1.国际化经营
商业银行经营国际化是指商业银行开展国际金融业务,建立境外机构,由国内经营发展到国外经营,从封闭走向开放的过程,包括银行机构国际化、业务活动国际化、市场和管理国际化。
银行经营国际化的标志是成为同时在5个以上国家设立分支机构的跨国银行。
商业银行国际化主要通过设立分支机构和跨国并购实现境外扩张。
设置分支机构,母银行对海外机构的控制力强,但是海外网点成熟周期长、见效慢。
海外并购可以迅速获得国外银行所有权,突破外国政府对金融机构设立的限制,更加快速有效,但不同银行之间的文化差异较大,组织协调、学习成本较高。
我国商业银行经营国际化,不仅是扩大经营规模、获得规模效应、提高国际竞争力的迫切需要,也是发挥金融支持经济发展,推动中国经济发展模式转型的迫切需要。
2.电子化经营
金融电子化是信息技术革命的要求,也是银行生存与发展的物质基础。
世界各国的大多数银行都提供电子银行业务,服务手段电子化是国际银行业发展的基础。
今后,我国也会直接发行电子化的货币。
随着手机技术的升级换代,手机快捷支付越来越普遍,应用范围越来越广泛,这就要求商业银行的计算机、网络体系要进行升级,提高电子银行本身的智能化水平,同时电子银行的交易方式、交易平台也要进行相应调整,以便适应交易领域,使交易规模成倍增长。
3.集中化经营
商业银行集中化经营能够提供多元化的金融服务、提高金融市场竞争能力、获取规模经济效应、增强风险抵御能力。
目前,国家主要银行的业务十分集中。
例如中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国交通银行5家国有商业银行占有51%的金融市场份额,美国25家最大银行占有60%以上的金融市场份额。
但是银行过度集中、超大规模发展带来了“大而不能倒”的问题,在金融危机中被政府挽救会间接损害纳税人的利益。
目前,各国政府都在试图通过法律手段解决这一问题。
4.专业化经营
银行业在趋向集中化的过程中,灵活、目标单一的中小银行也找到了发展的方向。
中小银行往往将自己定位为关系银行,通过发掘客户的“软信息”,提供个性化服务,拥有自己忠诚的客户,从而获得较高的资产回报率。
中小银行做到小而精,在成本支出、风险管理、治理结构等方面扬长避短,也能取得很好的效益。
活跃在中国县级、乡镇的邮政储蓄银行、城市信用社、农村商业银行、农村信用社、小额贷款公司都是为当地中小企业和个人提供金融服务的主力军。
有自己特定的客户群体和经营方式,在为中小企业服务以及个性化服务方面具有特定的优势。
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