45种重症形态真的很落后，比较热门的产品都是3次轻症赔付起步，2次中症赔付起步了。
万能险。我们所称的“万能险”就是既能理财、又能保障的保险产品。。都有就是都没有，没保障好，也没多少收益，所以最好别买。，还有些问题是因为内容比较多，我把它们集合到一起放在了我的文章中，可以点击了解一下买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......
综上所述，应该不难看出所谓的万能险给我们画的大饼真的一点都不好吃，所以还是不要购买了。如果你看中的是这款产品的理财功能，我在下面列了了几款不同保险公司的年金险产品，感兴趣的话可以了解一下十大值得买的年金险大盘点！如果你看中的是它的保障功能，我也有推荐几款性价比很较高的重疾险，点击即可了解十大值得买的热门重疾险大盘点！
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优点都属于产品本身，至于缺点，多是规划不当被误导或者盲目的逐利，慨念误导造成的。
1.适合的购险年龄，选择范围相对宽泛。
2.保费的支出，应为年收入的10%—15%，保额设定为年收入的6-10倍，为宜。但应具体问题具体分析。
4.是否有社保，请关注其中得到医保和养老。
5.在社保的前提下，规划商业保险，重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险，不能重复报销，谨记。
6.同时关注家庭成员的保障问题，尽可能的保障好身边的人，做到家庭全面保障，否则保障失衡，保障的意义也就缺失。
7.尽可能的优先规划家庭主要收入来源者的保障问题，这很重要。
8.推荐：平安护身福分红保险、平安万能保险，平安福终身寿险。。
9.个人建议还是和代理人之间广泛有效的交流，毕竟，面对面的交流最直接有效。必要时，也可直接拨打相关保险公司的客服电话，求证咨询。
万能险之所谓“万能”，并不是指该产品能够满足人们的一切保障需求与收益预期，而在于投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保险金额、保险费金额及缴费期，选择适度的保障和投资比例。
值得注意的是，万能保险的最低保证利率仅针对投资账户中的资金，并不是针对全部保险费。
万能保险，基本上 各家公司都严格按照保监会要求进行统一的产品研发设计。
所以，虽然各公司的产品名称不同，但是基本的产品规则和形态，几乎都是一致的，差异性不大。
客户选择万能险产品时，由于属于非传统寿险，所以最好立足自身需求，明确产品形态，做到真正了解后在投保。
考虑到万能的保单价值的长远性和稳定性，最好选择一线险企，毕竟，这样会更保险。
关于万能险的信息太多，所以，客户选择的时候会很迷茫。
一定要找代理人，进行讲解，并要求出示，官方的宣传彩页和正规的计划书。
如果条件许可，一定要电脑演示，不同情况下的不同保单形态和利益。
十年缴费是个误区，建议避开。
一定要先注重保障。
最重要的是明晰需求，而且是客观可行的需求，客户的需求是大众化而又盲目性的，所以，要理性的规划处哪些可行，哪些是不能实现，而且对不可行的需求，也要规划处时间顺序，不能同一时点，什么都想要。万能险，不是万能的，是需要合理规划，才能做到攻守兼备的。
总之一句话，交流很重要。本回答被网友采纳
优点都属于产品本身，至于缺点，多是规划不当被误导或者盲目的逐利，慨念误导造成的。
1.适合的购险年龄，选择范围相对宽泛。
2.保费的支出，应为年收入的10%—15%，保额设定为年收入的6-10倍，为宜。但应具体问题具体分析。
4.是否有社保，请关注其中得到医保和养老。
5.在社保的前提下，规划商业保险，重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险，不能重复报销，谨记。
6.同时关注家庭成员的保障问题，尽可能的保障好身边的人，做到家庭全面保障，否则保障失衡，保障的意义也就缺失。
7.尽可能的优先规划家庭主要收入来源者的保障问题，这很重要。
8.推荐：平安护身福分红保险、平安万能保险，平安福终身寿险。。
9.个人建议还是和代理人之间广泛有效的交流，毕竟，面对面的交流最直接有效。必要时，也可直接拨打相关保险公司的客服电话，求证咨询。
万能险之所谓“万能”，并不是指该产品能够满足人们的一切保障需求与收益预期，而在于投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保险金额、保险费金额及缴费期，选择适度的保障和投资比例。
值得注意的是，万能保险的最低保证利率仅针对投资账户中的资金，并不是针对全部保险费。
万能保险，基本上 各家公司都严格按照保监会要求进行统一的产品研发设计。
所以，虽然各公司的产品名称不同，但是基本的产品规则和形态，几乎都是一致的，差异性不大。
客户选择万能险产品时，由于属于非传统寿险，所以最好立足自身需求，明确产品形态，做到真正了解后在投保。
考虑到万能的保单价值的长远性和稳定性，最好选择一线险企，毕竟，这样会更保险。
关于万能险的信息太多，所以，客户选择的时候会很迷茫。
一定要找代理人，进行讲解，并要求出示，官方的宣传彩页和正规的计划书。
如果条件许可，一定要电脑演示，不同情况下的不同保单形态和利益。
十年缴费是个误区，建议避开。
一定要先注重保障。
最重要的是明晰需求，而且是客观可行的需求，客户的需求是大众化而又盲目性的，所以，要理性的规划处哪些可行，哪些是不能实现，而且对不可行的需求，也要规划处时间顺序，不能同一时点，什么都想要。万能险，不是万能的，是需要合理规划，才能做到攻守兼备的本回答被网友采纳