一、什么是保险的意义与功用？
目前财富的分配是不均衡的，有些人在为一日三餐发愁；而有的人却出入高档场所，吃着普通老百姓好几年生活费的下午茶。
虽然这两者有着天壤之别，但每个人面临疾病和意外等风险是无差别的，风险的来临，是不会以有钱或没钱划分界限，有钱人也会遇到一系列风险。
但风险带来的损失是否可以降到最低，钱可以决定，有钱人自然不用操心钱的问题，但我们普通老百姓就需要通过保险来转移疾病或意外带来的经济风险。
那么对于普通老百姓来说，什么是保险的意义与功用呢，我们简单的总结两点：
1、转移风险
人的一生最常见的则是疾病和意外风险，这两种风险带来的经济风险可大可小，小则几千块钱，大则上万，甚至倾家荡产都很难搞定。
比如：如果不幸确诊了癌症，光是治疗费少则十几万元，多则几十万元，对于普通家庭来说，要一下掏出这笔巨款，是非常困难的。
近期《故乡，别来无恙》这部热播电视剧，也给我们讲述了，女主母亲患癌后，因为提前配置了保险，最后有钱安心治疗的事件。
但现实生活中诸多普通家庭因没钱治疗，放弃治疗，导致离世的悲剧也比比皆是，但如果有保险帮我们出这笔费用的话，没钱治病的悲剧就不会出现在我们身上。
2、家庭的保护膜
如果一旦不幸发生了疾病或意外，不仅个人的身心健康会有所影响，家庭也会遭受较大的打击。
尤其是家里的顶梁柱，一旦出事，家庭的经济来源就会立即中断，家人不仅要面临高额的治疗费外，还要承担房贷、车贷等，整个家庭都会陷入经济危机中。
但如果有了保险，当出现重大事故时，保险可以当起家庭的保护膜，保障家庭原有的生活质量不会下降，并且降低疾病或意外等风险带来的经济损失。
所以，保险的意义与功用不仅体现在个人上，还上升到家庭责任上去，在预算充足的情况下，是很有必要配置的。
但保险产品较多，要如何配置一家人的保险呢？我们接着往下看：
二、一家人的保险如何配置？
对于普通老百姓来说，最为常见的风险无疑是疾病、意外和早逝风险。
那么我们可以配置以下这四种保险，来转移掉其带来的经济风险：
医疗险：可以应对大小疾病风险，能够有效补充医保的报销短板，解决我们看病贵、看病难的问题；
重疾险：当患了合同约定的疾病后，保险公司会根据约定，直接赔付一笔钱，能够弥补重病期间的收入损失，减轻家庭的经济负担；
意外险：能够应对因大小意外事故导致的意外医疗、身故/伤残，可以报销因猫抓狗咬、摔倒骨折等意外产生的医疗费用；不幸因意外导致的身故，还可以直接赔一笔钱；
定期寿险：它可以应对家庭顶梁柱早逝的风险，让家庭不至于因顶梁柱离世后，降低了生活质量。
但像退休了的老人、小孩子等这些没有家庭责任的人群，就无需配置定期寿险。
总之，保险的配置是因人而异，如果你是家庭的顶梁柱，在预算充足的情况下，将四大险种都配置上，才可以获得更好的保障；
但如果是想给孩子配置保险产品时，则需将医疗险、重疾险和意外险这三大险种配置上，可以报销孩子生病期间的费用，也可以保障生活中的大小意外，较为全面。