自央行开始实施“破卡行动”以来,各大银行都在清理个人银行卡账户,很多银行卡账户被冻结。
很多人心里都有疑问,自己的银行卡并没有做什么违法犯罪的事情。为什么他们突然被冻住了?作为一家国有银行的大堂经理,我来详细告诉你为什么银行卡会被冻结。以及冷冻后如何快速解封?
如果你的银行卡超过半年没有使用,就会被冻结。这个冻结,其实就是限制你的银行卡进行场外交易。像转账汇款,信用卡,第三方支付平台绑定,都不能用。但是去银行柜台存取款还是可以正常使用的。
如果因为这个原因被冻结,那么解封就很容易了。只需要带上身份证和银行卡,然后去柜台输入一次正确的密码,就可以解封了。
很多人说自己的银行卡经常用,为什么会突然被冻结?那大概是因为你的一级账户太多了。
早在18年前,银行就下发通知,一个人在一家银行只能有一类账户。如果你名下有很多I类账户,你名下的所有账户都会被冻结。
如果是这个原因造成的冻结,就很容易解决了。我拿着身份证和银行卡,去银行柜台,把多余的账户降级,或者把不用的账户注销。
如果你的账户经常有大规模的资金进出,就会被反洗钱系统盯上。根据央行规定,个人账户日转账金额达到20万的,必须向反洗钱中心申报。
如果银行发现你的转入转出都是正常的,不会报警的。如果你的工作收入与你的银行卡资金不符,银行的反洗钱系统会认定你涉嫌洗钱,会冻结你的账户。
在这种情况下,如果情节比较轻微,银行可能会在一周或者半个月后自动解封。具体时间可长可短。情节严重的,必须去公安机关开具证明,证明你的所有转账都是合法的,然后马上去银行解封。
在这种情况下,最常见的就是比特币交易和火币交易。只要你的银行卡涉及虚拟货币交易,马上100%被冻结。
现在利用虚拟货币洗钱的行为非常猖獗。国家为了从根本上杜绝,宁可错杀一千,也绝不放过一个。虽然国家没有颁布法律,但是虚拟货币交易是违法的。但央行已多次下发文件,要求商业银行严厉打击虚拟货币交易。
为此,银行账户被冻结。如果你的交易金额很小,十天半月之后会自动解封。冻结你在银行的账户,就是给你一个小小的惩罚,一个警告。
如果你银行卡账户涉及的交易金额特别巨大,那就完了,三五年都解封不了。
最后一种情况,你的银行卡涉及违法犯罪活动。
如果是这样,我劝你自首,我想你不会听的。但是不要做梦去解封银行卡。这是不可能的。
根据央行新规,银行卡涉及犯罪活动,处罚机制非常严格。您的一张银行卡涉及违法犯罪活动。你名下的银行卡五年内都不能用,只能柜台进行资金存取交易。
你可以考虑一下。你所有的银行卡只能在柜台存取款。微信和支付宝不能绑定,不能刷卡,不能转账。当你出去买东西的时候,你必须使用现金。
总结一下,如果你的银行卡因为长时间不用而被冻结,或者开了太多的银行卡。这些都是小事,去银行就能马上解决。
如果因为参与虚拟货币交易或者洗钱导致银行卡被冻结。如果想解封,只能去公安机关开具证明。
一定要保护好我们的银行卡,千万不要做违法的事情。不能贪图小利,把银行卡卖给陌生人。后果严重到你很可能承受不起。