信用卡分期付款1200元，分12期，每月固定还款107.2，名义年利率7.2%，怎么换算实际年利率，求具体公式

Question

不要答案，只是想知道具体的换算方法
这里的名义年利率是信用贷款的利率啊，按月就是每月固定还100本金加7.2的利息，而且最后除以1200也有问题吧，比如第一个月利息7.2,早还11个月等于7.2*11，所欠贷款标的是1200，所以第一个月的月实际利率是7.2*11/1200。但第二个已经还了一百本金，所以标的应该就变成1100，也就是7.2*10/1100........以此类推得出每月实际年利率，最后来加权平均，但太复杂了，我看网上好像有直接的计算公式，就是找不到

Answer 1

实际利率就是你实际支付的钱数的时间成本，第一期还107.2元，比实际利率早还11月，等于多付出107.2*7.2*11/12，第二月是107.2*7.2*10/12……以此类推，到第11月就是107.2*7.2*1/12，最后一期为0，加起来就是多付的利息。然后用72加上多付的利息是实际利息，实际利息除以1200得到实际利息率

Answer 2

听你的意思是按月计息了，这样实际利率的公式是（1+i/m）^m -1 其中i为年名义利率，m为计息周期！ 你的解法应该是（1+0.072/12）^12 -1=0.074424=7.4424%

Answer 3

这是一个年金贴现问题，可以用解方程的思路来解决：
假设贷款月息为x
107.2/(1+x) +107.2/(1+x)^2+……+107.2/(1+x)^12=1000 (其中^为指数运算符)
107.2*(1-1/(1+x)^12)/(1-1/(1+x))/(1+x) =1000
(1-1/(1+x)^12)/(1-1/(1+x))/(1+x)=1000/107.2
x=1.09%
excel中有一个函数=RATE(12,-107.2,1200,0,0)可以很方便来解决
注意这里1.09%是月息，换算成年利率就是13.8%了，那是相当的高！

Answer 4

我是用倒推法，求得实际年利率（等额本金）是13.29%。公式为：假设借款数目为A，期数N，手续费全部一次性收S，则分期费率F=S/AN，则实际年化利率（等额本金）为F*N*24/(N+1)=(S*N*24)/(A*N*(N+1))。换算为等额本息法的年化利率能小一点点。以后在做分期贷款时，如知道分期费率F，就可以直接用上面公式计算出实际年利率（等额本金）