请教专家，我们家应该怎样买保险？

Question

我和老公28岁，女儿1岁，在上海，设计公司工作。家庭年收30万，每年消费和房贷后结余15万。准备2年内回重庆工作生活，回去后收入相差不大。
最近有卖保险的人给我们宝宝推荐人寿福禄金尊和国寿康宁，我在网上搜索了下，发现了你这位才子。就想顺便请教下。
首先，宝宝应该是要准备教育基金的，有合适的保险作为此项的吗？
然后，我和老公现在只有社保，我公司有商业保险（不清楚名字），老公没有，我们有必要自己购买意外险和医疗险吗？是本金型的还是消费型呢？
再有，老公爸妈生活保障不够，仅一人有3000的工资（在四川），有什么能给他们配置的保险吗。公公57岁，婆婆54岁，没有重大疾病，有身体正常老化，今年刚在上海做完全面体检。

附注：我们比较懒，对股票不敢动，对基金试过几次定投，但买房都取出来了。还是觉得保险比较容易，应该能抵抗CPI的增长吧。
一年100类似的消费险，需要给家里5口人定制吗？

谢谢您！

Answer 1

您好，针对你的问题，我会您这样设计，
首先你们全家都可以购买意外险，国寿的吉祥卡（消费型）就可以，每年一人就一百元左右（具体看你职业）；
同时按照你们现在的年龄可以先购买康宁终身医疗保险，如果以30万的保额计算，你28岁，每年缴费7400，缴20年，而你老公的年龄不清楚，这里不方便计算；
至于你公公婆婆的问题相对比较难处理，因为年龄都基本过了购买保险的年龄范围，至于说这个年龄购买医疗保险费用相对高许多；
按照上面大概的计算：500（意外险）+16000(医疗险，你与丈夫大概数字）=16500元
如果觉得可以接受同时还有闲置资金，可以购买福禄金樽，这个是我目前见过最好的分红理财产品，年金+本金+分红金+保障金，可以为资产做到增值保值。追问

你好，康宁终身医疗险本金是什么返还方式？
保额和保费成正比，分多期交的保费会根据时间长短有差别吧？

Answer 2

在此要先友情提醒：
1、投保的一般原则：先大人，后小孩；先保障，后理财；
2、投保顺序一般为：意外 医疗 寿险 重疾 教育金 养老金（投资理财）；
3、年保费支出为年收入的10-20%；
其次，意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担；重大疾病和津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的。
不管意外险也好,重疾险也好,寿险也好，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担.
注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。

参考资料：如需帮助，请搜索“南京保险理财张永明”

Answer 3

商业养老险，简单说下，28岁例子（共计50万身价）：
1、为自己选择一款理财性分红型的养老险，长期收益率是比较可观的，账户价值每年都在递增！
2、假设保额5万元，保障终身的，存15年，共存10万！每3年享受保险公司返还保额的8%！那么您到59岁时账户内有23万元，60岁开始领取养老金每年一万元，20年共领取24万元，80岁时账户中还有14万，到100岁账户里有52万元！
3、附加综合性意外住院医疗险！包含所有因意外住院医疗导致的所有事故！没有报销次数限制，报销比例为80%！
4、可附加定期重大疾病险，缴费30年保障到58岁，拥有5万重疾保障金，年缴1500元，享受23种重疾保障，另有住院护理金，患严重重疾享受双倍保额赔付。有病防病，无病满期还本做养老金！
5、可附加定期寿险产品享受高身价，缴费至55岁同时保障到55岁，保障额度为30万，年缴1800元，满期后可以转换成养老金产品！

二十五岁女性保险例子（白领家庭主妇也合适）：
1、这是一款保障性的寿险产品（包含妇女病、生育保障、重疾），保障终身，保险责任：身故、全残、生存金返还、周年红利、15种重大疾病、女性疾病、母婴保障疾病保险。保额10万，缴费20年，共计储蓄10万，生孩子时保险公司奖励1000元，第9和第18个合同周年日领取1万元现金，到59岁时账户有15万，到80岁时账户有29万，到100岁时账户有50万。
2、可附加一份综合性意外住院医疗险！包含所有意外住院医疗事故的报销！没有报销次数限制，住院等待期仅30天！报销比例为80%！

首年退保约只有本金的30%，合同的现金价值表有明细参考数据！购买10天内可以申请全额退保！
业务员根据中国保险法规定，在客户当时办理时就应该把退保及收益详细讲清楚了，不然属于违规误导客户的现象，要被其公司解除代理合同的！
退保：投保人携带身份证、保单、储蓄卡到柜面填写退保申请书即可！

参考资料：上海咨询服务部！

Answer 4

你跟你老公都只有社保，所以需要补充商业险，重疾和意外都要，保额要做到三十万才够。

你跟你老公做够保障的情况下给你女儿准备一份教育金。可以分几次领取的那种。

你公公和婆婆没有保险的话，需要做重疾和意外的保障。保额要做到十万左右。不知这些能不能帮到你。