不能单纯的说哪一种好，对于收入较低的人群，可以主要考虑消费型保险，存不下钱的人适合返还型保险。
保险本没有好坏之分，只有合适于否的区别。对与那些年纪尚轻，而且事业处于成长期、收入较低的人群，可以主要考虑消费型保险。那些最没有钱、最缺钱、最缺现金的人也更适合购买消费型保险。如果是投资高手，并不在意返还型保险的那点收益，也完全可以购买这类保险。
虽然返还型保险的收益回报并不高，但对于那些收入丰厚，花钱又大手大脚(存不下钱)的人来说，买返还型保险若干年之后至少还能够存下一笔，用于日后的养老或子女教育，这也未尝不可。
扩展资料：
返还型分红险种，一般以10年为底限设计，最大的特色所在，便是“保险满期生存保险金”这一条款。10年或更长的投保期限后，若被保险人平安生存至保险期满的生效对应日，保险公司便会如数给付相当于多年累计保费总额略有升值的“满期生存保险金”和累积红利。
满期生存保证金便是投保者在保险计划开始时可选择确定的储蓄目标。加上保险公司每年的红利，投保者的收益将可能远远超过预期。如在保险期满前终止保单，投保者也可获得按保单累计年期而确定的保单现金价值和保单终止前的累积红利。
参考资料来源：人民网-消费型与返还型保险到底该选哪个
本回答被网友采纳“消费型”和“返还型”的说法是约定俗成的，严格来讲，保险上并没有这种类别的区分。
消费型重疾险，不出险的话，缴费就是纯消费，到期没有返还，保费相对便宜。
返还型重疾险，保费比较贵，合同到期的时候，没有出险，有的会返还保费，有的会返还保额。
我们所看到的这种“返还型重疾险”不是一款单独的保险产品，而是一份保障计划：
两全保险作为主险，重疾险作为附加险。两全保险同时含有身故责任和生存给付责任，最后我们拿到的满期给付，就是来自两全保险。
两款产品打包，保费自然会贵。
有一个很形象的比喻，购买消费型保险就好比是租房，购买返还型保险就好比是买房。
租房子，比较灵活，交多久的钱就可以住多久，但只有使用权，没有所有权，
消费型重疾险就是这样，每年交保费，交的钱完全用来获得相应的保障。
买房子，每个月都要固定还按揭，不能间断，按揭费用比房租贵，但是你还完了按揭，房子就是你的了，既有使用权，又有所有权，这可是一笔不错的投资。
返还型重疾险就是这样，你可以理解成交的保费一部分用来购买消费型重疾险，获得相应的保障，另一部分用来投资。
这样粗略地看，好像是买返还型重疾险更划算，那么我们再来仔细算一算：
两个方案比下来，王先生买消费型重疾险就是纯花钱买保障，买返还型重疾险虽然保费高，但不仅获得了保障，花的钱都返回来了，还赚了10万！
先别急着高兴，通货膨胀率、收益率都是要考虑的问题呀！
近似计算一下这笔投资的收益率，其实只有3.52%，比国债的收益率都低。还要考虑通货膨胀的问题，现在我们看到20万还是一个比较大的数字，但是50年以后就未必了。
如果王先生购买的是消费型重疾险，与此同时用每年省下来的2500元保费去买理财产品，实现5%左右的年化收益率并不难。
以5%的年化收益率来计算，20年每年购买2500元的理财产品，20年之后大概是8万3千，如果继续以这个收益率投资30年，那么到了80岁的时候，你就可以拿到35万7千。这么算下来，消费型重疾险又比较划算了。
两种产品各有各的好处，最困扰你的核心问题，其实是在“高保费的返还型重疾险”与“低保费的消费型重疾险+省下来的保费”之间该如何抉择。
购买保险的时候，不能只顾便宜，也不能过分看重收益，保险的本质还是保障。
从保障出发，消费型重疾险是不错的选择。结合实际情况，如果你的预算比较充足而且不善于理财，没有储蓄习惯，返还型重疾险也是个不错的选择。
很多人想买返还型保险，是因为保险到期之后可以返还保费，看似很实惠，实则暗藏许多弊端。详情可以看奶爸的这篇文章了解《有病理赔无病当存钱，返还型保险值得购买吗？》
一、消费型与返还型保险的含义
消费型保险：如果被保险人在保险期限内出险，保险公司会按合同约定进行理赔，如果没出险，保障到期后合同就失效了。
返还型保险：如果被保险人在保险期内未出险，可以返还所交保费或合同约定的金额。
二、返还型保险的不足之处
我们以返还型意外险为例：
1、价格太贵
返还型意外险的价格和消费型意外险相比，要贵很多，且缴费时间较长，缴费压力还是蛮大的。
2、伤残责任缺失
意外事故中，伤残的概率远远大于全残。一般的摔伤，最多导致手脚骨折或错位，造成全残的概率很低。而市面上的返还型意外险大多只有身故和全残保障，没有伤残保障，保障功能并不全面。
3、意外医疗责任缺失
生活中被猫狗抓伤、咬伤或者摔伤等都能用意外医疗报销。但返还型意外险一般没有意外医疗责任，上述的这些意外都不能报销，确实比较鸡肋。
4、收益不高
返还型意外险是一种储蓄型保险，自带理财属性。不过它的收益一般在1%到2%，目前银行的定期利率在2、75%-3、2%之间，相比之下，还不如将这笔钱存入银行，而且还灵活很多。
消费型保险可以用相对少的钱买到更多保障，返还型保险保险功能会弱一些，以下是具体介绍。
一、消费型保险的特点
1、保费很便宜。费率的差距可能是10倍。
2、续保根据身体条件承保，不保证续保。因此，当我们的年龄逐渐增长并成为一个油腻的中年人时，它会受到一些慢性病或小问题的困扰。这时，它可能成为阻碍我们的续保的障碍！那时，我们很可能无法购买大量保险。
3、通常没有现金价值，或者现金价值很低。
消费型保险的常见产品有：意外险、医疗保险、重大疾病保险、定期寿险、旅游保险等。
二、返还型保险的特点
1、保费较高。
2、本金保留。如果在保险期间没有保险事故，保险公司将在约定的时间返还向保险受益人支付，并获得本金和利息。
3、除了被保险人的第一次核保外，续保不再核保。保证续保。
4、因为我们国家对保险行业的投资范围限制的非常死，所以返还型保险的收益通常不会特别高，现阶段约3%左右。
返还型型保险的常见产品有：终身寿险、年金保险、两全保险、分红保险、万能保险、重大疾病保险。
