随着银行理财净值大幅度回撤和亏损大量出现，银行存款成为了低风险理财者的选择。然而，今年以来，银行存款利率已下调两次，高利率存款产品获取难度加大，导致存款利息收益减少。2023年我国居民储蓄存款利率趋势将如何？以下是提前了解的三大趋势。
首先，2023年上半年乃至前九个月，存款利率可能会持续下降。2022年，我国银行从4月和9月两次下调存款贷款利率，目前处于较低水平。预计明年上半年仍有降息可能，即便央行利率不降，银行也通过上浮利率减少、高利率产品收缩，实际降低平均利率。
持续下降的原因主要在于明年经济复苏需要低成本融资支持。自2019年起，我国推动银行业减费让利，以支持企业复苏和产业升级，但降费空间有限，银行利润主要来自利差。降低融资成本的关键是下调贷款利率。今年LPR已下调三次，首套房贷利率降至4.1%。随着经济恢复，银行需快速增加信贷投放，需通过提升存款利率吸引资金。
其次，三季度甚至四季度开始，储蓄存款利率有望止跌回升。初夏至上半年，经济以复苏为主，降低融资成本、增加融资便利将推动存款利率下行。然而，随着经济逐步恢复，资金需求增加，银行存款特别是储蓄存款利率有望上扬，可能呈现上升态势。原因在于经济复苏后，社会融资需求快速扩张，银行为抓住时机扩大信贷投放，可能提高存款利率吸引资金。
最后，2023年高利率储蓄存款产品将处于紧俏状态。上半年银行存款利率下行压力大，高利率产品需求增加，抢手程度加剧。大额存单成为居民储蓄市场的稀缺资源，即使在利率下调情况下，3年期大额存单仍然火爆，各大银行的发行往往迅速售罄。居民需提前布局，分散高收益存款产品，如关注银行大额存单、国债、养老储蓄和结构性存款，以应对利率变化。
总结而言，2023年储蓄存款利率可能面临持续下降趋势，但三季度后有望回升。高利率产品将更为紧俏，居民应提前布局，分散风险，选择合适的投资和理财方式。具体选择将根据个人投资目标和风险偏好而定，但经济复苏背景下，存款利率趋势将影响个人理财策略。
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