一、收入越高，压力越小？
这几年，手机内存从 16 G 换到 32 G，再到 64 G、128 G。每次更换大一倍的内存时，心想这下总够用了吧……
然而用不到一年，内存又满了，仍不能满足我们的需求……
就像我们总以为，只要收入上去了，生活压力就会小很多。但事实并非如此，因为?负债和支出也在增加。
下面一起来看下，90 后大力 和 80 后阿坤，他们各自的情况：
虽然俩人的情况截然不同，但都各有各的烦恼。
钱不是万能的，但没有钱万万不能。一场大病就可能耗尽多年的积蓄，让原本正常运转的家庭停滞甚至倒退。
那么，一个成年人、一个家庭，又该如何增加抗风险的能力呢？
二、成年人该如何转移风险？
人生在世，生老病死在所难免。
生病需要积极治疗，但高额的医疗费用是个大问题；而世事无常，谁也不知道死神什么时候会降临……
对于我们大部分人来说，保险都是一个很好的风险转移工具。
常见的风险如?疾病、意外、身故等，都可以通过以下四大险种，来帮我们提前规避：
如图所示：
重疾险：如果罹患重疾，买多少保额就赔多少。这笔钱可以自由支配，如应对日常开支、买营养品等。
百万医疗险：大额的治病费用、抗癌药等，都能通过它报销，保额高达上百万。
意外险：保障意外身故或伤残，不到三百块就能买上百万保额，杠杆非常高。
定期寿险：家庭经济支柱必备，如果不幸身故，赔付的钱能保障家人生活。
对于成年人，我们建议配齐这四大险种。但具体到保额买多少、选择哪种方案……都要根据自己的需求来定。
下面我们来看看，今天案例中的 90 后单身汉和 80 后一家三口，分别要如何配置保险。
三、工薪阶层，4000块高性价比方案
上面提到的大力，今年 27 岁，是家中独子。
每次回老家，父母的头上又多了不少白发。大力时常担忧：
万一自己发生什么意外，父母该怎么办？储蓄不多，拿什么应对高额的治病费用？
因此，大力急需一套保障全面的方案，来规避这些风险。
但同时也考虑到，他目前正处于发展事业和积累财富的阶段，想尽量压低预算，保障够用就好。
我们给大力搭配了如下方案：
这套方案?每年不到 4 千元，保额非常充足，一起来看看配置思路：
重疾险：配置了?达尔文 5 号，保到 70 岁。这款产品在 60 岁前都能额外赔 80%，即 60 岁前有 54 万保额。
医疗险：生病后最大的开支就是医疗费用，百万医疗险就可以弥补这块支出。我们选了?尊享 e 生 2021，保额高达 600 万。
意外险：除了疾病，意外风险也不能忽视。每年不到三百块，就可以买到 100 万保额的?大护甲 A 意外险。因意外导致身故或伤残，都能赔一笔钱。
寿险：考虑到父母，大力还买了 50 万保额的?大麦 2021。万一不幸身故，赔的钱可以留给父母，保障他们的晚年生活。
这套方案在大力的预算范围内，目前保障是足够用的。如果以后成家了，家庭责任更重，可以再适当增加保额。
如果还有预算的话，可以给父母也适当配置一些保险。
四、年入四十万，保险可以这样配
年近四十的阿坤，在外人眼中，是事业有成、家庭美满。
虽然在十年前就买了房，一家三口已经在大城市里扎根下来，自己年收入有 40 万，但他仍感到力不从心。
自儿子出生后，妻子就不再上班了，家庭收入全靠阿坤一人。随着孩子长大，在教育方面的支出越来越多，夫妻俩仔细算了算家庭开支，发现压力真的很大。
每年 10?万房贷、2.5 万赡养父母，日常开支和教育费用的开销也不少……
因此，阿坤想给全家人买份保险，以增强家庭的抗风险能力。他的预算是 2.5 万 ，希望可以有长期、稳定的保障。
我们给一家三口搭配了如下方案：
夫妻俩的身体条件都还不错，能选的产品较多。
因为孩子已经上幼儿园，妻子近期也回归了职场，可以减轻阿坤的压力。所以我们给夫妻俩都配齐了四大险种。
下面来看具体分析：
1、重疾险
夫妻俩都买了 45 万的?完美人生守护 2021，在 60 岁前患重疾，能赔 81 万；在 60 岁后，也有 45 万能保终身。
孩子年纪小，买保险便宜很多。所以选了重疾?不分组?赔两次的?健康保普惠多倍版，50 万保额保终身，每年只要两千八，性价比很高。
2、定寿
阿坤是家庭主要经济支柱，所以买了 150 万保额的?定海柱 2 号，妻子则买了 50 万。孩子没有家庭责任，不需要配置定寿。
3、意外险
对于成年人来说，更要看重?伤残保障，所以夫妻俩都买了 100 万保额的?小米综合意外险。
伤残保障是意外险独有的功能。发生伤残，会使工作能力受到很大的影响，意外险能根据伤残等级按比例赔付一笔钱。