第2个回答 2020-12-23
去过医院看过病的朋友都知道，医生会根据你的描述和病情填写一份病历。很多人买过保险的人，还不清楚这份病历的重要性，可能一个字，或者一句话，会让你后期的保险理赔变得不顺利或者被拒赔。有这么严重?可以告诉你，是的，一旦写入病历单，这就是后期理赔的证据。
▌有这样一个真实的案例：
今年4月，成都的王先生因为车祸住进了医院，王先生的妻子曾给他买过一份意外险，保额为30万，如果获得赔付，王先生的治疗费用将得到解决。然而却因为一个字被拒赔了，原因是病历上的名字与保险合同本人名称不符——病历上写的是王先生的小名——与身份证上的名字仅仅差了一个字，30万的赔款差点就没了!
在保险理赔中这样的案例有很多，很多时候，买的保险本来是可以理赔的，最后却遭到了拒赔。其中的原因就出在“医生填写病历”这一环节，即提供的病历材料与保险公司的赔付标准有出入，与实际病情不符等。
▌保险公司核赔的工作流程：
保险公司一般是先以被保险人的家或者工作单位为中心，调查附近的几家医院的历史就诊记录，没什么问题就会赔付。如果发现可疑记录，比如有带病投保或者骗保行为，就会逐步扩大调查范围，调查更多的二级以上公立医院以及大型的体检机构的记录。
这时候病历卡就是调查的重中之重，保险公司核赔人员就是通过病历卡上的诊断记录来判断是否存在可疑之处，是否需要扩大调查范围。
这下你明白了吧，在保险公司理赔需要的材料中，最最重要的就是第三方出具的证明，尤其是你需要理赔重疾险、医疗险或者医保的时候。这其中就要涉及到一个东西，就是病历。它不仅是医生的诊断依据，也是保险理赔的重要材料。保险理赔时病历起关键性作用，若出现错误或表达不对，会影响理赔的决定。所以说，我们应该嘱咐医生慎重填写病历。
▌通常情况下这些保险需要提供病历?
1、医保，仅针对治愈后再去用社保报销的情形。
2、商业医疗险，包括疾病医疗的报销和意外医疗报销。
3、重疾险，给付型的重疾险的赔付标准是确诊赔付，当然需要病历。
寿险产品或者意外身故，其赔付标准是生或死，因此就不需要提供病例。在保险理赔时，不同的保险公司，不同的险种，理赔所需材料也不一样。
▌病历这么重要，这些注意事项你一定要懂
从最开始入院时就注意自己的表述及悉知医生所填写的病历记录。并告知他以下几点：
1、告诉医生你是有保险的
不管你有的是社保，还是商业保险，一定先告诉医生。
2、避免出现以下词汇
陈述病情时注意你的言辞，不要出现“好像以前就有这毛病”，“几年前发生过”等之类的陈述，误导医生病历中写出“原发的、旧疾、先天性、长期患有、N年前已患有”等类似的字眼。这关系到后期理赔时，保险公司会怀疑你带病投保。
3、不要出现第三方责任人
当事故认定不明确时，别一开始就写“被人打伤、致伤”，因为很多险种规定由第三方造成的伤害就由第三方赔偿。
第三方责任导致的事故，如果你也追责不到第三方了，那么就请医生在病历卡上不要写第三方责任所导致的。这条尤其对车险适用。
4、意外事故要写明意外
因意外导致的伤害，一定要请医生在病历卡上写明意外事由，避免被误认为是旧疾。
▌你还要懂得这样捍卫自己的权益
在风险或意外发生时，第一时间联系保险代理人或保险公司进行报案，咨询你所需要的理赔材料，事先准备并保存好，理赔才更有效率。
1、选择二级以上公立医院
国内一般的医疗保险合同中都要求，被保险人就诊时必须在境内合法的二级、或二级以上医院就诊，才可以理赔。
2、妥善保管好病历、发票等资料
就医时各项就诊资料都是保险公司在授予理赔时的必要依据，所以一定要小心谨慎保管，千万别随手丢了。
3、病历卡不要随便借给他人使用
因为别人的治疗记录将视作你自己的治疗记录，申请赔付时你很难解释清楚这个疾病不是你自己的。
▌病历写错了怎么办?
1、名字写错
如果是名字写错，只要让医院重新开具病历，或者开具证明医生笔误的证明便可。
如果写的是曾用名或者小名，医生不改的话，你就要到户籍单位开证明，证明病历上的姓名确实是本人。
2、病历中出现错别字
病历出现错字需要修改，千万不要自己去改，去找医院，请他们按照国家颁布的《病历书写基本规范》来修改。
用双线划在错字上面，原有的记录要清楚可辩，并且注明修改时间，修改人签名，不得使用刮、涂等方法来掩盖或者去除原来的字。
3、患病时间写错
本来是买保险后患的病，结果因为医生写错了时间变成了买保险前患的病，这种情况除了让医生按照《病历书写基本规范》修改外，最好加上医院的公章，证明病历真实性。
病历的保存时间
▌保险公司是能不赔就不赔?
看到这很多人都会说，保险公司是不是骗人啊，买时怎么都好说，理赔时就是这也不行那也不赔。保险公司真的是怕赔惜赔吗?其实在保险公司开发一款产品之前，所有的风险都在事前精算过，责任准备金都已事前提取好，而且每个理赔的成功案例都是证明保险产品作用最有价值的宣传，保险公司并不怕赔。
因此，购买健康险想要顺利实现理赔，一定要投保前如实告知、保留一份符合要求的病历，遵守规则，也是对自己的保障。
你想知道有关保险的种种，小保下次和你再聊。快保家不卖保险，只为解决保险经代痛点，做保险大生态的链接者。