一、给爸妈买保险,为什么优先考虑意外险?
老人家年纪大,骨头都比较脆弱,一旦跌倒,20% 的概率会摔成重伤。
而手腕、髋关节、脊椎骨都是老人跌倒后很容易骨折的部位。
之前有位朋友给我们留言说,她母亲晚上去卫生间意外滑倒,导致髋关节骨折,做了髋关节置换术,住院十天,光医疗费就花了 8 万,社保报销后还要自费 4 万。
4 万不算是一个小数目,幸好她提前给母亲配置了意外险,不仅费用全报,还有意外住院津贴,最后拿到了 4.2 万的理赔款。
不仅是摔倒,对于老人家,其它一些磕磕绊绊的意外伤害也时有发生。如果此时能有一份意外险,就能帮家庭节省不少开支。
此外,之所以建议优先给爸妈配置意外险,还有一个重要原因是:价格实惠。
意外险一年也就一两百块,能保障意外医疗、意外身故和伤残,性价比不低。
那给爸妈买意外险,都要注意什么呢?该怎么选呢?
二、给爸妈挑选意外险,注意这三个要点
给爸妈买意外险很重要,但是要怎么买,需要注意什么?这些问题难倒了一大片朋友。
不用着急,专业做测评 6 年的我们为大家总结了三个注意事项:
1、重点关注意外医疗保障
挑选意外险时,最重要的是看保障责任。那意外险的保障责任,我们要怎么选呢?
意外险的保障主要包括意外身故、意外伤残和意外医疗。
给爸妈买意外险时,我们建议大家重点关注意外医疗保障,而意外身故或伤残,可以不作重点考虑。
因为对于意外身故/伤残保障,一方面爸妈很难买到高保额,另一方面爸妈通常不需要再承担家庭责任,意外身故/伤残的保额低一些,影响也不大。
而意外医疗,无论是小磕小碰、还是摔倒骨折,这些意外导致的医疗费都能报销。
意外医疗主要包括门诊和住院,判断它的保障好不好,主要看三个方面:
报销范围越广越好:最好选择不限社保报销的产品。拿髋关节骨折手术来说,手术所需的进口陶瓷关节不在医保报销范围内,限社保的产品就不能报销了。
报销比例越高越好:报销比例越高,自己花的钱就越少。
免赔额越低越好:免赔额越低意味着报销越容易。比如 0 免赔额的意外险,即使花了几十块钱也能报销。
2、没有健康告知也不能随便买
很多朋友对意外险的认知有一个误区:认为它没有健康告知,可以随便买。
现在一些意外险也增加了健康告知,一般会问询是否有严重的心脑血管疾病等,老年意外险还会询问是否患严重疾病、慢性病等。
如?大护甲 3 号?的健康告知,就会问是否患严重疾病或慢性病,如恶性肿瘤、心脏疾病、骨质疏松、瘫痪、脑部疾病、高血压等。
意外险大护甲3号健康告知
此外,很多意外险虽然没有健康告知,但有健康要求,投保时需要留意投保页面的《投保须知》《特别约定》或产品条款,这三处是否有健康要求。
比如?小蜜蜂 2 号超越版,它的健康要求就在投保须知中:
总而言之,虽然意外险的健康要求比较宽松,但爸妈的健康状况要是没达到要求,就不要闭着眼买,避免出现理赔纠纷。
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3、适当关注骨折保险金
父母的年纪大了,很容易摔倒骨折,所以我们在给父母买意外险的时候,还可以关注一下骨折保险金。
骨折保险金一般为附加责任,如果被保人因意外事故导致骨折,能单独再赔一笔钱。
拿?护身福中老年意外险(怡享版)来说,意外骨折住院津贴有 2 万,不同的骨折情况,它的赔付比例也不同。
其中,如果爸妈因髌骨骨折需要手术切开复位内固定,其住院津贴的赔付比例是 40%,赔付系数是 0.75,也就是能拿到 6000 元的理赔款。
不幸意外骨折,多获赔一笔钱,也能多一些帮助和安慰。
如果大家还想了解健康要求比较宽松的意外险产品,可以点击查看下面文章:《意外险居然也有健康要求?不注意这点,小心被拒赔》
护身福中老年意外险平安养老?意外险最高80岁可投保意外医疗保额高含住院/骨折津贴 查看测评
三、常见疑问答疑
近期有小伙伴在给爸妈买意外险时还遇到了一个问题,我们一起来看下。
Q: 爸妈80岁了,还有可以买的意外险吗?
有的。
可以考虑?小米老人意外险 2021,最高支持 90 岁老人投保。
它意外医疗最高 5 万,不限社保,经社保结算后,可 100% 报销。还有住院津贴和骨折保险金,性价比很高。
需要注意的是,小米老人意外险 2021?有健康要求,需仔细查对爸妈的健康状况是否符合要求,再进行投保。
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