年金险之所以“贵”，是因为它的到期收益很高，在保险到期时可以有相当高的返还金额。2019年买年金险还是很划算的。
年金险，就是通常大家所听到的商业养老保险，是一种理财型的保险，与社保中的养老保险类似。，在当今社保的养老保险压力巨大时还是比较划算的。
所谓理财类型的保险，与经常听到的健康险、运费险等在意外发生时给予赔付的保险不同，年金险是在合同约定的时限分期给付生存保险金的人寿保险。
那么社保“五险一金”中的“养老保险”是怎么样的运营模式呢？大家都知道，我们每个月的工资会扣除掉一部分去交养老保险，然后在我们退休之后可以领退休金，这个“退休金”其实就是社保中养老保险的返还保险金。现在的养老金账户是省级区域调控的，采取的方式很简单，就是用年轻人交的保费发给退休的人，可是近年来中国人口老龄化加剧，仅仅依靠社会养老保险金，实在难以享受到优质的养老条件，我们可以先看看中国报告网上整理的相关数据：
全国平均值看来，我们退休后领到的工资是退休前的一半都不到！退休前后收入突然腰斩，可是吃饭睡觉、看病吃药要花的钱只多不少，人人都想退休后安享晚年，晚年是有了，没有足够的养老金，怎么安享？
所以，2019年买一份年金险，很有必要。
趁着年轻，趁着手中有盈余，每年、每季度或者每月交一部分钱给到保险公司用于投资，保险公司会帮您打理这部分资产，不管这部分资产是盈利还是亏损，保险公司都会按合同约定分期给付给您约定数额。签合同时，您就能确定地知道到约定期限时能拿到多少钱，一款优秀的年金产品，应该满足以下两个标准：
1、终身领取：年金险，是为了解决人“活得太久”的“风险”，做为消费者，最希望的自然是活多久，就能领多久，因此，可终身领取是优秀年金产品的基本要求之一；
2、确定收益：投资具有不确定性，合同上明明白白写清楚收益率，让消费者实打实明白每年自己能拿到手的数额，是优秀年金产品的另一点要求；
如果您对保险还有其他的问题，可以联系我，盛世创富会帮您设计最优质的养老保障规划方案。
关于年金险，资深保险顾问团队耗时几个月强势总结了这些内容，你不得不看→《年金险购买攻略分享！这些坑不要再跳了！》
年金险的主要功能：
1、提供稳定的现金流
你或许有很多种方式，可以在年轻时积累起一定财富，为将来养老做准备。
但从现在起，到退休的这段时间里，你的财富难免有被挪用的风险，比如拿去创业、投资，或者被亲朋好友借用等。
要想在退休时能定期能领到一笔钱，且剩下的钱仍能产生稳定可靠的投资回报，年金险是为数不多的选择。
2、抵御长寿风险
毫不夸张地说，不管你有钱没钱，长寿都是一种风险。
有钱且长寿，情况可能稍好一些；长寿，但没钱，就是俗称的“又老又穷”，光想想就很可怕。
年金险可以保证在生存期间一直派发，即活多久、领多久。如果年轻时买了年金险，就不用担心自己因为活得太久，自己的积蓄被花光了。
3、累积生息，收益增值
绝大多数年金险，都是在对我们年轻时所缴纳的保费一点一点地进行累积生息，一直积累十几年甚至几十年。
到我们年老的时候，再把这笔数额已经相当可观的“养老金”定期领取出来。
也有年金险产品含有万能账户，返还的年金（如果不取出）会在万能账户里累积生息，借助长时间的二次增值，最后的利益自然也是不容小觑的。
买年金险想要划算需要咨询专业人士，让他们帮你计划，提出意见供你选择。比如说咨询薄荷保平台，薄荷保认证的顾问是具备银保监会执业资格的从业者，他们通过薄荷保的严格筛选机制，入驻平台提供服务。我们旨在为你找到行业内优质的专业顾问，一对一解决你的保险问题。
因为年金险是附带一些保障的储蓄型保险，以后是会归还给你的。具体怎么划不划算奶爸下面给你解析一下。
01买年金险，划算吗
买年金险划不划算，其实是一件比较主观的事。
而奶爸认为，主要看投保人的需求。
前文已经讲到，年金险的特点是安全、稳定、可靠，很适合做养老规划，或者强制储蓄。
和普通的储蓄相比，利率也不低。
但和股票、基金、债券等理财方式相比，年金险的收益表现就一般了。当然，高收益，也往往意味着高风险。
总的来说，以下这几类人买年金险，奶爸认为是划算的。
已经做好健康保障的：
这是老生常谈了，不必过多解释：买保险，先保障，后理财。
保障做好后，适当配置年金险，为将来打下一些基础。
收入稳定，手上有一笔闲钱的：
年金险需要在某一段时间内持续稳定地投入，短则3、5年，长则10年、20年；总投入也不算少，短期内不建议取出，否则根本无法达到预期收益。
因此并不适合那些收入浮动大、手里没余粮的朋友。
如果因为买年金险，严重影响了目前的生活，那就本末倒置了。
没有很好的理财方式的：
想想自己能接触到、或者已经掌握的理财方式有哪些？
年金险是一种保守的理财方式，收益率并不占上风。
但有句话说得好，投资理财赚点小钱并不难，难的是年年都能赚，不亏损。
如果你确实不懂理财，也没什么好的投资途径，年金险起码能帮你做到不亏损。
未来想靠自己养老的：
养儿防老是咱们的老传统了，但时至今日，相信未来能完全靠儿女养老的，又有多少？想了解更多关于养老年金险的朋友可以戳：《养老年金保险值不值得买？》
且不说年轻人啃老的就不少，就算儿女孝顺，将来他们的生活压力也大，做父母的也不想过多给他们增加负担。
靠社保养老金？那只能给你最基本的生活保障，何况养老金亏空的传言也一直没断过。
以往，奶爸很少跟别人聊年金险，也几乎不推荐。
但现在开始觉得，一份年金险，其实是一份给未来自己的期许。
尤其对于有一定经济基础，开始做养老规划的朋友来说，年金险或许不是最好的理财养老方式，但绝对是当下比较靠谱的方式。
资料来源：奶爸保
如果你买的年金险更好能满足你的需求，那么可能就是划算的；如果没有解决你的需求，比如你追求的是人身保障却买了年金险，那么它可能就是不划算的。
年金险究竟有哪些优点和缺点？猛戳链接，你就知道答案~
至于它为什么贵，根本原因在于它是一种可以稳定收益的理财险，收益不算高，但风险也小。
年金险的收益与我们选择缴纳的金额和时间有直接的关系。交的钱越多，自然收益越多。
也正是出于这些特点，年金险其实并不适合所有人买。
适合买年金险的人，应该符合以下三个条件：
1、保障型保险已配齐
买保险一直遵循的原则是“先保障，后理财”，人的生命健康才是第一位的，只有先配齐基础保障型的保险，如四大险：医疗险、意外险、重疾险、寿险，先让自己的生命健康得到保障，再去考虑理财。
2、有一笔闲钱长期不用
年金险具有强制储蓄的特点，流动性差，需要在购买的前几年一直缴费，所以，如果你有一笔长期用不上的钱，可以考虑买年金险作为投资理财。
3、能接受稳健型的收益方式
年金险是比较保守的理财方式，它的收益稳定，同时收益也低，如果你能接受这种稳健型的收益方式，可以考虑购买。
如果以上三个条件你都满足，可以考虑买年金险。
健康才是最大的财富，我们应该先配齐保障型的保险，再去考虑理财产品。年金险需要大量的资金投入，并且它的流动性差，收益也很低，并不适合所有人买。
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年金险之所以贵是因为它的高收益，保险到期后会有相当高的返还金额。如果你真的想买年金险，那么看看我挑的这几款吧：十大值得买的年金险大盘点！
下面给你介绍一下什么是年金险：
一、什么是年金险？
年金险就是我们先向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按期领钱；通俗理解就是先向保险公司缴纳一定的保费，交够约定的几年之后，到了能领钱的时候，保险公司就会定时定额给我们返钱；现在年金险是比较热门的一个险种，像我们见的比较多的就是教育金、养老金等。
年金险的特点是强制储蓄，安全，收益稳定，如果想要存一笔钱用于以后某些特定地方，可以趁现在经济条件允许的时候先买上，为将来做保障。
二、年金险怎么选：
1.看内部收益率
年金险的收益率是重点，要看并不是很难：整理出领取到的年金和每年保费的表格，组合成一条长期现金流，根据公式可以计算出IRR（实际收益率）。
2.看现金价值
年金保险如果不一样，收益趋势也会相差甚远，有部分现金价值回本速度快；有些适合养老的年金险回本比较慢，到期领的年金比较多。
如果你担心将来需要资金周转，可能退保就建议选择现金价值很快就能回本的年金险。如果只是有养老需求，比较适合选择前期回本慢的产品。
3.看预定利率
收益率高不高，预定利率是重点。要想年金险收益率高，预定利率不能太低，如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%，这是封顶值，具体多少需要计算。
望采纳
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