第1个回答 2023-03-14
很多朋友想给自己或者家人买一份保障,但觉得保险水太深,怕被坑不要担心!为了帮大家避坑,今天我把从业了好几年总结的一些【注意事项】分享给大家特别是保险小白,一定要记住这26个“不要”!!1.不要因为亲戚朋友在卖保险,就盲目买。记得货比三家保险业有个名词叫“人情单”。买了人情单的人,是最纠结的一群人。他们耐不住亲戚好友软磨硬泡,仅因为信任就买下一份保险。等到冷静下来一看,发现自己已经掉入了一个大坑,每年还要丢几千块钱进去。本以为是保障用的,结果重疾保额只有5万。每年交上万保费的是你,不是卖你保险的那位熟人!熟人卖的保险,符合需要就接受。不需要就果断拒绝。2.不要在买保险前体检,万一检查出异常,可能影响投保目前大部分的保险,都需要做健康告知,健康告知其实就是回答一份健康问卷,你只能填“是”或者“否”,以确定你的健康情况是不是符合保险公司的要求。如果你无法通过健康告知,那就需要提交资料给到保险公司核保,比如历年体检报告、病历资料等。若核保结果不理想,有可能会被拒保,也就是买不了保险。为了不影响投保,我们在做健康告知时,就要慎重一点,告知的技巧是——“问到的就如实回答,没问的就不回答”。而这里的“如实”,就是以我们投保当下实际掌握的情况为准,你没去体检,即使身体有些小异常,因为不知情,那告知时选择“否”,不能算隐瞒病情。反之,你买保险前去做了个详细的全身体检,结果被查出“甲状腺结节”、“乳腺结节”。刚好你想买的保险在健康告知里,问到了“是否曾经或目前有体表或体内肿块、息肉、结节、囊肿”,你明知自己有,却故意不说,就属于隐瞒病情了。由于违反了“最大诚信原则”,很容易给未来的理赔留下隐患。3.一年买保险花的钱不要超过年收入的10%如果超过了年收入的10%-15%,缴费可能会有压力。4.每个人健康情况不同,不要照搬别人的保险方案,适合自己的才是最好的健康险现在基本都有健康告知,要是照搬了别人的方案来投保了,可能会影响今后的理赔。另外,预算也是根据家庭年收入来定的,每个家庭预算都不尽相同,这就决定了险种的组合、每个产品的保障责任,都是比较个性化的。特别预算较少的朋友,一定要选择自己最需要的,性价比才更高。5.不要没做好健康保障,就买理财险意外和疾病是眼前的风险,至于远期的教育、婚嫁、养老、传承等需求,可以往后稍稍。在配置完保障型保险后,经济条件还允许,可以配置理财险,如若不允许,咱们等将来条件好了再来配置,问题也不大。6.不要买分红型、返还型、捆绑型保险,性价比很低分红险这类产品的本金是可以保证的,但分红,也就是收益,是不确定的。可多可少。市场行情好的时候,分红会多一点;如果遇到市场持续低迷的情况,没有分红也是可能的。而且分红型保险的分红,通常是不进行公示的。到底当期有多少收益、持续有多少收益也只有买过的人才知道。看不透就容易掉坑,不建议大家对分红型产品有过高的期待。返还型之前说过很多次了:揭秘保险返还保费的真相,有病赔钱没病返钱?遇到套路快跑!7.做健康告知时,不要隐瞒健康异常情况,要做到有问有答,不问不答如实告知≠全部告知!那在做健告时遵循一个大原则就好,即:问到了就如实回答,没问就不回答。问了,但故意不答,或误答、漏答,都违背了最高诚信原则,一经保险公司发现:轻则解除合同,退保费;重则拒赔,保费也不退。但没问,你偏要多答、强答,比如明明还没确诊,甚至就是你臆想出来的症状,也非要告诉保险公司,那结果也不会好。大白就见过,只是压力大,偏说自己是焦虑症,结果被拒保的。8.不要给家里的老人和孩子买寿险寿险是买个家庭经济支柱的,老人和孩子不赚钱,不需要买,而且保监会对孩子身故的保额有限制,所以不用买。9.不要给55岁以上老人买重疾险如果爸妈年纪在55岁以上,买重疾险性价比已经相当低了。你们在给父母买健康险的时候,可以参考一下这个配置思路:国家医保>意外险>医疗险/防癌医疗险>重疾险/防癌险>寿险10.市面上保险五花八门,不要随便买,有4种必备的:重疾险>百万医疗险>意外险>定期寿险11.投保后不要疏忽,记得保存好保单一、重疾险1.除了重疾,不要忽视轻症、中症保障即使是癌症,也不是一天就能得的,它有一个长期恶化的过程,短则几年,长则十几年。如果非要癌症这么严重,重疾险才赔,那拿到赔偿金不容易;早期癌症,也给赔,才人性化,等于鼓励我们早发现早治疗。这就是轻症、中症的作用,所以能保,尽量保上。2.不要为了保障终身,降低保额买重疾险:保额永远放第一道理很简单,我们买重疾险,无非怕一场大病就把家人拖垮。唯有保额够,赔的钱多,够治病保命,才能做到。成人,大白建议保额至少买够30万,50万基础,一线城市、收入高,买到上百万也没问题。不要觉得保额买够,保费压力会很大,现在很多重疾险,都有重疾额外赔。即某个年龄前查出重疾,除了赔保额,保险公司会再多赔一笔钱给我们。保额够了,再考虑保定期or保终身、单次赔or多次赔、癌症二次赔、心血管二次赔、豁免、身故等其他保障。3.不要买带身故责任的重疾险重疾险、定寿分开买更好保终身的重疾险,如果身故赔保额,等于买了个必赔的产品(人总有一死)。不会亏,就是价格贵点;不过,如果重疾先赔了,身故就不赔了。所以大白更建议,重疾险、寿险分开买;这样得大病,比如癌症,重疾险先赔一笔钱;要是癌症没治好,人去了,寿险又能赔一笔钱。即使身体状况,买不了重疾险,但寿险能买上,大白也建议买。不少大病家庭,治到最后,还是人财两空,而损失掉的“财”,可以用寿险赔的身故金来弥补,这样至少病人离开时,不是带着对家人的愧疚之心走的。4.不要买不含高发疾病的产品首先,重疾方面,目前市面在售的重疾险,银保监规定了一定要包括哪些疾病, 且这28种重疾的理赔率高达 95%以上,极大地杜绝了高发重疾不理赔的情况。看高发,主要要看下轻中症。选择轻中症保障时,并不是一款产品保的轻症、中症种类越多越好,还要看高发的是否涵盖在内,因为只有发病率高, 拿到赔偿的机会才大。
第2个回答 2023-03-14
很多朋友想给自己或者家人买一份保障,但觉得保险水太深,怕被坑
不要担心!为了帮大家避坑,今天我把从业了好几年总结的一些【注意事项】分享给大家
特别是保险小白,一定要记住这26个“不要”!!
1.不要因为亲戚朋友在卖保险,就盲目买。记得货比三家
保险业有个名词叫“人情单”。买了人情单的人,是最纠结的一群人。他们耐不住亲戚好友软磨硬泡,仅因为信任就买下一份保险。
等到冷静下来一看,发现自己已经掉入了一个大坑,每年还要丢几千块钱进去。本以为是保障用的,结果重疾保额只有5万。
每年交上万保费的是你,不是卖你保险的那位熟人!
熟人卖的保险,符合需要就接受。不需要就果断拒绝。
2.不要在买保险前体检,万一检查出异常,可能影响投保
目前大部分的保险,都需要做健康告知,健康告知其实就是回答一份健康问卷,你只能填“是”或者“否”,以确定你的健康情况是不是符合保险公司的要求。
如果你无法通过健康告知,那就需要提交资料给到保险公司核保,比如历年体检报告、病历资料等。
若核保结果不理想,有可能会被拒保,也就是买不了保险。
为了不影响投保,我们在做健康告知时,就要慎重一点,告知的技巧是——“问到的就如实回答,没问的就不回答”。
而这里的“如实”,就是以我们投保当下实际掌握的情况为准,你没去体检,即使身体有些小异常,因为不知情,那告知时选择“否”,不能算隐瞒病情。
反之,你买保险前去做了个详细的全身体检,结果被查出“甲状腺结节”、“乳腺结节”。
刚好你想买的保险在健康告知里,问到了“是否曾经或目前有体表或体内肿块、息肉、结节、囊肿”,你明知自己有,却故意不说,就属于隐瞒病情了。
由于违反了“最大诚信原则”,很容易给未来的理赔留下隐患。
3.一年买保险花的钱不要超过年收入的10%
如果超过了年收入的10%-15%,缴费可能会有压力。
4.每个人健康情况不同,不要照搬别人的保险方案,适合自己的才是最好的
健康险现在基本都有健康告知,要是照搬了别人的方案来投保了,可能会影响今后的理赔。
另外,预算也是根据家庭年收入来定的,每个家庭预算都不尽相同,这就决定了险种的组合、每个产品的保障责任,都是比较个性化的。特别预算较少的朋友,一定要选择自己最需要的,性价比才更高。
5.不要没做好健康保障,就买理财险
意外和疾病是眼前的风险,至于远期的教育、婚嫁、养老、传承等需求,可以往后稍稍。
在配置完保障型保险后,经济条件还允许,可以配置理财险,如若不允许,咱们等将来条件好了再来配置,问题也不大。
6.不要买分红型、返还型、捆绑型保险,性价比很低
分红险这类产品的本金是可以保证的,但分红,也就是收益,是不确定的。可多可少。
市场行情好的时候,分红会多一点;如果遇到市场持续低迷的情况,没有分红也是可能的。
而且分红型保险的分红,通常是不进行公示的。到底当期有多少收益、持续有多少收益也只有买过的人才知道。
看不透就容易掉坑,不建议大家对分红型产品有过高的期待。
返还型之前说过很多次了:揭秘保险返还保费的真相,有病赔钱没病返钱?遇到套路快跑!
7.做健康告知时,不要隐瞒健康异常情况,要做到有问有答,不问不答
如实告知≠全部告知!
那在做健告时遵循一个大原则就好,即:问到了就如实回答,没问就不回答。
问了,但故意不答,或误答、漏答,都违背了最高诚信原则,一经保险公司发现:
轻则解除合同,退保费;
重则拒赔,保费也不退。
但没问,你偏要多答、强答,比如明明还没确诊,甚至就是你臆想出来的症状,也非要告诉保险公司,那结果也不会好。
大白就见过,只是压力大,偏说自己是焦虑症,结果被拒保的。
8.不要给家里的老人和孩子买寿险
寿险是买个家庭经济支柱的,老人和孩子不赚钱,不需要买,
而且保监会对孩子身故的保额有限制,所以不用买。
9.不要给55岁以上老人买重疾险
如果爸妈年纪在55岁以上,买重疾险性价比已经相当低了。
你们在给父母买健康险的时候,可以参考一下这个配置思路:国家医保>意外险>医疗险/防癌医疗险>重疾险/防癌险>寿险
10.市面上保险五花八门,不要随便买,有4种必备的:重疾险>百万医疗险>意外险>定期寿险
11.投保后不要疏忽,记得保存好保单
一、重疾险
1.除了重疾,不要忽视轻症、中症保障
即使是癌症,也不是一天就能得的,它有一个长期恶化的过程,短则几年,长则十几年。
如果非要癌症这么严重,重疾险才赔,那拿到赔偿金不容易;
早期癌症,也给赔,才人性化,等于鼓励我们早发现早治疗。
这就是轻症、中症的作用,所以能保,尽量保上。
2.不要为了保障终身,降低保额
买重疾险:保额永远放第一
道理很简单,我们买重疾险,无非怕一场大病就把家人拖垮。
唯有保额够,赔的钱多,够治病保命,才能做到。
成人,大白建议保额至少买够30万,50万基础,一线城市、收入高,买到上百万也没问题。
不要觉得保额买够,保费压力会很大,现在很多重疾险,都有重疾额外赔。
即某个年龄前查出重疾,除了赔保额,保险公司会再多赔一笔钱给我们。
保额够了,再考虑保定期or保终身、单次赔or多次赔、癌症二次赔、心血管二次赔、豁免、身故等其他保障。
3.不要买带身故责任的重疾险
重疾险、定寿分开买更好
保终身的重疾险,如果身故赔保额,等于买了个必赔的产品(人总有一死)。
不会亏,就是价格贵点;不过,如果重疾先赔了,身故就不赔了。
所以大白更建议,重疾险、寿险分开买;这样得大病,比如癌症,重疾险先赔一笔钱;要是癌症没治好,人去了,寿险又能赔一笔钱。
即使身体状况,买不了重疾险,但寿险能买上,大白也建议买。
不少大病家庭,治到最后,还是人财两空,而损失掉的“财”,可以用寿险赔的身故金来弥补,这样至少病人离开时,不是带着对家人的愧疚之心走的。
4.不要买不含高发疾病的产品
首先,重疾方面,目前市面在售的重疾险,银保监规定了一定要包括哪些疾病, 且这28种重疾的理赔率高达 95%以上,极大地杜绝了高发重疾不理赔的情况。
看高发,主要要看下轻中症。
选择轻中症保障时,并不是一款产品保的轻症、中症种类越多越好,还要看高发的是否涵盖在内,因为只有发病率高, 拿到赔偿的机会才大。
第3个回答 2023-03-14
投资保险是指将金融投资和保险业务结合起来的一种投资方式。虽然投资保险可以起到一定的理财作用,但也存在一些需要被避开的坑,包括:
1. 高额手续费:投资保险的手续费通常很高,会直接影响到理财收益。因此,在选择投资保险产品时,要仔细阅读合同和说明,了解清楚各项费用。
2. 保障权益风险:保险公司的收益主要来源于保费,而保证客户安全或收益最优的投资方式不一定相同,因此保险公司的利益与客户之间不完全一致,可能会存在保障权益的风险。
3. 投资收益不稳定:投资保险的收益受到市场环境和保险公司的运营管理水平等多方面因素的影响,可能会存在很大的波动性,投资者需要注意风险。
4. 提前终止要承担损失:在投资保险时,如果提前终止,常常需要承担较大的损失,可能会影响到投资者的理财预期。
总之,投资保险需要谨慎选择,仔细了解各项条款和费用,注意保障权益风险和投资收益的不稳定性,避免提前终止造成的损失。最好在投资保险前咨询专业人士
第4个回答 2023-03-14
投资保险有哪些坑需要避开?
1. 不了解保险产品:投资保险是一种复杂的产品,需要了解其保障范围、保费、投资方式等方面的细节,否则可能会被误导或受骗。
2. 高额保费:有些投资保险的保费非常高昂,可能会超出您的承受能力,从而影响您的日常生活。
3. 过度依赖投资保险:投资保险只是一种投资选择,不能完全依赖它来实现财务目标。需要根据自己的风险承受能力和财务状况,选择合适的投资组合。
4. 不了解保险公司的稳健性:选择保险公司时,需要了解其财务状况、信誉度以及是否有资质,以避免投资失败或损失。
5. 预期收益过高:投资保险的收益并不保证,有时可能会低于预期。因此,不要过于追求高收益,而忽略风险控制。
6. 提前解约:提前解约可能会导致保险公司收取高额的解约费用,从而影响您的投资收益。
7. 不了解投资保险的税收规定:投资保险的税收规定比较复杂,需要了解相关规定,避免不必要的税收损失。