一、灵活就业人员，这3种养老方法要知道
中国向来有“养儿防老”的传统，但现在年轻人生存压力也很大；高昂的房价已经压得人喘不过气来，年轻人不啃老已经算很不错了，很多人指望能够养老的还是国家社保。
灵活就业人员想要社保来养老，有两种选择，参保城乡居民基本养老保险或者职工基本养老保险。
交职工养老保险：以灵活就业人身份缴纳的职工社保，福利待遇和普通职工一样。但每月需要交不少钱，交得多，后面领得也多。
交城乡居民养老保险：在户籍地所缴纳的居民社保，每年交得不多，后面领得也不会太多。
无论是交职工养老，还是交居民养老；由于没有企业替我们缴费，所有费用都得自己出。具体如何缴，能领多少钱，我们会在第二段和第三段进行详细的案例分析。
除了上述两种方式以外，不少灵活就业人员也会考虑交商业养老保险。
商业养老保险就是我们平常所说的养老年金险，每年缴费，后期定时拿钱。
国家现在也在提倡发展第三支柱养老。
中国银保监会印发《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》，决定自 2022 年 3 月 1 日起将专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围。
（图片来源银保监官网）
下面我们来看下三种养老方式，各能领多少钱。
二、交职工社保，养老金能领多少钱？
养老是关乎民生的大事，灵活就业人员自己交职工养老保险，到底要交多少钱？又能领多少钱？
下面我们一起来看下：
1、职工养老保险，要交多少钱？
由于没有单位替我们分担，所有保费都得自己交。至于交多交少，可以根据当地社保规则和自身经济情况来定。
灵活就业人员参加职工养老保险，可按照当地上一年度在岗职工平均工资的 60% - 300% 作为缴费基数，自主选择。
缴费标准一般为缴费基数的 20%，其中 8% 进入个人账户，12% 进入统筹账户，统筹账户由国家统一支配。
职工养老是按月交费，我们老王为例，他选择 5000 元为缴费基数。
每月总交费：5000×20%=1000元
个人账户每月存入：5000×8%=400元
统筹账户每月存入：5000×12%=600元
保费一旦缴纳是不能办理退保的（除少数特殊情况），个人账户里面的钱只能在退休后按月发放。
万一在退休前不幸身故，只可以退回个人账户的钱，统筹账户的钱就当作给国家做贡献了，希望大家有一个心理预期。
灵活就业的身份与单位的员工交职工养老保险有两点不同：一是缴费比例略有不同，二是个人账户和统筹账户都需要自己缴费。
不过，后面退休了养老金领取的规则都是一样，以灵活就业人身份交职工社保，在相同的缴费基数和缴费时间情况下，福利待遇和普通职工一样。
下面我们来看下交职工养老保险能领多少钱。
2、交职工养老保险，每月能领多少钱？
为了让大家更好地理解，这里以老王举个例子，养老金计算方法是一样的，但不同地区平均工资不同，所以各地养老金略有差异，大家可以参考一下。
假设老王现在 60 岁退休，从 45 岁开始以灵活就业身份交职工社保，按 5000 元的缴费基数，当地的平均工资也是 5000 元，并且缴费基数和平均工资都按每年 5% 增长。
每个月总共交 1000 元，持续交 15 年，60 岁退休时能领多少钱？
计算公式都是公开的，不过它长得有点复杂，如果你感兴趣可以看看：
如果不太懂也没关系，我们直接看答案：
（为了方便计算，养老保险个人账户利息没计算在里面）
直接说结论：
老王退休前一共交费 10.4 万+15.5 万=25.9 万，在 68 岁左右能收保单现金价值超过已支付保费金，如果活到 80 岁，总共领取 80.6 万，远远超过已支付保费。
有一点要注意：开始领取后，如果身故较早，灵活就业人员交职工社保时已支付的保费可能不能完全拿回来。
在 60 岁退休时，老王每个月能领 2304 元，在当地每天一菜一汤还是可以的。
如果你觉得 2000 多元太少，那是因为老王只交了 15 年社保，只满足最低的领取条件。
养老金交得越多，交得越长，领得越多。想要生活质量提高，可以早点开始交养老金和早做储蓄。
三、交居民养老，养老金能领多少钱？
如果老王交的是居民养老险，会有些什么不同？我们一起来看下。
1、居民养老保险，要交多少钱？
这里以深圳为例，只要年满 16 岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老保险，其他城市都大同小异。
居民养老保险的投保门槛非常低，最低每年交 180 元就能参保，而且缴费灵活，保费分为九档，可以根据自己的实际情况来选择。