我单从数字上来看的话，房贷利率5.39%，那1万块钱一年的利息就是539元。
但是房贷的利息不能单纯从利率上推算，因为房贷利息的计算是相对比较复杂的，而且等额本息还款跟等额本金还款，虽然利率相同，但实际上要付出的利息是不一样的。
我们举一个简单的例子，假如你贷款100万，利率是5.39%，贷款期限是30年。
假如单纯从数字上来看，很多人可能以为100万1年的利息是5.39万，但实际还款并不是这么简单。
两种还款方式对应的利息如下：
等额本息还款方式
下图是借100万30年的利息总额。
从中可以看出等额本息还款方式，一百万三十年，总的利息是101.93万，平均每年是3.39万，这个利息看似比实际的利息要少，对不对？
实际上这个利息已经把资金的实际使用率考虑在内，所以利率相对比5.39%的利息要少，因为随着你还款本金的减少，以后每年对应的利息都是在减少的。
下图是等额本息还款方式，每个月利息的递减情况。
从图中可以看出等额本息还款，每个月的利息都在递减5块钱左右。
等额本金还款方式
等额本金还款方式，前期还的本金比较多，占用银行资金相对较少，所以总体利息相对比较少。
下图是100万30年等额本金还款方式的利息情况。
从图中可以看出，同样是100万30年5.39%的利率，等额本金的总利息只有81.07万，平均到每年的利息只有2.7万左右，这个利息更低。
而具体到每年要还的利息都是不一样的，下图是等额本金还款方式，每年要还的利息情况：
从图中可以看出等额本金还款方式，每个月的利息都减少12.5元左右。
但不管怎么样，银行都是按5.39%的利率来计算。
虽然等额本金跟等额本息要付出的利息不一样，但实际上计算的利率标准都是5.39%，而两者的利息之所以有很大的差距，最根本的原因是借款人占用银行资金不一样。
等额本金前期还款的本金比较大，越往后欠银行的本金越少，所以利息相对就比较少，等额本息前期还款本金虽然也在减少，但减少并不那么明显，所以我们看到利息相对比较多。
但不管怎么计算银行都是以借款人实际占用的本金按照5.39%的利利来计算，所以不管是等额本金还是等额本息，借款人都没有占到便宜，只是两者的还款压力不同而已。
房贷利率5.39%是指一万元一年的利息是539元。房贷利率5.39%表示购房贷款的年利率是5.39%，那么一万元一年的利息=10000元*5.39%=539元。房贷利息计算方法一般都是按年利息、月利息、日利息三种方法来计算收取。
一、年利息计算方法
年利息计算公式为：年利息=贷款总金额*年利率。比如上述所说利率为5.39%，如果贷款金额为100万元则年利息=1000000元*5.39%=53900。在房贷利息计算中，是采用复利来计算且按月为期还贷，因此基本不按年息来计算利息，而是采用月息结算。
二、月利息计算方法
月利息计算公式为：月利息=年利息/12或月利息=当月贷款金额*月利率。我们还是按贷款100万来计算，月利息=53900元/12≈4491.66元，大约4492元，也可以月利息=1000000元*（5.39%/12）≈4491.66元。
三、日利息计算方法
日利息计算公式为：日利息=年利息/360=年利息/12/30=月利息/30=贷款总金额*日利率。
如按5.39%年利率，房贷金额100万元计算。则日利息=53900元/360≈149.72元或日利息=53900元/12/30≈149.72元或者日利息=4491.66元/30≈149.72元或者日利息=1000000元*5.39%/360≈149.72元。
总之，年利息、月利息和日利息是可以相互换算。如果要比较直观地了解房贷的使用成本，可以算出年利息作为参考；如果想知道房贷每天需要多少利息，可以算出日利息。
温馨提示：以上计算结果仅供参考，实际以贷款行计算为准。如有资金需求，您可以通过我行官方渠道办理。平安银行有推出无抵押免担保的信用贷款，也有房屋和汽车的按揭贷款及抵押贷款，不同的贷款申请条件和要求不一样，能否审批成功是根据您的综合资质进行评估的，您可以登录平安口袋银行APP-贷款，了解详情及尝试申请。
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但是房贷的利息不能单纯从利率上推算，因为房贷利息的计算是相对比较复杂的，而且等额本息还款跟等额本金还款，虽然利率相同，但实际上要付出的利息是不一样的。