骗局倒不至于，只是如果不看清楚相互宝的条款会比较容易踩坑。
相互宝基本信息
通过表格可以看到相互宝是由3个互助计划组成的，涵盖的99种重疾癌症还有5种罕见病。加入的人群的年龄从30天-69岁。
不同的年龄阶段能够获得的保额也是不一样的。
总结一下，如果想买这一款产品需要满足以下三点：
1.符合健康告知条件
2.年龄在69岁以下
3.芝麻信用650分以上
尽管加入门槛比较低，但是要看这款产品是否值得加入，奶爸觉得需要从多方面进行对比。
1、从保障的范围看：相互宝互助计划只包含了重疾和癌症，对于中症和轻症的保障没有涉及，所以保障方面只能说勉强达标。
2、从保费的缴纳方面看：相互宝采取的是“先保障后交费”的模式，看似很科学，但是一旦加入人群发生重疾，费用分摊，这个是没有固定的额度的，所以保费存在不确定性
3、从保额看：对于39岁以上的人群，最高保额只有10万，如果真的发生重疾，这费用可能不足以转移财务风险。
4、从保障计划的条款看：因为是互助计划，而且是一年期的，所以保障的条款可能随时变动，无法长久保障参保人的权益。
总的来说，相互宝漏洞还是挺多的，有着很大的不稳定性且保障不足，奶爸认为相互宝可以作为一个临时的保障，但不建议让相互宝作为一个主要保障。想了解升级后相互宝信息的朋友可以看这里：《相互宝又升级，新加的保障计划值得加入吗》
希望以上信息能帮助到你！
资料来源：奶爸保
温馨提示：答案为网友推荐，仅供参考
第1个回答 2020-04-26
相互宝的分摊规则是：
1）每期分摊金额 =（互助金 + 管理费 - 上期结余）/ 分摊成员数
2）分摊费用188元封顶，超出部分支付宝承担。（封顶线每年调整）
所以说相互宝未来到底要分摊多少钱，没有人能确定。不过有马爸爸在，金额肯定不会太高。
说了这么多，大家知道了相互宝到底是什么，接下来聊一聊它的优缺点。
一、优点
作为一种风险分摊工具，相互宝是值得加入的。
1、便宜。相互宝成员结构年轻，以80、90后为主，发病率低于社会平均水平。截止2019年9月第一期，相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为0.003%。最新数据显示，人均分摊3.06元，测算2019全年人均分摊金额约为30元左右，不过一杯奶茶钱，对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好。
2、门槛低，可随时退出。符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入。如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出，没有心理负担或决策成本。
3、确诊即赔，不与商业保险冲突。相互宝是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病，可一次性申请领取保障金，有点像重疾险。它与社保和商业保险性质不冲突，可叠加使用。
相互宝每月几块钱，成本非常低，假如真的患病，轻度重症可获得5万互助金，重症可获得10-30万互助金。相当于用很小的成本撬动一笔大资金，对于等着看病的人来说，这笔钱简直是雪中送炭。
二、缺点
相互宝不是保险，也不能取代保险，如果想以此来作为保障，会有一些局限性。
1、不稳定。相互宝有点像民间组织，最终解释权在支付宝手中，可能会根据现实情况，适当地修改条款。另外，相互宝没有巨额储备金，单靠分摊，随时可能倒闭。
2、不保证续保。相互宝是一年期产品，到期后可自动续保，但自动续保≠保证续保，万一产品停售，或是其他原因，保障就没了。
3、保障不足，超过60岁没有保障。40周岁以下互助金最高额度是30万，40-60周岁最高额度是10万，60周岁以上则没有保障。
这就有点耍流氓了，年龄越大，身体越走下坡路，患病概率越高。如果20多岁就加入，帮别人付了几十年的理赔钱，等到自己生病时，要么额度降低，要么没有保障...另外，这点钱对于重疾来说杯水车薪。
4、赔付慢。相互宝的资金到账没那么及时，有些人在被医院确诊后，要等三四个月才能拿到理赔互助金，对于一个急需用钱治病的人来说，有点漫长。
相比之下，这些问题商业保险统统不存在。因为买保险等于和保险公司签订契约，合同定死了保障时间、保障范围、年缴保费，谁也不能随意更改，这种安全感，相互宝根本给不到。保险还有规定，理赔最长不能超过30天，实际操作会更快。
另外，根据保险法，保险公司成立的时候要向监管部门缴纳保证金，一旦公司经营不善，随时可拿出来履行保险理赔责任。再退一步讲，即便是保险公司倒闭了，银保监会也会指定其他保险公司兼并，保障依然有效。
1）每期分摊金额 =（互助金 + 管理费 - 上期结余）/ 分摊成员数
2）分摊费用188元封顶，超出部分支付宝承担。（封顶线每年调整）
所以说相互宝未来到底要分摊多少钱，没有人能确定。不过有马爸爸在，金额肯定不会太高。
说了这么多，大家知道了相互宝到底是什么，接下来聊一聊它的优缺点。
一、优点
作为一种风险分摊工具，相互宝是值得加入的。
1、便宜。相互宝成员结构年轻，以80、90后为主，发病率低于社会平均水平。截止2019年9月第一期，相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为0.003%。最新数据显示，人均分摊3.06元，测算2019全年人均分摊金额约为30元左右，不过一杯奶茶钱，对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好。
2、门槛低，可随时退出。符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入。如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出，没有心理负担或决策成本。
3、确诊即赔，不与商业保险冲突。相互宝是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病，可一次性申请领取保障金，有点像重疾险。它与社保和商业保险性质不冲突，可叠加使用。
相互宝每月几块钱，成本非常低，假如真的患病，轻度重症可获得5万互助金，重症可获得10-30万互助金。相当于用很小的成本撬动一笔大资金，对于等着看病的人来说，这笔钱简直是雪中送炭。
二、缺点
相互宝不是保险，也不能取代保险，如果想以此来作为保障，会有一些局限性。
1、不稳定。相互宝有点像民间组织，最终解释权在支付宝手中，可能会根据现实情况，适当地修改条款。另外，相互宝没有巨额储备金，单靠分摊，随时可能倒闭。
2、不保证续保。相互宝是一年期产品，到期后可自动续保，但自动续保≠保证续保，万一产品停售，或是其他原因，保障就没了。
3、保障不足，超过60岁没有保障。40周岁以下互助金最高额度是30万，40-60周岁最高额度是10万，60周岁以上则没有保障。
这就有点耍流氓了，年龄越大，身体越走下坡路，患病概率越高。如果20多岁就加入，帮别人付了几十年的理赔钱，等到自己生病时，要么额度降低，要么没有保障...另外，这点钱对于重疾来说杯水车薪。
4、赔付慢。相互宝的资金到账没那么及时，有些人在被医院确诊后，要等三四个月才能拿到理赔互助金，对于一个急需用钱治病的人来说，有点漫长。
相比之下，这些问题商业保险统统不存在。因为买保险等于和保险公司签订契约，合同定死了保障时间、保障范围、年缴保费，谁也不能随意更改，这种安全感，相互宝根本给不到。保险还有规定，理赔最长不能超过30天，实际操作会更快。
另外，根据保险法，保险公司成立的时候要向监管部门缴纳保证金，一旦公司经营不善，随时可拿出来履行保险理赔责任。再退一步讲，即便是保险公司倒闭了，银保监会也会指定其他保险公司兼并，保障依然有效。
第2个回答 2020-06-14
说骗局有点直接，不过，套路确实很深。
先拿加入页面来说吧，最明显的几个大字就是 “0元加入”，这个页面根本没有写，加入后每月要花钱。
然后就是各种活动推广这个页面，比如最近的 6.18活动，让你浏览这个页面，加入就有猫币，跟多人急匆匆的领猫币，不一小心就加入了，开始扣钱后才知道要花钱的啊。
还有支付宝付完款之后，告诉你有红包领取，直接指向开通相互宝，很多人，以为就是领了个红包，但是，却不知道，以后月月要扣钱。
还有邀请好友加入，也是送红包，一不小心就加入了。
再说健康要求，很多人，其实达不到，现在的人工作压力大，高血压之类的很容易发生，但是，有高血压，申请互助金就会被拒赔。很多跟高血压八竿子打不着的病，都会因为不复活健康要求拒赔。这个要求，相互宝也知道很多人都打不到，还到处推广，邀请别人加入，因为他知道，加入的人越多，他收到的钱就越多，及时有几个人实在找不到拒赔的理由赔偿了，他还是赚的，所以，才不断的邀请新人加入。
最后说监管，相互宝本来是相互保，是属于保险性质的，但是不符合保险的规范，为了规避法律监管，相互保才改成了相互宝，把性质变成了网友互助，这也就可以逃离法律的束缚。
一直都有人跟相互宝打官司，但是，因为缺少相关的法律，很多法院都是这个推给那个，那个推给下一个，最后打官司的人被熬的精疲力尽，最后只能不了了之。
如果是正规保险公司，就可以按现有的法律程序执行，就不会这么麻烦、
先拿加入页面来说吧，最明显的几个大字就是 “0元加入”，这个页面根本没有写，加入后每月要花钱。
然后就是各种活动推广这个页面，比如最近的 6.18活动，让你浏览这个页面，加入就有猫币，跟多人急匆匆的领猫币，不一小心就加入了，开始扣钱后才知道要花钱的啊。
还有支付宝付完款之后，告诉你有红包领取，直接指向开通相互宝，很多人，以为就是领了个红包，但是，却不知道，以后月月要扣钱。
还有邀请好友加入，也是送红包，一不小心就加入了。
再说健康要求，很多人，其实达不到，现在的人工作压力大，高血压之类的很容易发生，但是，有高血压，申请互助金就会被拒赔。很多跟高血压八竿子打不着的病，都会因为不复活健康要求拒赔。这个要求，相互宝也知道很多人都打不到，还到处推广，邀请别人加入，因为他知道，加入的人越多，他收到的钱就越多，及时有几个人实在找不到拒赔的理由赔偿了，他还是赚的，所以，才不断的邀请新人加入。
最后说监管，相互宝本来是相互保，是属于保险性质的，但是不符合保险的规范，为了规避法律监管，相互保才改成了相互宝，把性质变成了网友互助，这也就可以逃离法律的束缚。
一直都有人跟相互宝打官司，但是，因为缺少相关的法律，很多法院都是这个推给那个，那个推给下一个，最后打官司的人被熬的精疲力尽，最后只能不了了之。
如果是正规保险公司，就可以按现有的法律程序执行，就不会这么麻烦、
第3个回答 2019-09-28
在前段时间支付宝推出了相互保的大病互助计划，帮助大家解决保险贵的困境，而且也深得民心，在很多的时间内就有几十万的人加入，可是之后又出来了相互宝，这是怎么回事呢?它跟之前的相互保有什么关系?之前的相互保参与人数已经高达2000多万了，之后又升级为相互宝。参与的要求还是跟之前一样，都要求支付宝的芝麻信用分得超过650分才行，并且还需要是蚂蚁会员，符合相关的条件。大家不需要缴纳任何的费用就能够加入，要是再加入之后，符合报销条件，即可享有30万或10万不等的大病保障，这个时候就需要所有的用户来平摊这笔费用。本回答被网友采纳
第4个回答 2019-12-16
我是相互宝成员，以前一个月几分钱，现在6块多一个月，一年70多，和230的医保除去门诊费差不多了，真病了还不一定赔付你，早已经违背了加入的人越多分摊越少，而且扣款不清不楚，感觉编故事一样。我有点想退出了，感觉是个大骗局，当你生病时说你不在赔付范围内，还不如230医保，生病住院就保险一半多。
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