怎么用公积金买房子最省钱？

Question

现在大概有现金170W左右，夫妻俩公积金贷款额度在50W左右，看中一套商品房子，大概在125W，车位10W,合计135W。又想在未来一到二年中在买一辆15W左右的小车，加上车位，预计在25W左右。农村想在2-3年中，盖一幢房子。预算在60W左右的毛坯。简单装修10-15W，商品房装修在20W。时间顺序在今年年底先买房，明年年初装修（也可稍微延迟），另外一辆车子与车位到时候预算不足，暂时不买也可以。农村房子在2--4年内建成。夫妻俩人除去开支等等，一年最多能多出个7W-10W左右吧。有没有大神帮我规划一下，未来几年我应该怎么样去安排？

Answer 1

1、用于贷款买房：把贷款低利率和额度的福利用尽，用在长期持有的房产上
公积金除了每个月打到账户里的那些钱，另一个重要的功能，就是可以贷款买房，而且利率比商业贷款利率低得多，这个是一个隐形甚至很大的福利，一般来说，公积金贷款利率都是3点几，这比市面上动辄5个点接近6个点的商贷利率，要便宜一半，同等金额，如果能用公积金贷款，利息和月供也许都能比商贷少一半。
但是，公积金贷款次数一般是有限制的，有的地方是2次，有的地方是1次，所以这个机会要利用起来，最好用在准备长期持有的房产上。
另外，公积金贷款的额度也是有规定的，超出的部分可以走组合贷，根据每个城市是不同的，有的是50万，有的是100万，有的夫妻之间共同贷款可以多一点，但是这个贷款额度最好把它用尽，因为毕竟还有次数的限制，比如你的额度是50万，那么就可以考虑一套总价60~70万的房源，12~21万付首付（二成或三成），剩下的七成或八成贷款，50万全部贷出来，然后长期持有，贷30年，这样就会比较划算。
2、把公积金每个月的现金流利用起来
一般来说，公积金提取都有时间限制，如果用于还房贷，大多数是一年提取一次，而且提取的金额和你每年度还款的总金额是大致相当的，如果不想账户里面积累下大笔闲置资金，要么就是每年提取一次用于还房贷，要么可以办理公积金冲抵还贷，也就是每个月到账的金额优先拿来还房贷，还款金额如果不够的，再从自己其他卡里掏，但两种操作，前提都是买房。
如果不想买房，又想提取公积金，掌握到自己手上，也可以通过租房、装修等事由申请提取，但是各个地方公积金中心zc不一样，最好提前咨询好当地支持哪些提取事由。
3、私营企业可以和公司协商，公积金待遇直接变现
对于机关、事业单位等机构，一般来说，职工的公积金是必须要放到账户里面的，而且单位和个人的账户都会扣缴，存在对应账户里面，但是，对于私企和员工而言，如果员工和老板协商，不用为自己缴公积金，把公积金的福利，直接变现成到手的工资，那么只要老板没意见，一般也是比较常见的。
很多私企的员工，并不是没有公积金，而是这部分福利是变现成了工资和报酬，发到员工手里了的，特别是对于那种人员流动性比较大的企业，给流动性大的员工缴纳长期公积金，也不太现实和方便。