因全球经济的一体化，金融市场千丝万缕的联系，美国的金融危机迅速向欧洲、亚洲乃至全球扩散，近期，股市、期市、汇市出现罕见的大幅波动。股民、基民、汇民资产受到较大额度亏损。
近期，因美国次贷危机造成的全球性金融风暴正在发作期，美国的房利美、房地美两大房贷巨头被政府接管，雷曼兄弟公司破产，美林、AIG、高盛、摩根士丹利等大投资银行被收购、政府接管或转为银行控股公司，美国陷入百年一遇的金融危机中。
因全球经济的一体化，金融市场千丝万缕的联系，美国的金融危机迅速向欧洲、亚洲乃至全球扩散，近期，股市、期市、汇市出现罕见的大幅波动。股民、基民、汇民资产受到较大额度亏损。
在惨烈的金融风暴中，普通工薪阶层如何理财呢？
一、重新评估风险偏好和风险承受能力
风险指的是不确定性,风险可为理财者带来超出预期的收益或损失.风险可分为系统性风险和非系统性风险。风险偏好指的是个人对风险的喜好程度，风险承受能力指的是投资者所能承受的最大风险和损失。
大多数理财者是厌恶风险的，而风险承受能力和个人的年龄、职业、收入(是否稳定)、投资经验等等都有关系，且随着环境、家庭情况变化等，风险承受能力是会发生变化的。
通过我和客户的交流、沟通，年轻客户能承受的最大亏损一般在30%以内，而老年客户能承受的最大亏损在5~10%以内。
在金融市场惨烈调整后，投资者应反思自己的投资策略，今后应根据自身和家庭成员的风险属性选择适合的理财产品，如果是保守型，承担最大亏损在10%以内的，应谨慎投资股票等权益类资产，选择保本能力强的理财产品，将风险控制在自己可承受范围内。
二、保持良好的心态
在金融风暴肆虐时，不要过度恐慌，对于已经大幅亏损的投资者，只要持有的股票基本面未发生根本变化，已没必要进行止损的操作。而对于工作繁忙的上班族来说，坚持5~10年以上的长期的基金定投，其平摊成本、积少成多的作用，使我们不必为短期的震荡、波动而烦恼。
克服自己的贪婪和恐惧，保持良好的心态，用闲钱投资，保持较长的投资期限，是工薪阶层理财成功的要素之一。
三、 采取攻守兼备的理财策略
投资者在追逐金融资产高收益的同时,时刻都不能忘记投资风险,根据个人或家庭的短、中、长期理财目标，配置适合的理财产品组合，比如货币市场基金、国债、债券型基金和股票型基金等。对于家庭有短期购房、购车等理财目标的，选择理财产品时应尽量选择如货币市场基金、短期稳健型银行理财产品等等，而不应选择股票或股票型基金等高风险理财产品。而对于孩子教育金、夫妻养老金储备等长期的理财目标，可采取商业保险和长期定投股票型或指数型基金等相结合的方式。
在投资之前，家庭应注意规避风险，如人身风险、财产风险等，适合的保险规划，是一个幸福家庭的守门员，因为保险产品具有其它理财产品不可替代的作用，如可提供高额医疗费用，提供患重大疾病或残疾后的补偿和生活费用，提供除社保外的更高额的养老保障等等。人的一生不可能是一帆风顺的，有了保险，我们能未雨绸缪，更从容得面对未来不可预知的风险。
四、投资房产需谨慎
这场金融风暴，从源头来追溯，是源于美国的房地产泡沫破裂，即次贷危机的加剧，逐渐扩散到世界金融体系，并迅速向实体经济蔓延。由此可见，房地产泡沫破裂造成的金融风暴对于全球经济来说，破坏力是非常大的。对于中、小投资者来说，房地产属于高风险投资。
拿亚洲金融危机时的香港来说，当时，香港回归不久，金融风暴席卷香港的股市和楼市，股市、楼市泡沫双双破裂，很多人在一夜之间从富翁变成“负翁”，楼价在接下来的两年急挫60%~70%。到2003年6月底，香港约有10.6万宗负资产，而2007年的香港楼价，仅相当于1997年最高点时的七成左右。
目前，我国深圳、上海、北京等房地产风向标城市房价已经出现调整，今年8月份，全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨5.3%，涨幅比7月低1.7个百分点，环比下降0.1%。
房地产业内人士从房地产行业资金供求缺口等方面分析，房价面临在中期内公开下跌的转折点，房地产行业陷入中期调整的可能性较大。
因此，对于家庭金融资产规模较小的人，购房应考虑自住为主，而不是投资。尤其在经济景气度下滑的情况下，若房价下挫、收入下降，月供收入比高于50%，投资者将真正沦为“房奴”。
对于年轻人来说，应把购房作为中、长期理财目标，理性购房，优先选择公积金贷款方式，月供收入比应控制在30%以内。
五、注意节流，储备“过冬”资产
http://yn.house.sina.com.cn/news/2008-11-05/11331963.html追问谢谢