很多人在买房的时候都需要考虑到时选择全款买房还是说向银行贷款来进行买房，两者之间都有各自的好处，但是如果真的想要从其中选择一方的话就需要深入的分析一下。针对这个问题，今天跟大家来谈谈“全购买房”和“还贷30年”有何区别？
现在绝大多数的人都选择贷款买房，也有小部分的人有能力全款买房。很多贷款买房的都以为全款买房更划算，可以少还很多利息。
现在绝大多数的人都选择贷款买房，也有小部分的人有能力全款买房。很多贷款买房的都以为全款买房更划算，可以少还很多利息。而一些全款买房的人又认为贷款买房更方便，也不影响生意。所以我们今天要介绍的就是贷款买房和全款买房的区别和优势之处。
全款买房：全款买房可以免除各种手续费、银行利息等杂费。还可以节省购房款，享受开发商优惠，将来转手出售也更快捷。
贷款买房：贷款买房的支付方式更灵活，不必一次性拿出大笔的资金，还可以一边还贷一边投入其他的东西。
首先，让我们先来看一看如果说选择全款买房
全款买房顾名思义就是一次性付清买房费用，付清之后，那么这件“商品”就属于你了，和别的商品可能不一样的是，这可能是你买下的“最值钱”的一件商品。
- 优 点
1、不用支付银行利息
贷款买房需要支付银行大额利息，被吐槽为“为银行打工”“房奴”，且贷款时间越长，利息越高。举个例子，商贷200万，贷款时间30年，利率4.9％，采用等额本息还款法，总支付利息182万。不过今年10月份后利率已经上调，现在各银行商贷利率在6%左右。
2、买房有优惠
对于一次性付款的购房者，开发商都会给予一定的折扣优惠，幅度各不相同。例如在南宁买一套200万的新房，打个9.8折，就可以省下来4万。
3、流程简单
全款买房直接与开发商签合同，不用走银行贷款的繁琐流程，不需要提供收入证明等复杂材料，还免除了抵押登记、保险费等银行按揭费用。
4、出手容易
全款买的房子随时可以卖，不用考虑银行解押问题，一旦房价上涨，就可以迅速转手套现。如果遇到经济困难，还可以向银行抵押贷款。
5、心里舒服
这是最重要的一点，贷款买房利息高，每月还贷压力非常大。一旦家庭经济出现问题，房子就可能面临断供风险，导致血本无归。全款买房不用背债度日，心理上轻松不少。
- 缺 点
全款买房是一次性付清全款，对于一些经济紧促的购房者来讲，当然压力是不容小觑的。因为在买房之前需要筹集到一大笔资金，如果是期房，开发商有可能因各种原因不按期交房，从而导致经济利益的损失，所以这种付款方式还是有一定风险存在的。
如果在这个时间段里面，遇见自己急需钱的话，可能便没有多少钱来进行运转，所以说在选择全款买房的话还是需要多加的考虑一下。
再则便是还贷30年来进行买房，这种情况下每个月都需要向银行还房贷，生活的压力以及质量也会有所影响的，在接下来的30年的时间里面都需要这样持续的缴纳贷款。贷款买房简单的来讲就是分期付款，这种付款方式是时下比较“流行”的，主要是为了吸引“刚需”消费群体，并且是针对经济收入比较薄弱的一族而存在的。
- 优 点
1、钱少也能买房
贷款买房就是向银行借钱买房，前期不用投入太多资金，就可以拥有自己的房子。比如想在南宁买总价150万的房子，手里有30万就可以买。
2、买房风险低
有银行把关，可以过滤掉一部分买房风险。银行会对开发商进行审查评估，以确认贷款安全，这一定程度上排除了一部分资质不良、实力不足的开发商。如果全款买房遇到楼盘烂尾或者开发商跑路，购房者需要花费大量时间追讨房款。
3、手里有流动资金
家庭资产150万，全额买了套房子，手里就没有了流动资金，急用钱时可能要高价借钱。如果花30万贷款买150万的房子，手里就还有120万可供自由支配，可以用来理财，获得比银行利率更大的收益。
4、对抗通货膨胀
从长远来看，通货膨胀是大势所趋，钱会变得越来越不值钱，你现在的月供5000元，20年后可能只能买50元的东西。用未来的钱消费现在东西，不仅能有效对抗通货膨胀，还能变相提升资产价值。
- 缺 点
支付高额利息，因为是分期付款，所以在这期限内是要在相应的时间进行还款的，但是由于一些“上班族”可能因为工作变更、调动等，导致经济收入来源可能被切断，当然就会导致无力还贷。
由于是分期付款，所以在此期间也会累计一笔不少的利息，并造成一定的经济负担，而且贷款买房期间手续繁琐、限制也较多。
当然，并非所有经济紧张的购房者都能够顺利获得贷款，贷款的审批受到购房者信用记录、家庭还款能力评估、所购房源详情等因素的影响。也有些符合贷款申请的人群为享受其他购房政策而选择全款购房。
对于大部分的八零后和部分的九零后来说，上有老人需要他们养活，下有孩子需要他们抚养，所以对于他们来说，生活的压力还是比较大的，所以很多人在买房子的时候就会比较纠结，到底是全款一次性付清比较好还是按揭比较好呢？
很多人因为积蓄有限的原因，很难一次性把买房子需要的钱都拿出来，这个时候贷款就成为了他们唯一的选择。很多人都觉得全款买房比较划算，因为这样以后就不用还房贷了，那么全款买房和贷款买房哪一个更划算呢？
首先我们分析一下全款买房子，其实买房子的时候付全款最大的好处就是方便，以后不用再为了房贷的问题而犯愁，这个时候你立刻就可以拿到房子的房产证。
日后的话，你想要将自己的房子进行二次交易也会比较方便。还有，假如你一次性付清全款的话，房产公司可能还会在原来的价格上给你一定的优惠，这样你就可以再省下一笔钱了。
那贷款买房有什么好处和坏处呢？首先贷款买房子的话，以后每一个月你都要还房贷，这是比较麻烦的，也是它最大的坏处。但是贷款买房需要还的房贷再加上房子的总价格和全款买房所需要的钱是差不多的，这也算是对贷款买房的一个支持吧。除此之外，贷款买房还有很多其他的好处，假如你的手上有一笔钱的话，你可以先付个首付，把剩下的资金随便做点投资，假如运用的好的话，每个月赚个还房贷的钱还是比较简单的，这样一来，房贷也就不需要你自己操心了。
在购房问题上，对于绝大多数人，特别是经济基础差的年轻人来说，永远都遵循“能力不够，贷款来凑”的原则。因为就目前的房价，三四线城市一套房产在一二百万左右，二线城市200万以上，一线城市几百万到上千万不等，而在人均存款5.6万元的当下，很少有家庭有能力一次性付清，即便是掏空6个口袋。
我们基于目前的房贷利率和上浮比例，计算下房贷30年需要付出的财务成本究竟是多少：
假设购置一套200万的房产，首付60万，商业房贷140万，贷款30年，还款方式等额本息；
当下5年期LPR是4.65%，目前多数银行上浮比例是15%，即实际利率5.3475%。
在未来30年LPR不变的情况下，未来每一期还款金额、还款总金额、总利息分别见下图：
由上图可知，在上文所说贷款金额、利率、还款方式下，每一期还款金额为7815.61元，总还款金额281.36万，利息总额141.36万。而我们实际的贷款金额是140万，也就是说30年结清后，偿还总本息中，有一半是利息。不算不知道，一算吓一跳。
而且还有一个因素值得特别注意，那就是当下房贷利率已经由与“基准利率挂钩”，改为与“5年期LPR挂钩”，而LPR值是每个月都重新计算一次的，大多数人在签订合同的时候设定的重定价周期都是一年，这也就意味着假设未来LPR涨，则需要借款人付出更多的利息，反之亦然。
虽然从近一年的5年期LPR定价来看，LPR处于下行通道中：2019年12月4.8%、2020年2月4.75%、2020年4月至今4.65%，一年间5年期LPR下降了15%，而且很多经济学家预测我国依然处在利率下行通道中，未来利率还将进一步下调。但是不得不说的是LPR是“商业行为”，其涨或跌与经济状况存在很大关系，况且未来30年这么长的周期内，谁有说得准究竟是涨还是跌呢？因此未来购房者付出的利息可能不止141.36万。
通过上文的计算我们知道在等额本息的还款条件下，30年共计360期每期的还款金额都是7815.61元，但是因为通胀的存在，我们认为的利息总额141.36万实际上并不是141.36万。
以现在的经济发展水平和人均收入情况来看，总利息141.36万确实有点“吓人”，但是通胀是一直存在的，即购买力在下降，通俗的讲就是“钱越来越不值钱”，最直观的感受就是现在的100元肯定没有30年前的100元购买力强，同样的道理，现在每月还款7815.61元看起来压力很大，但是每年的通胀使得30年后的7815.61元并不像现在这么“值钱”。
因此我们现在认为的“本金140万，利息140万”，如果放在30年的周期内，实际上并没有我们现在认为的那么“恐怖”，要温和得多。
至于应该“全款买房”还是“贷款买房”，我认为除了“能力”这个不可抗力因素外，还应该考虑个人对资金的需求和自身的理财能力：
比如假设购房者是做生意的，本身对现金流的需求比较大，即使有能力也不应该全款买房，而是留出更多的现金储备用于生意中，毕竟房贷利率成本比经营贷利率成本要低得多；再比如有合适理财渠道的人，假设其理财的收益率远远高于房贷利率，那么也应该优先选择“贷款买房”，剩余资金的收益率除了足以覆盖房贷利率外，还会有部分结余。
假设购房者是上班族，既没有资金使用上的需求，也无专业的理财渠道，那么有能力的话还是选择全款买房比较好，或者提高首付比例，这样可以减少利息支出，实现最佳优化。
虽然我们无法统计房贷利润在银行总利润中的占比，但是2019年四大行75%以上的个人贷款都投向了个人房贷领域，且不良贷款率仅有2.25%。试想一下，如果不是因为房贷利润高、违约率低，银行怎么可能把资金重点投放到房贷领域？
而且证券分析师李怀军博士也曾坦言：“个人房贷减少对银行利息收入有影响”。