商业银行监督管理办法第70条规定有讲到。
剖析下:
1，特殊情况下:比如失业，破产，大病，直系亲属的特殊情况。疫情也能算。
(这是需要提供证明材料的哦)
2，欠款超过持卡人还款能力，且被对次催收(这个满足的，否则不会去协商)
3，有强烈还款意愿(你要是不接催收电话，那可能就没有)
4，有还款能力。这里指的是分期还款的能力。你要说自己没钱，饭都吃不起，银行恨你协商分期也没用。(这也要提供证明材料)
协商还款要具备:一定的金融知识，法律知识，谈判能力记坚持不懈。
提醒一下:协商还款又成二次分期，即使谈成，依然是逾期状态，直到你还玩为止，只是不会被催收了。
不要找催收谈，找银行谈。
信用卡逾期以后可以跟银行协商停息挂帐。 法律也有明文规定， 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，当持卡人无能力偿还时，但仍有还款意愿，可以跟银行协商停息个性化还款，最长可分五年60个月的免息分期，期间没有任何违约金罚息。避免被催收，被起诉，减轻还款压力，回归正常生活。
如果你想跟银行协商却找不到方法。可以关注我让你逾期不再迷茫，摆脱逾期困扰，合理规划债务科学还款，让你早日实现财富自由！
2020年各大银行出台信用卡负债停息还款政策，再次，持卡人特殊情况下确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，刷卡行可以与持卡人平等协商，达成一个个性化分期还款协议！
通过法律机构代理，与银行协商谈判，让银行给出的特殊分期，6-60期，有一定利息减免，以稳定还款为基础，来停止催收，规避刑责。
您好，很高兴回答您的问题。发现自己信用卡逾期后，首先要给银行信用卡客服打电话，说明为什么会逾期，如果您可以指出银行有什么做的不对的话，可以提出来，看银行方面的解释，最后看有没有可能让这个信用卡逾期不上征信。现在的法律对信用卡这方面有很多规定，使用信用卡不慎会触碰法律的，一定要保持良好的信用卡使用习惯，按时还款，维护好自身良好的征信状况。
信用卡逾期以后，是可以和银行协商分期还款，达成一个二次分期协议的。首先信用卡逾期以后，会产生高额的利息和违约金等问题。同时也会面临催收的问题。很多人再这个时候就会盲目的进行还款，其实我们国家法律都是有规定的，给大家分享一个法条，商业银行信用卡业务监督管理办法，也是银监会的第2号令商业银行信用卡业务监督管理办法第70条
在特殊情况下确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
视频中有详细申请个性化分期协议协商流程
受新冠肺炎的影响，好多靠信用卡过日子的朋友由于几个月没有收入，信用卡逾期还不上了。这是事实，没办法，这就是人生，谁叫你没钱呢？但是，你弄懂我接下来要说的，没准你的生活将不一样！
信用卡逾期了说白了就是借贷纠纷而已，没什么大不了，欠钱不是欠命。要正确的面对欠钱还不上的事实，千万不能逃避！很多第一次逾期的朋友很不好意思，生怕别人知道，看到银行打来的电话都不好意思接，也怕接。别人欠你钱，你不打电话去催吗？
银行电话一定要接听，不管什么情况都要接听。就算没注意到，看到未接来电也要回电话过去。一旦你故意不接电话，会产生一系列的不好反应。银行认定是故意逃匿。银行催收会联系你办信用卡时预留的亲属电话，同事电话或公司电话。这样是不是天下共知了，对你自尊心的打击将是无尽的。只要你接了，无非就是听些很严重的，很难听的话而已。怕什么，这个时候的话术也很重要，少说多听，因为有录音（最后撕破脸时，银行可能用的上），说多错多。一定要传达到在努力筹钱，尽最大努力尽快还钱。你接了，就不会向你亲属，同事甚至通讯录打电话了。
这些是人情世故上的影响。而真正法理上的原因是：不接电话是构成信用卡恶意透支触犯刑法定罪的唯一必备条件。
信用卡逾期立案有两种。一，经侦立案，这是刑事案件，认定为信用卡诈骗罪。而信用卡诈骗罪需要三个条件。1，非法占有为目的。2，欠款本金超5万（单一银行），逾期超过3个月。3，经过银行两次催收以上。显然，2，3都很容易达成。但是对 1 的解释是恶意透支并故意改变联系方式不接听催收电话逃匿催收。这点要好好的弄明白。 二，法院立案，借贷纠纷，一般的民事立案。可明白，第一种，钱不还，直接坐牢。第二种，可以商量，慢慢来还（这里有一个停息挂帐和银行专员商量技巧的后面会介绍到）。
还有一个很容易碰到的问题。有朋友信用卡逾期了，还不上了。索性不管了。这是天大的错误。逾期了并不是判死刑了。全额还不上，最低还不上并不是说不用还了。5元，10元总是有的吧！这是时候你需要的是一个还款动作。让银行知道你有做这个动作，不是不还，只是短期内还不上。现在只能尽自己最大能力还。这样是不是回避了恶意欠款不还。
只要做到这两点，担保短期内不会有问题。就像我说的：短期内而已。如果短期内实在无法偿还上，那还等看我接下来的解析。教以后怎么样做到尽可能的少还（赖不掉的，只能尽量少还）。
如果你的信用卡已经出了问题，那么如何避免被起诉呢：
1.向银行表达还款意愿：信用卡逾期还不上时，千万不能不管不顾。首先要与银行取得联系，表明自己目前的经济状况，主动表示还款意愿，希望银行协调定制合理的还款计划，慢慢把欠款还清。
2.保证通话畅通：银行工作人员在逾期后会不断联系你，但千万不要刻意躲避这些电话，接通电话后，要及时阐明自己的还款意愿及目前的经济压力，恳求宽限一些日期。
3.申请停息挂账：如果持卡人在使用信用卡时逾期了，也确实无法还够银行所要求的金额，可向银行申请延期，或停息挂账政策，签订个性化分期协议，每个月按照协商好的金额还款，给持卡人回归正常生活，停止计收罚息，停止催收。
既然信用卡已经出了问题，那么如何去协商还款呢：
第1、需要你主动联系银行，把自己的负债情况，收入情况说清楚，合理说明你的协商要求。
第2、准备银行需要的相应材料，提交给银行证明你有还款能力，只是现在比较困难，提高你的协商成功率。
第3、根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，详细你们可以去搜索一下，记下来，说给银行听。
第4、结合你现在一个自身情况，比如说你想分期，你一定先规划好想分多少期，然后说出每期具体能还多少钱，这个方案一定是合理的，你能接受银行能接受的方案。
当然欠债还款这是天经地义的，如果自己不逾期就不会出现被催收的现象，所以肯定也会是面临催收，理智面对合理沟通就可以，就好比别人欠你的钱，你肯定也会催他还款是一样的意思。实在还款困难压力比较大或者是已经逾期但是还没有冻结卡，那么可以先临时用下银联的待还软件进行还款周转一下来避免逾期或者是逾期被冻结卡，而且逾期后罚息和违约金也是一笔很高额的支出，就更不要说起诉之类的问题了，所以信用卡负债一定要积极的去解决，主动去协商，最起码也要先避免逾期或者避免继续逾期。
首先，逾期后是可以协商的，在逾期的这段时间，银行的催收电话肯定会不停的拨打，使你的工作，生活受到严重的影响。
第一，我们可以分析，如果不是暴力，违规催收，这是属于银行正常的催收手法，我们不能逃避，更不能坐视不理。
第二，积极配合银行的工作人员，提出自己的还款意愿，进行协商停息挂账，二次分期。
第三，还款意愿强烈，和银行说明自己的处境，不是不还，是没能力还，已经超出了自己的还款能力范围，可以每月还本金，直到还完。
信用卡逾期是个麻烦事，征信受损已经是小事了，钱还不上，才是最让人闹心的。
那么信用逾期，有还款意愿，怎么能还得起呢？当然是分期还了，而且需要停止账单金额继续增长。
信用卡逾期，会产生违约金和罚息，并且未还款部分还会收取正常的利息，所以拖着不还，越来越还不起。
那么如果停息分期，解铃还须系铃人，就要和银行协商。
两条路：
一。自己协商。
没有什么技巧，就是给银行致电，表明自己的还款意愿，说明自己的困难，求得银行的理解，从而让银行同意停息分期。
二。做个人债务重组，法律途径协商，这个就简单了。
信用卡债务重组 法律途径协商能做到哪些？
1.停止催收：介入协商后，短时间内可以彻底停掉催收。
2.规避刑事责任：避免被刑事拘留，被刑侦传唤审讯，规避刑事责任。
3.避免被起诉：避免强制执行，避免名下财产被拍卖抵债。
4.协商分期：根据逾期欠款总金额，逾期原因及银行政策等最高可分60期。
5.可减免费用：
A.二次分期的手续费，一般账单分期12期以上都会有14%的手续费，9成负债人可以得到全额减免。
B.逾期违约金和罚息，6成以上负债人可以得到一定程度或全额减免。