事件很简单:
女子林某认识并嫁给了某。不过婚后林还是贷款买了房。经过检查,他发现陈某有不良信用记录,银行的贷款申请被拒绝。
林气得一纸诉状将告上法庭,要求离婚。此时,他们才结婚15天。
这只是一个因为买房问题引发的离婚事件,但是因为涉及到买房的一个知识点,我觉得还是有必要和大家分享一下。
那是关于夫妻信用贷款买房的事。
相信很多第一次准备买房的朋友看到这个新闻都会有很多疑问。带着这些问题,我们继续读下去。
征信不好,连娶个老婆都成问题?
如今的第二代征信系统被称为史上最严的征信系统。有人开玩笑说,征信不好,连娶个老婆都成问题。
“现在很多征信报告都用在社交领域。我们看到很多女生找男朋友,未来婆婆会说,你得看看中国人民银行的征信报告。”
当然,说娶不到老婆也太夸张了,笑话还多。
方王子想强调的是,以后征信会越来越重要,会对你生活的方方面面产生深远的影响,而不仅仅是贷款买房。
在新的征信系统中,征信记录更加多样化,不良记录被严格显示。
所有的个人资产和负债都将反映在新的征信系统中,包括:房贷、车贷、信用卡账单、大额贷款、小额贷款、联合贷款、宽带服务等等。
甚至有网友建议,结婚前要查对方的征信。只有认清对方最真实的信用状况,才能保证对方的可靠。
如果这个真的流行起来,被征信污染的朋友以后可能会发现娶老婆更难了!
那么,有哪些不良信用记录呢?
只要还有拖欠利息、逾期、延期、借旧换新、套现信用卡、多项第三方小额贷款记录,两年内累计6次逾期或连续3次逾期,全部列为信用污点。
有哪些影响?
配偶一方的信用信息对另一方的影响很大。
根据《婚姻法》,婚姻关系存续期间所得的财产归夫妻共同所有,所发生的债务由夫妻共同承担。
丈夫和妻子在法律上是一个经济实体。
无论是个人消费贷款还是个人经营者贷款,金融机构在审查个人信用状况以决定是否发放贷款时,也会审查贷款申请人及其配偶的信用状况。
也就是说,婚后申请贷款时,会查询夫妻双方的征信情况。如果一方征信不好,很可能会影响家庭的房贷。
一般来说,如果一方的征信有问题,贷款会被秒拒。即使银行勉强同意贷款,额度和利率也会大打折扣。
其次,新征信系统更新离婚后双方债务信息。
旧版征信,夫妻结婚贷款买房。离婚后,只有主贷款人的征信会显示债务记录,而另一方也可以贷款买房,没有债务记录。
但在新版本中,夫妻双方离婚后都会在征信报告中显示债务记录。
从某个角度来说,可以说征信系统已经把夫妻牢牢地绑在了一起。
无论是结婚还是离婚,征信的影响不再只是其中之一。
简单总结就是一句话:配偶一方的不良信用信息肯定会影响购房贷款。
如何解决
正如我在文章开头的新闻里提到的,有些人因为配偶的征信问题而离婚的情况并不少见。
那么遇到这样的问题我们该怎么办呢?
看情况吧。
1.短期逾期,忘记还款日期。
这时候你要第一时间联系银行和贷款平台,说明自己不是有意逾期,及时还清贷款。解释欠费的原因。
如果情节不是很严重,可以要求银行为你出具非恶意欠款证明
个人征信不会跟你一辈子。央行个人征信不良记录将保存5年。应当指出的是,5年期限从付清欠款后开始。
而且在这五年里,要做好还款记录,防止不良记录的再次出现。消除后,您的信用信息可以恢复到正常状态。
3.非个人原因逾期
还有一种情况不全是个人误用造成的,也有可能是银行出错或者我们的信息被他人恶意泄露使用,而不怪自己;
若法
现征信报告有误,必须及时去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请,并提交相关材料,进行依法申诉;银行在核实情况之后,如果情况属实,一般都会给予修复,那么到了下个月之后,这些不良征信就会得到修复。
还有一点,房太子要提醒各位。
千万不要相信那些所谓的“中介”, 市面上那些打着花钱就能消除征信的机构或个人的几乎全是骗子,拥有修改征信权利的只有央行。
为了避免不良信用记录的产生,除了要养成良好的用卡还款的习惯。
最好每隔两年可以查询自己的征信记录,如果发现什么不妥之处,要及时采用相应办法及时补救。
夫妻贷款买房要注意什么
最后我们再来聊一下,在夫妻双方征信都没有问题的前提下贷款,应该要注意些什么?
我们要注意下面三点:
1、确定主贷人
夫妻共同贷款买房的话,是要划分主贷人和次贷人的。
至于选谁做主贷人,购房者需要根据自己家庭的实际情况来选择。
房太子建议主贷款人应选择经济更高更稳定的一方,便于贷出较高的额度。
2、提前约定房产份额
如今因为财产争议离婚的家庭还不少,夫妻两人共同贷款买房的话,最好是提前将房产份额的划分确定好。
如果只是口头上的承诺,双方感情破裂的时候,很有可能无法实现,最好是以书面的形式来进行约定。(根据自己的情况选择)
3、双方共同到场
夫妻一起贷款买房子的话,在办理很多手续的时候都是需要双方一起到场签字的,这不是说信不信任的问题,而是以夫妻名义共同申请。
比如说签购房合同和办理银行贷款手续,银行方面会对夫妻两人的资质都进行考察,另外办理相关手续时也必须同时签字。
并且在购房过程中,夫妻一起到场的话,两个人的意见相结合,对于选好房是有帮助的。
最后,我想要说的是,买房子毕竟不是小事,还是需要慎重,夫妻二人一定要多讨论,千万不要因为买房子的问题搞得双方都不愉快。
还有,当今社会,征信对每个人来说,真的是很重要的,每个人的信用都要靠自己去努力,去维护。千万不要不当回事,不然后悔都来不及。
相关问答:征信黑了房产证可以贷款吗?
法律分析:征信黑了是可以用房产证贷款,不过能不能贷款成功,这个要看到哪里贷款了。
如果是办理银行贷款,一般是要求信用良好的,征信黑虽然可以提供房产证申请抵押贷款,但也可能会被拒,就算批贷了,贷款利率会上浮,还有就是额度会比较低。
如果是办理其他金融机构贷款,用房产证贷款,只要还款能力不错,征信黑也是可以下款的,不过利率会比较高。
法律依据:《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条 被执行人未履行生效法律文书确定的义务,并具有下列情形之一的,人民法院应当将其纳入失信被执行人名单,依法对其进行信用惩戒:
1、有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的;
2、以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的;
3、以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的;
4、违反财产报告制度的;
5、违反限制消费令的;
6、无正当理由拒不履行执行和解协议的。
相关问答:刚领了结婚证,我征信黑户,我老婆征信很好,能办房贷吗?
很荣幸回答,
办理房贷如果是产证上写两个人的名字是办理不了的,如果写你爱人一个人的名字可以办理房贷。
房贷是国家辅助贷款,最低可以做到5.39%,对征信负债要求特别高。
1,和你老婆办理离婚,有离婚证,把房子卖在你老婆的名下。
2,你是黑户没有关系,把现在欠的所有贷款,信用卡,负债都还掉,等上3个月,就可以办理房贷夫妻双方名字就可以登记。
总结-现在是信用时代,请爱护自己的征信,关系按揭卖房,车,孩子上学,自己的出行。