我国商业银行如何提高资本充足率

Question

如题所述

Answer 1

商业银行的资本充足率应使用资本对风险加权总资产之比来衡量，该比率不应低8％。《巴塞尔协议》中允许商业银行发行一定比例的长期附属资本债券，可作为附属性资本。

中国国有商业银行尚未使用这一工具（2003年后次级债已成为中国的商业银行补充资本金的重要手段）。使用这种工具无疑是提高资本充足率可供选择的一项措施，但不可能单靠这一工具弥补资本缺口。

如果资本不足，首先应由原有的股东考虑向其注资。另一种选择，是停止商业银行资产过速膨胀的局面，甚至让商业银行主动收缩战线，缩减资产，从而让资本充足率的分母减下来以便达到8％的标准。

扩展资料

商业银行拥有其过半数以上（不包括半数）权益性资本的被投资金融机构，包括：

1、商业银行直接拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；

2、商业银行的全资子公司拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；

3、商业银行与其全资子公司共同拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构。

参考资料来源：百度百科-资本充足率

Answer 2

　　我国商业银行提高资本充足率的途径
　　(一)内部融资
　　上面提及的增加分子项的正向影响，提高留存利润进行内部融资是提高资本充足率的途径之一。相比外部融资，内部融资存在着融资规模小，注重银行的逐年积累等特点，但内部融资是增加资本金最廉价的方法，因为节省了上市融资所花费的各项成本费用，同时这种方法还可以防止股东权益被稀释，影响股东控制权。
　　（二）外部融资
　　1.国家注资。针对我国国有商业银行的状况，国有商业银行是国有控股的，应首先考虑代表国家所有权的国家财政注资。随着近些年来国民生产总值快速增长，从财政收入占国民生产总值的比例来看，国家财政潜力很大，但四大国有商业银行资本金缺口比较大，不可能一次性补足，可以考虑发行特别国债来筹集资金。
　　2.公开上市。银行上市发行股票筹集的资金没有偿还期限，不需要偿还本金，这部分资本可以相对稳定地留在银行。在成熟的市场经济国家, 上市融资是商业银行扩大资本规模, 特别是筹集长期、稳定资本的基本途径之一。从第一家股份制商业银行交通银行成功上市到2010年中国农业银行上市，我国银行股份制改革在几年内初见成效。商业银行通过上市获得大量充足的自有资本，2010年我国银行业进行了有史以来最大规模的融资，16家上市银行中的14家募集资金超过3400亿元，从而使资本金得到有效补充。中国银监会2011年2月公布的统计数据显示，2010年我国商业银行资本充足率水平大幅提升，四季度末商业银行整体加权平均资本充足率12.2%。
　　3.发行中长期金融债券和可转换债券。此种方法从增加商业银行的附属资本入手，目前我国居民和企业的资金充裕，潜在购买力较大，债券的稳定性和安全性对投资者和投资机构产生很大的吸引力。可转换债券利息成本低，《商业银行资本充足率管理办法》对可转换债券占附属资本的比例没有限制，银行可利用可转换债券的灵活性调整资本金。但是债券是需要到期偿付本金，定期给付利息的，因此商业银行须要合理安排债券的期限和利息。
　　(三)处理不良资产
　　由于历史制度原因，国有商业银行不良贷款比率高，不良贷款余额大，造成风险资产过高，资本充足率低下。在国有商业银行股份制改革的过程中，国有商业银行在国家的支持下经过几轮的剥离，成功将不良资产率降到一定范围内。其他股份制商业银行，由于我国银行业制度不完善，加之银行本身内部制度上的缺陷，不良资产余额也不低，针对这样的情况，应该通过经济和法律手段, 加快对之前坏账、呆账的核销，同时有必要进行深层次改革，在银行资产管理时切实建立贷款五级分类制度，加强内部管理和内部控制，力求从根上改变不良贷款形成机制，从而减少风险资产数额。本回答被提问者和网友采纳

Answer 3

《巴塞尔协议》明确规定，商业银行的资本充足率应使用资本对风险加权总资产之比来衡量，该比率不应低8％。

《巴塞尔协议》中允许商业银行发行一定比例的长期附属资本债券，可作为附属性资本。中国国有商业银行尚未使用这一工具（2003年后次级债已成为中国的商业银行补充资本金的重要手段）。使用这种工具无疑是提高资本充足率可供选择的一项措施，但不可能单靠这一工具弥补资本缺口。

如果资本不足，首先应由原有的股东考虑向其注资。

另一种选择，是停止商业银行资产过速膨胀的局面，甚至让商业银行主动收缩战线，缩减资产，从而让资本充足率的分母减下来以便达到8％的标准。

再有一种选择，是走向资本市场募集一部分股本，从而出现所有权的多元化。