金融危机下银行监管应该注意的问题及防范对策

Question

论述一下金融危机下银行监管应该注意的问题及防范对策，要几百字的。急啊！！！

Answer 1

　　一是在信贷市场和资本市场设置“防火墙”，防止系统性的风险在不同市场间的过度扩散，由于没有有效的防火墙的安排，资本市场、房地产市场等资本市场的共性及时向银行信贷资产传导扩散，从表外向表内扩散，使危机在信贷资产、房地产资产、信用资产全面爆发。

　　二是哪些是系统重要的机构，哪些不是系统重要的机构。哪些太大不能搞，以便连续太多不能搞，这些是系统的重要机构。在大的危机救助时，对这些机构的救助就不能对道德风险的原则所过分约束，现在的市场经济是网络经济，像雷曼兄弟最大的交易对手是不能或者也不应该轻易让它倒闭的，美国政府当时就没有想到雷曼的倒闭会带来这么大的问题。

　　三是防止产品的过度创新带来的风险。金融产品创新在分散和转移风险的同时，也产生了新的风险。每多一个层次，信息就衰减一次，激励机制就软化一次，风险就放大一次。因此，金融产品的创新应坚持简单、透明的原则，设计适当的产品，卖给适当的人，具体金融产品创新的行为监管是今后监管的一大挑战。

　　四是全面的监管协作十分重要。国内监管当局要加强和央行宏观经济部门的协作，采取有利于经济稳定和经济周期的宏观措施，国际上虽然建立全球或者区域性的统一监管组织是不现实的，但是监管当局应该通过国际多边组织等共同推进监管原则，非常时期监管行动统一以及监管信息的共享等。如对冲基金等体系的监管，只能采取全球统一的行动，才能使全球统一监管，防止监管松动。

　　四是防范银证业务往来的相关风险，连接银行业贷款违规记录、连接银行为企业债券等各种衍生产品进行担保，提高了金融风险从外市、股市向信贷市场传递渠道。二、加强商业银行、房地产信贷、风险管理，坚持采用审慎调查，要求银行开展房地产贷款专项调查，并要求银行开展房地产贷款的职责。

　　三是金融机构充分估计美国次贷危机的影响，加大力度，引导房地产不良贷款进行证券化，严禁将房地产不良贷款进行证券化。五是加强财产监管，严格地来说，08年以来，银行业在这方面达到了很好的成果，资本回报率也高达17.1%，整个银行业金融机构税后里达到5384亿元，比上年增长三层。

　　今后银行业面临巨大的挑战主要是几方面：一是如何防止不良贷款的反弹，信用风险在今后相当长一段时间，尤其是信用中心，仍然是我国银行业的主要风险。当前主要的问题是如何平衡好保增长和防风险的关系。当然，有利的条件是商业银行公司治理结构在不断完善，风险控制抑制和能力在提高，监管者的水平也在不断的完善。

　　二是如何提升银行业的盈利结构。目前国内银行业利差收入占利润比重很大。净利润的缩小是一个趋势，今后很难确保还像过去有三个百分点这么高的利差，盈利结构的调整对银行的发展有着重要的影响。正确的方向是做好市场细分和业务整合，提升业务附加值，

　　三是如何重新认识金融创新的作用，提升银行业全面风险管理的能力和机制。此次金融危机让我们深刻反思和不负责任所带来的巨大风险。但反过来我国银行业，我国的创新还处在需要进一步发展的阶段，包括金融产品的创新，也包括金融机构的制度和市场的创新，目前是更好服务于实体经济的发展，银监会会适度负责任的创新一直是大力提倡的，要求银行业金融创新要坚持成本可算、风险可控、信息披露的创新原则，坚持金融创新和风险管理并行不悖，同时监管当局要做到金融创新和监管创新并行不悖。我们关心是商业银行开展金融商业创新时要实质性提升全面风险管理能力。例如列表管理、产品创新管理、跨市场业务的管理、流动性风险和交易对策管理等等，才能做到风险可控，才能做到可持续的发展。