以我们教师为例,具体的来看一看。
一、养老保险改革之前。也就是在2014年10月1日之前退休的普通教师,退休之前的月工资是4000元,退休之后养老金就是4000元,一个子都不少,100%的退休金。所以说,很多很多的教师在退休之前要千方百计地设法提高工资,其目的是非常明显的。
而如果某个教师在退休之前是领导职务的话,他的养老金只能是在职时工资的90%~95%了。这与其领导职务的高低有一定的关系,职务越高,养老金占比相对来说就低一些。所以,当时很多的教育部某的领导干着领导的工作,而其身份却是教师的身份,为的就是将来退休的工资能够达到100%。
二、十年过渡期之内。也就是2014年10月1日之后退休的教师,不分普通教师和具有领导职务的教师,养老金完全改变了以前的样子,基本上可以确定的是,全部教师都没有在职时的工资高了。
这是为什么呢?主要是因为养老保险改革之时,所有在职教师的工资给予了大幅度的提高,工资相对来说比较高,而提高的目的有两个方面的原因,一是平抑参加医疗保险需要缴费给工资收入带来的降低,二是保障教师的生活水平不降低。这样的话,在职时的工资就很高,等到退休时,养老金就没有原来在职时的高了。
其实,高于不高,只要生活水平不降低就可以了。
特别是这个十年过渡期之内没有理清楚养老金的地方,这部分退休教师的养老金迟迟不能全额发放,此时的差别更加显得大,以至于其中很多退休教师怨声载道。不过,据说安徽省的这部分养老金已经补发到位,有的人补发了3~4万元不等的养老金差额。还是值得庆贺一下的。
三、十年过渡期之后。过渡期之后退休的教师也不会有在职时的工资高,差额可能在10%~20%之间,这是根据养老保险的80%~90%的替代率来看的。
所谓替代率,即养老金占在职时工资的百分比。但是,这个百分比虽然是这样,由于在职时工资收入的不同,退休之后养老金收入当然也就不同了。说白了就是,在职时的工资越高,同样是相同的百分比,养老金是完全不同的。这当然也就与养老保险制度“多缴多得,长缴多得”的原则相对应了。
而其他机关事业单位工作人员的养老金和教师的情况是大同小异的。
总体上来看,各个单位工作人员养老金和在职时的工资比,其中的差别基本上应该都是,时有时无,时高时低的。
退休前后,个人工资和退休金收入差距有多大?不同的人群差距是不一样的。
第一类人,公务员退休金和工资相差不是很大
按照养老金双轨制,公务员领取到的养老金大概是退休前工资的90%,这就是公务员的好处,退休后的保障相对较好,但你也不必过分羡慕,毕竟公务员的工资收入在很多人看来是比较低的,等到退休之后有一个更好的保障也能够理解。
第二类人,企业单位退休人员和缴纳的养老金费用有关
这类人的退休工资多少,取决于上班期间缴纳的养老金有多少,缴纳得越多,退休后领取的越多。在民营企业中,养老金的费用绝大部分由企业承担了,如果企业能够按照员工的实发工资去缴纳,那是没有问题的。
但不少企业为了节约成本,会按照所谓的基本工资缴纳社保,包括养老险,那么每个月缴纳的费用就非常少了,退休之后能拿到的退休金自然也就很少,所以要时常关注自己的社保缴纳情况,不仅要保证每个月都有正常缴纳,还要清楚地知道每个月缴纳了多少,做到心中有数。
其次,在企业当中,每个月的社保缴纳是有上限的,换句话说你工资即便再高,也无法缴纳更多的养老金。不过这些人有钱人可以通过商业保险来弥补社保的不足,工资越高的人存款越多,商业保险也就越多,有钱人基本上不会指望社保来保障自己的退休生活。
第三类人,自由职业人士养老金更少
自由职业人士最主要的事情是节约成本,大部分自由职业人士都只缴纳了最基础的社保费用,给到自己一定的保障即可,他们的养老金缴纳的是非常少的,所以这类人的退休工资也会很低。